Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Список фамилий должников по кредитам на сайте судебных приставов

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Чтобы бесплатно узнать задолженность по кредиту в федеральной службе судебных приставов по фамилии, введите Ф.И.О. и место жительства на главной странице официального портала ФССП в окошко «Узнайте о своих долгах» и кликните на кнопку «Найти».

В таблице с результатами (чтобы ее увидеть, прокрутите колесо мыши вверх) будут перечислены все задолженности по исполнительным производствам. Если у вас есть долг по кредиту, в колонке «Предмет исполнения» будет написано «Задолженность по кредитным платежам». Ниже вы увидите полную сумму, требуемую к оплате.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Если вы обнаружили свою фамилию в списке неплательщиков, стоит немедленно погасить задолженность. Сделать это можно непосредственно на сайте. В случае если у вас таких средств сейчас нет, обратитесь в суд для получения отсрочки или рассрочки.

Новости о кредитной амнистии 2018 года

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

  1. По сведениям ЦБ РФ на 1 июня 2017 года задолженность физических лиц по кредитам составила 10,903 триллиона рублей;
  2. Стремление кредитных организаций возместить просроченную задолженность и тяжёлое финансовое положение граждан создают замкнутый круг;
  3. Принятая банками и МФО практика начисления пени как на сам долг, так и на проценты по нему, не способствует снижению задолженности;
  4. Законопроект не предусматривает полного освобождения россиян в 2018 году от обязательств перед финансовыми учреждениями;
  5. Документ предполагает введение лимитов по процентным ставкам, а также освобождение от уплаты штрафов и пеней;
  6. Кредитная амнистия рассчитана на помощь добросовестным плательщикам, допустившим нарушение договора по причине возникновения непредвиденных обстоятельств;
  7. Упущенная выгода банков и МФО будет компенсироваться выплатой неустойки.

На 1 июня 2017 года общая задолженность граждан России по кредитным договорам составила 10,903 трлн. денежных единиц, выраженных в национальной валюте, и 124,906 млн. денежных единиц – в валюте иностранных государств. Из них 52,447 млн. руб. плюс 18,937 млн. у.е. – размер просроченной задолженности.

Финансовые организации крайне заинтересованы в возврате этих сумм, но предпринимаемые ими меры не приносят желаемого результата. Причём пострадавшими в этой ситуации оказываются как сами банки и МФО, так и физические лица – получатели денежных займов.

Механизм погашения кредита в 2018 году

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

За право распоряжаться деньгами, получаемыми по кредитному договору, клиент банка или МФО обязан уплатить проценты. Наиболее распространённая система расчёта графика платежей – аннуитетная – подразумевает первоочередное погашение процентов, а затем основной суммы займа.

При просрочке ежемесячного платежа финансовая организация начисляет пени, рассчитываемые из полной стоимости кредита, а в отдельных случаях налагает на заёмщика штраф. Что происходит дальше?

Видео новости о кредитной амнистии

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Когда физлицо вносит на ссудный счёт очередную сумму:

  • В первую очередь происходит списание штрафов и пени;
  • Затем погашается часть задолженности по процентам;
  • Остаток платежа при его наличии идёт на погашение самого кредита.

Если в силу объективных причин: болезнь, сокращение, стихийное бедствие и др. – заёмщик не может платить больше установленного размера ежемесячного взноса, он попадает в замкнутый круг.

Он только и делает, что оплачивает проценты и пени, общая сумма долга постоянно увеличивается, а вероятность окончательного расчёта с банком становится всё более призрачной.

В связи с этим депутатами Госдумы от КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным был подготовлен законопроект о кредитной амнистии для граждан, утративших возможность своевременно выполнить обязательства перед банком или МФО.

Концепция проекта закона о кредитной амнистии 2018 года

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Если закон вступит в силу с 1 января 2018 года, не стоит надеяться на то, что финансовые учреждения вообще не будут требовать с заёмщиков возвращения денежных средств.

Обязательства, закреплённые в договоре о выдаче кредита, выполнять нужно, поэтому недобросовестные плательщики никакой выгоды от принятия закона не получат.

В отношении тех, кто исправно вносит на ссудный счёт определённые суммы, но по независящим от него причинам не может придерживаться установленного графика, депутаты предлагают обязать банки и МФО:

  • Снизить процентную ставку;
  • Лимитировать размер ежемесячного платежа;
  • Не требовать досрочного возврата денежных средств;
  • Направлять уплаченные средства в первую очередь на погашение кредита;
  • После возврата основного долга аннулировать начисленные проценты, пени, штрафы и очистить кредитную историю.

Статья написана по материалам сайтов: biznes-delo.ru, 210fz.ru, www.gazeta.ru, sovets.net, god2018.org.

Что делать, когда штрафы и пени по кредиту уже начислены

При такой ситуации стоит обратиться в банк. Каждый заемщик имеет право подать заявление по отмене дополнительных выплат. Сотрудники банка рассматривают такое заявление и принимают соответствующее решение. Снять с вас штрафные санкции могут, если в просрочках платежей вашей вины нет. Кредитор сменит «гнев на милость», если несвоевременная выплата (или выплаты) произошла в результате:

  1. Непредвиденного увольнения с работы;
  2. Проблем со здоровьем;
  3. Наступления декретного отпуска;
  4. Закрытия предприятия, на котором вы работали;
  5. Смерти близкого человека или кормильца семьи.

Все доводы стоит подтвердить документально. Если банк примет вашу сторону, то можно рассчитывать на реструктуризацию (перерасчет ссуды в вашу пользу) или даже кредитные каникулы. При этом банк может отменить частично или полностью свои санкции. Но все это возможно только при исключительной правоте заемщика. 

 Законны ли штрафы банка?

 Такие меры подтверждены ГК РФ. Согласно данному регламенту штраф за просрочку по кредиту может быть начислен единовременно за злостную неуплату долга. А пени начинают начисляться после первого дня просрочки за каждые последующие сутки.

Но и полной свободы у банков нет. Любые денежные санкции не должны превышать сумму текущего долга. Если вы считаете штрафы завышенными, то можно обратиться в суд. В судебной практике много прецедентов, когда заемщику удавалось сократить дополнительные выплаты.

Также банки могут начислять платежи лишь за существующие взносы. А вот за непогашенную вовремя неустойку, пени или штраф законом санкции не предусмотрены.

Чтобы не судиться с банком в дальнейшем рассмотрите его штрафы заранее. В среднем компании начисляют около 0,5-1% за каждый день просрочки, начиная с 3-5 дня неуплаты. В случае с микрозаймами пени составляют от 1%. Если же неустойка имеет более крупные масштабы, то с таким кредитным учреждением сотрудничать не стоит.

Помимо этого, законные штрафы по просроченным кредитам должны сопровождаться активным общением с заемщиком. Банк должен посылать письма, смс уведомления, делать телефонные звонки и производить личные встречи. Все «молчаливые меры воздействия» являются незаконными.

Основные виды банковских неустоек

На практике применяется 4 типа дополнительных выплат, которые может применить банк, это:

  • Штрафы — единовременные взыскания в определенный период времени;
  • Растущие неустойки — штрафы с повышающимся коэффициентом;
  • Пени — начисление выплат за каждый непогашенный взнос;
  • Повышенный процент на остаток кредита, начисляющийся едино разово.

В основном компании применяют пени. Но многие банки комбинируют такие меры воздействия. Так, Хоум кредит помимо наращивания процентов, выставляет штрафы заемщику от 300 рублей до 8000, в зависимости от времени просрочки.

Банковские штрафы по кредитам уменьшить и отменить можно. Но для этого стоит доказать свою добросовестность. Если оплата не была осуществлена по причине поломки платежного терминала, вашей болезни или иной уважительной причины, то претензий со стороны кредитора не будет. Караются «рублем» (а также долларом, евро и тд) только самые нерадивые неплательщики. Но к их числу относится менее 10% всех банковских клиентов.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Как в кризис банки взыскивают долги по кредитам

На практике же бывает так, что коллекторы злоупотребляют своими правами и допускают факты противозаконного поведения. Каждому гражданину полезно знать, насколько правомочны действия коллекторов в разных ситуациях. Звонить родственникам должника Коллекторы имеют право связываться по телефону с родственниками должника в тех случаях, когда те являются поручителями по взятому ранее кредиту. В этих случаях родственники разделяют с должником всю степень ответственности за возложенные кредитные обязательства. Если же подобного не было, звонки работников коллекторских компаний родственникам должника должны расцениваться как методы оказания психологического давления на самого заёмщика. На подобные действия коллекторы права не имеют и на них за это можно подавать жалобу. Звонить на работу По действующему закону коллекторы не имеют права звонить на работу должнику.
Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества. В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками). В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС.

У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов. Права коллекторов по новому закону После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты.

Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно.
По новым законам коллекторы имеют следующие права по взысканию долгов:

  1. Вести телефонные переговоры.
  2. Проводить очные встречи.
  3. Присылать СМС-сообщения и письма по электронной почте.
  4. Направлять письма через почтовые отделения.

По новым законам коллекторы не имеют права:

  1. Высказывать в адрес должника угрозы физической расправы над ним..
  2. Причинять вред имуществу должника и озвучивать подобные угрозы.
  3. Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.
  4. Общаться или писать несовершеннолетним лицам, а также лицам, находящимся на излечении в психиатрических лечебницах.

Поправки 2018 года по сути кардинально не изменили права коллекторских компаний. Коллекторы по этим поправкам имеют право общаться с должниками с восьми утра до десяти часов вечера в будние дни и с девяти до восьми в выходные.
Если же угрозы не прекращаются, нужно писать на них заявление. Жалобу на противоправные действия представителей коллекторских компаний можно подавать как в полицию, так и в прокуратуру. Также рекомендовать можно подачу жалобы в Роспотребнадзор. Обязательно прикладывать к жалобе материальные доказательства нарушения законов со стороны представителей коллекторской компании. В подаваемой жалобе обязательно должна быть изложена суть дела. Непременно нужно указать фамилию и имя коллектора, с которым приходилось общаться, а также компанию, которую он представляет. Также следует внятно изложить суть претензий, с указанием конкретных фактов нарушений со стороны коллекторов. Также нужно приложить материальные доказательства нарушений со стороны коллекторов. Это необходимо на тот случай, если дело будет разбираться в суде.

Займы в МФО новые поправки в закон

Хорошие новости для тех, кто пользуется услугами МФО. С начала 2019 года вступил в силу закон, полностью сосредоточенный на интересах должников и накладывающий строгие ограничение на размеры суммы долга и процентную ставку.

До года МФО не имеет права назначать сумму долга (включая все начисленные штрафы, проценты, пенни и прочие начисления), которая превышает первоначальный размер займа более чем в 2,5 раза. С года до начала 2020 года ограничение станет уже 2 размера первоначального займа. После – максимальное увеличение суммы займа возможно лишь в 1,5 раза.

Процентная ставка тоже не осталась незамеченной. До сегодняшнего дня она составляла 2,2% в день. С начала 2019 года она ограничивается 1,5% в день. В дальнейшем превышать ставку в 1% будет запрещено.

Если заем был выдан «черным кредитором», вернуть его через суд без сведений из официального реестра, будет невозможно.

Кредитная амнистия

Для того чтобы клиент не ждал с трепетом три года, действующее законодательство планирует внести некоторые изменения, что позволят честным гражданам и кредиторам спать спокойнее. В настоящее время, если просрочка по кредитным обязательствам увеличивается, то и сумма средств к окончательной выплате быстро возрастает.

  • При просрочке кредитных выплат до 3 лет, банкам запрещается требовать с клиента уплату сразу полной стоимости ссуды, а также начисленных штрафов.
  • Все штрафы и санкции будут начисляться на определенном уровне в соответствии с законодательством.
  • К неустойкам и возможным штрафам будут введены дополнительные ограничения.

Все эти действия, позволят гражданам, более спокойно относится к возможным просрочкам до 3 летнего периода, не опасаясь, что кредитные отделы будут вводить против них грабительские санкции и штрафы.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Сроки взыскания долга по кредиту

Принятый в 2016 году закон №230 гласит о том, что если кредитор взыскивает долг с заемщика, минуя судебные инстанции, на основании исполнительной надписи нотариуса, срок давности задолженности не должен превышать два года. Но если речь идет о взыскании долга через суд путем судебных разбирательств или приказного производства, то срок давности по кредиту составляет не более трех лет. Об этом гласит статья 196 Гражданского кодекса РФ. А статья 200 этого кодекса определяет день, с которого начинается отсчет этих трех лет.

Но в данной статье все весьма размыто и нет четкого определения даты для отсчета срока давности взыскания задолженности по кредиту. Поэтому в судебной практике случаются ситуации с двоякой трактовкой норм законодательства:

  • одни юристы разъясняют, что в расчет берется день окончания срока действия кредитного соглашения, по которому банк взыскивает долг (руководствуясь п.2 ст.200 ГК РФ);
  • другие (представители Фемиды) рассчитывают срок давности долга, отталкиваясь от даты, когда кредитор узнал о факте просрочки и уведомил об этом должника (ссылаясь на п.1 ст.200 ГК РФ).

На практике срок исковой давности кредитной задолженности отсчитывается со дня обнаружения просрочки банком. Но здесь есть одна характерная особенность. Если с момента возникновения просрочки по займу должник оплатил часть долга, срок давности кредита обнуляется. Далее отсчет начинается со дня возникновения следующей просрочки и уведомления о ней заемщика. Это значит, что рассчитывать на то, что можно три года не платить и укрываться от кредитора, а потом просто забыть о своем долге, не стоит.

Законодательство РФ определяет некоторые правила расчета срока давности взыскания кредитных долгов:

  • отсчет начинается со дня вручения должнику письменного уведомления с банка о наличии просрочки по кредиту и просьбой его погасить;
  • все контакты между банком и заемщиком (визит в офис, подписание документов, заключение соглашений, обращение в контактный центр и т.д.) являются достаточным основанием для обнуления срока давности;
  • продажа проблемной задолженности коллекторам или другому финансово-кредитному учреждению никоим образом не влияет на срок давности по взысканию кредитных долгов;
  • срок исковой давности определяется и устанавливается исключительно законом, в случае возникновения споров на этот счет, вопрос решается в суде (ни одна из сторон не вправе самостоятельно изменить срок, даже согласовав это с другой стороной).

Внимание! Если в кредитном соглашении идет речь о сроке давности долга, который отличается от того, что определен законом, такой договор признается ничтожным и утрачивает свою юридическую силу.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Закон о взыскании задолженности по кредитам

В 2016 году, 3 июля вступил в силу Федеральный закон №230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении поправок в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Целью разработки и принятия данного законодательного акта было повышение степени юридической защиты прав и интересов физических лиц, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут выполнять свои кредитные обязательства перед банком.

Данный закон определяет порядок и основания для возврата кредитного долга, а также положения кредитной амнистии (ситуации, когда задолженность списывается и аннулируется). Согласно этому законодательному акту банки получают возможность взыскивать долги со злостных неплательщиков, минуя судебные инстанции. Теперь достаточно обратиться напрямую в ФССП. Если раньше основанием для взыскания задолженности выступал исполнительный лист или соответствующий судебный приказ, то с момента принятия закона такое право будет давать исполнительная нотариальная надпись, которую нотариус ставит на кредитном договоре.

Для получения такой надписи кредитору необходимо предъявить в нотариальную контору:

  • оригинальный экземпляр кредитного соглашения сторон;
  • другие документы, подтверждающие бесспорность предъявленных требований;
  • копию письменного оповещения должника о наличии и размере задолженности.

Важно! Кредитор обязан сообщить в письменном виде заемщику о наличии долга и необходимости его оплатить не позже, чем за 14 календарных дней до дня обращения к нотариусу. Исполнительная надпись ставится исключительно на кредитных соглашениях, по которым числится задолженность со сроком давности не более двух лет.. Исполнительная нотариальная надпись фактически заменяет решение суда и дает право взыскать с должника:

Исполнительная нотариальная надпись фактически заменяет решение суда и дает право взыскать с должника:

  • основную сумму долга;
  • сумму начисленных процентов, штрафов и пени, если это было предусмотрено условиями кредитного соглашения;
  • расходы взыскателя на получение исполнительной надписи, то есть компенсацию кредитору затрат на нотариальные услуги.

Новый закон №230 дает право кредиторам обращаться за получением исполнительной надписи сразу по факту возникновения просрочки по кредиту, но вряд ли банки будут стремиться решать этот вопрос таким способом. Несмотря на упрощенную процедуру получения разрешения на взыскание долгов, кредиторы, как и раньше, будут реагировать только на злостное уклонение от выполнения долговых обязательств. Прежде всего, это им выгодно – чем дольше период просрочки, тем больше сумма долга и больше их прибыль.

Оплачивать услуги нотариуса сразу по факту просрочки просто неразумно и глупо. Это приведет к огромным финансовым и клиентским потерям, поэтому банки по-прежнему будут стараться решить вопрос мирным путем и идти навстречу своим клиентам. Более того, теперь кредиторы не станут по поводу и без обращаться в коллекторские агентства для взыскания долгов с неплательщиков. До принятия ФЗ №230 банкам было проще продать проблемную задолженность коллекторам, нежели обращаться в суд.

С июля 2016 года взыскание задолженности по кредиту в обход судебных органов происходит намного проще, прозрачнее и исключительно на законных основаниях. Это дает гарантии заемщикам, имеющим проблемы с выплатой задолженности, что при взыскании с них долгов будут соблюдаться их права и законные интересы.

Нововведения для коллекторских агентств

Большое количество положений в законе N230-ФЗ посвящены деятельности коллекторов. Нормативный акт устанавливает строгие рамки, ограничивающие действие компаний, выбивающих долги. Теперь коллекторская организация регистрируется в специальном государственном реестре.

Если данная коллекторская контора не включена в реестр, то ее сотрудники не имеют права общаться с должником. В случае нарушения компании грозит штраф в сумме, не превышающей 2 млн. рублей.

В целом деятельность таких организаций значительно упорядочена. Противоправные действия недопустимы и подлежат административной и уголовной ответственности.

Коллектор вправе воздействовать на должника одним из следующих способов:

  • Общением при личной встрече;
  • Разговорами по телефону;
  • Передачей информации по почте;
  • Информированием о задолженности через интернет.

Другие способы взаимодействия возможны только после получения письменного согласия должника. Но даже после получения письменного согласия должник может в любой момент его отозвать. Нередки случаи, когда коллекторы злоупотребляют предоставленным разрешением.

Учтите! На законодательном уровне запрещены такие действия, как:

  • Угроза устная и письменная жизни и здоровью заемщика;
  • Исполнение угроз;
  • Давление на психологическом уровне;
  • Применение средств, опасных для жизни и здоровья;
  • Унижение достоинства действием или словом;
  • Злоупотребление полномочиями;
  • Предоставление некорректной информации касательно суммы долга и сроков погашения.

В случае привлечения банком коллекторской организации, банк обязан уведомить об этом должника. В таком случае банк информирует об этом в письменной форме заказным письмом. Также банк уведомляет о передаче персональных данных третьему лицу.

Коллекторы не имеют права распространять личные сведения и данные о размере задолженности, поскольку это является конфиденциальной информацией.

Если у должника есть вопросы касательно размера и сроков погашения задолженности, он вправе запросить всю сопутствующую информацию у банка или коллекторов. Ответ должен быть предоставлен в течение одного месяца.

Если сотрудники банка или коллекторы причинят вред здоровью должника или его родственников, а также их имуществу, то они обязаны возместить его в полном объеме. Кроме того, в этом случае предусмотрена административная ответственность за использование недопустимых методов воздействия на должника.

Коллекторские агентства, занесенный в государственный реестр в качестве юридических лиц с различной формой собственности, в качестве основной деятельности должны указать взыскание долгов (в уставных и регистрационных документах).

Обязательным условием, подлежащим проверке, является отсутствие судимости у сотрудников агентства.

Посмотрите видео. Кредитная амнистия:

Россиянам ограничат платежи по кредитам в 50 от дохода семьи

Россияне будут тратить на оплату кредитов не более половины совокупного дохода семьи, если будут приняты новые поправки в законодательство. По замыслу депутатов, это должно оградить россиян от кредитной кабалы.

Депутаты Госдумы хотят ограничить платежи россиян по кредитам — они должны составлять не более половины совокупного дохода семьи. При превышении отметки в 50% банкам и МФО запретят выдавать займы.

Именно такое ограничение долговой нагрузки заемщиков сейчас разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку, рассказал «Известиям» председатель комитета Анатолий Аксаков. По замыслу депутатов, законопроект должен оградить россиян от кредитной кабалы. Соответствующие поправки будут разработаны до конца осени и внесены в законы «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях».

В свою очередь ЦБ разрабатывает свой механизм ограничений «для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения», сообщили газете в пресс-службе регулятора. Механизм регулирования потребительского кредитования также будет основан на показателе долговой нагрузки.

Как ранее писала «Газета.Ru», в осеннюю сессию депутаты хотят внести в Госдуму законопроект, которым предполагается ввести ограничения максимального размера платежей по кредиту от семейного дохода. В комитете Госдумы не было согласия по поводу уровня ограничения, говорил «Газете.Ru» Аксаков.

«Ведутся дискуссии, будет ли это 40% или 50% (месячная выплата по кредиту не должна будет превышать порог в 40-50% от дохода семьи – «Газета.Ru»)», — указывал председатель комитета.

По его словам, банки обязаны учитывать возможности семейного дохода при выдаче кредита, особенно на большие суммы. При этом предлагалось ввести ограничения только для займов от 100 тысяч рублей, вне зависимости от вида кредита: автокредит, ипотека, потребкредит и так далее.

Ограничения по размеру займа от дохода семьи должны коснуться и займов в микрофинансовых организациях, указывал Аксаков.

Вместе с тем, существует проблема с «липовыми» справками НДФЛ. Решения этой проблемы пока нет, говорил председатель комитета Госдумы.

Угроза кризиса

Банк России обеспокоен «взрывным» ростом необеспеченных потребкредитов, говорил в апреле заместитель председателя регулятора Василий Поздышев. «Если хорошие темпы роста ипотеки нами приветствуются, то высокие темпы роста необеспеченных потребительских ссуд начинают немного беспокоить. Если так продолжится, то темпы роста кредитного портфеля будут превышать темпы экономического роста», — отметил он.

Зампред ЦБ также указывал, что в России увеличилось число схем, когда необеспеченное потребительское кредитование связано с ростом высокорисковой ипотеки — рост необеспеченной ипотеки и необеспеченных ссуд может привести к накоплению существенных рисков.

Из-за ускорения кредитной активности в сегменте необеспеченного потребкредитования ЦБ в этом году уже дважды пересматривал шкалу коэффициентов риска для расчета нормативов достаточности капитала по займам в зависимости от их полной стоимости. В августе ЦБ повысил коэффициенты риска по выданным после 1 сентября необеспеченным потребкредитам в зависимости от процентной ставки.

В обзоре банковского сектора за первое полугодие 2018 года агентство «Эксперт РА» также предупреждало о рисках банковского кризиса в России. Банки нарастили выдачи кредитов, тогда как роста платежеспособности заемщиков нет. «Розничный бум в перспективе двух лет сменится кризисом», — отмечали аналитики.

С июля 2017 по июль 2018 года объем задолженностей физлиц перед банками вырос на 19% достигнув показателей 2014 года.

Реальные доходы населения увеличились за этот же период только на 2%, писали в обзоре аналитики. Отсутствие перспектив роста платежеспособности приведет «к росту дефолтности в розничном сегменте в 2019–2020 годах». Меры по повышению коэффициентов риска, принимаемые ЦБ, недостаточный, указано в обзоре.

«До 2020 года розничное кредитование как полноценный драйвер банковского рынка изживет себя… Большинство банков не смогут компенсировать создание резервов доходами от новых выдач и сохранить текущий уровень рентабельности», — говорится в исследовании.

На 1 августа 2018 года задолженность россиян по кредитам достигла уже 13,5 трлн рублей, что составляет уже 15% ВВП. Рост розничного кредитования в этом году составил 19,7% за год, тогда как корпоративного кредитования всего 4,9%.

Список законов РФ по кредитным долгам

3 июля 2016 года принят Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении поправок в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» N 230-ФЗ. Актуальный закон создан в целях обеспечения юридической защищённости физических лиц. Определяются основания возврата задолженности, в том числе и кредитной, положения долговой амнистии.

Актуальный закон не распространяется на неплательщиков-предпринимателей, чей долг связан с банкротством их независимой предпринимательской деятельности, потребителей, выплачивающих чужую задолженность и задолжников по выплатам за коммунальные услуги.

Ст. 4 рассматриваемого закона гласит, что контактировать с лицом, выплачивающим долг по кредиту и имеющим плохую кредитную историю, допустимо посредством:

  • Телефонных переговоров и заранее оговоренных личных встреч;
  • Текстовых и голосовых сообщений, отправляемых на электронную почту;
  • Почтовых уведомлений по адресу проживания или временного пребывания задолжника по кредиту.

Неплательщик может при желании отозвать разрешение на контактирование с ним. В таком случае, дальнейшие попытки взаимодействия с ним представителей интересов кредитора — неправомерны.

В Федеральный закон N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 1 июля 2014 года введены существенные правки. Согласно статье 15 действующего закона, анонимные действия, направленные на взыскание долга по кредиту, запрещены. Коллекторы или иные представители интересов кредитора в беседе с должником обязаны указать свою должность, ФИО и местонахождение.

Коллектор не имеет права настаивать на личных встречах с задолжником по кредиту. Запрещены телефонные звонки и направление СМС в период с 22:00 по 8:00 в будние дни и в период с 20:00 по 9:00 в выходные.

В редакции рассматриваемого федерального закона от 03 июля 2016, в статье 2, указывается, что закон о потребительском кредите базируется на основе нормативов Гражданского кодекса Российской Федерации. Рассматриваемой поправкой упразднена ст. 15 актуального закона о кредите 353-ФЗ.

Внесена поправка в пункт 13 статьи 1 относительно погашения задолженностей по кредитам граждан, проживающих на территории Республики Крым. Частные лица, проживающие в указанном субъекте Российской Федерации, обладают равноценными по отношению с другими гражданами РФ правами и обязанностями.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Актуальный текст рассматриваемого закона можно скачать здесь:

С 29 июля 2016 года банкам Российской Федерации предоставлены полномочия по взысканию задолженностей с неплательщиков по кредиту без привлечения суда. Положение представляется в виде поправки к действующим Федеральным законам «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)» и «О банкротстве физ. лиц». Согласно с нововведением, для законного взыскания долгов достаточно исполнительной нотариальной подписи.

В дополнение могут быть рассмотрены положения ФЗ 401 об имущественной ответственности.

Полномочия, установленные законом, распространяются на все невыплаты по кредитам, если в договоре предусмотрена возможность взыскания долга без участия судебного института. Право не распространяется на:

  • Задолженности по договорённости с микрофинансовыми организациями;
  • Долги по ипотечному кредиту;
  • Неуплаты выплат по предоставлению услуг ЖКХ.

Положение Федерального закона, допустившего указанную поправку, можно скачать здесь:

Закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц» принят в 2015 году. В июле 2016 в него были внесены правки. Объявить себя несостоятельным (банкротом) гражданин может на основании решения Арбитражного суда, принятого на основании предварительно поданного физическим лицом заявления. Гражданин признаётся банкротом, если:

  • Совокупная сумма долга, пени и процентов — более 500 000 рублей;
  • Оплата по кредиту просрочена более трёх месяцев;
  • Стоимость имущества должника не достигает суммы задолженности.

Для признания банкротства физическим лицом подаётся заявление в Арбитражный суд. К заявлению прилагаются документация:

  • Справки с места работы и о состоянии доходов;
  • Оценочный перечень личного имущества;
  • Документы о составе семьи (свидетельства о браке, рождении детей и т. д.);
  • Копии кредитного договора и удостоверения личности;
  • Нотариально заверенная гарантия предоставления вознаграждения агенту, который осуществит сбыт имущества должника. Стандартный размер вознаграждения — 10 000 рублей.

Какие права имеют коллекторы

Раньше, решением данной проблемы занимался претензионный отдел самого банка, однако, со временем, число должников существенно выросло, и банки были вынуждены прибегнуть к помощи специализированных агентств или к помощи коллекторов. Сегодня мы расскажем о том, какие изменения произошли за последние годы в связи с деятельностью таких фирм, и что могут сделать коллекторы с должником в 2018 году. Оглавление

  • Особенности и законодательные моменты, касающиеся деятельности коллекторов в РФ
  • Какая информация содержится в новом законе?
  • Какие еще запреты были введены для коллекторов?
  • Как действовать, если коллекторы не исполняют положения нового закона?
  • Заключение

Особенности и законодательные моменты, касающиеся деятельности коллекторов в РФ Коллекторы уже давно стали знаменитыми своими негативными поступками и противозаконными действиями.

Методы взыскания долгов судебными приставами

При взыскании задолженности по кредитному договору судебные приставы руководствуются законодательством, за рамки которого они никогда не выходят.

Законом определены некоторые моменты взыскания кредитной задолженности:

  1. Взыскивается определенная часть заработной части должника. Предварительно судебным приставом направляется запрос в налоговую службу, которая предоставляет информацию о месте работы должника. Далее по адресу трудоустройства отправляется взыскательный лист, по условиям которого с заемщика будет удерживаться половина заработной платы. Этот процент можно снизить, если обратиться с заявлением в суд. Многие должники устроены неофициально, поэтому такой метод для них не действенный. В этом случае судебные приставы прибегают к другим способам взыскания.
  2. Наложение ареста на счета должника. Служба судебных приставов узнает о наличии банковских счетов, зарегистрированных на заемщика. Если счета обнаружены, то они арестовываются. Денежные средства там имеющиеся или же вносимые, будут автоматически переводиться взыскателю. Этот способ распространяется и на имеющиеся у должника вклады. Лишь государственные выплаты и пособия не могут арестовываться. Поскольку пристав не видит откуда поступают денежные средства, подобные счета могут вначале арестовываться, но должник может снять арест, обратившись к приставам. Если же у заемщика не имеется ни одного счета, то остается последний вариант-изъятие имущества.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: