Как уменьшить долг по ипотеке

Как отказаться от ипотеки

Как уменьшить долг по ипотеке

Если ипотечная квартира больше не приносит лишь одни проблемы, то одним из вариантов избавиться от этого бремени будет поиск покупателя. То есть, ипотечную квартиру надо продать.

Конечно, заложенную в банке квартиру продать сложно. Но возможно! Главное, чтобы покупатель был осведомлён о предмете купли-продажи.

Первый вариант — когда у покупателя имеются собственные средства на покупку жилья. В этом случае сделку можно провести без участия кредитора. То есть, не спрашивая у него разрешения на продажу.

В этом случае договор купли-продажи квартиры будет не совсем обычный — в нём необходимо отразить специфические условия, например, то, что покупаемая квартира находится в залоге у кредитора. Расчёт между сторонами осуществляется следующим образом:

  • денежные средства в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору передаются покупателем продавцу перед подписанием договора (ещё лучше, если покупатель направит эти деньги на счёт продавца, с которого осуществляется списание средств по кредиту — и это необходимо подробно изложить в договоре):
  • денежные средства в размере остатка по стоимости квартиры будут переданы продавцу в день подачи документов на государственную регистрацию перехода права на покупателя.

Что это даёт?

По сути, покупатель в качестве аванса предоставляет деньги в размере остатка долга по кредиту. Кредит гасится, банк и заёмщик снимают с квартиры обременение в виде ипотеки — и объект недвижимости свободен для перехода права на покупателя. И уже свободный от притязаний третьих лиц он становится собственностью покупателя. Причём в этом случае совсем не обязательно несколько раз подавать документы в регистрирующий орган. Можно в один день и в один визит снять обременение и сразу зарегистрировать сделку с покупателем.

Важно! Этот вариант и по времени, и по затратам сил и нервов самый оптимальный. Второй вариант — когда покупатель привлекает кредитные средства

Бывает и такое. В банках это называется повторное кредитование. То есть, заёмщик находит покупателя на ипотечную квартиру, сообщает об этом кредитору. Кредитор, меньше всего заинтересованный в образовании просроченной задолженности, охотно кредитует покупателя на покупку ипотечной квартиры, если, конечно, клиент соответствует требованиям, предъявляемым к заёмщикам по ипотечным продуктам

Второй вариант — когда покупатель привлекает кредитные средства. Бывает и такое. В банках это называется повторное кредитование. То есть, заёмщик находит покупателя на ипотечную квартиру, сообщает об этом кредитору. Кредитор, меньше всего заинтересованный в образовании просроченной задолженности, охотно кредитует покупателя на покупку ипотечной квартиры, если, конечно, клиент соответствует требованиям, предъявляемым к заёмщикам по ипотечным продуктам.

В данном случае в сделке принимает участие и сам кредитор, который выдаёт письменное согласие на переход права собственности.

Несмотря на краткое описание этой процедуры, занимает она достаточно много времени, которое потребуется на оформление кредита для покупателя

Что делать, если у вас долг по ипотеке

Как уменьшить долг по ипотеке

Ипотечный кредит привлекателен тем, что его условия предусматривают невысокую процентную ставку и длительный срок возврата.

Покупка недвижимости весьма затруднительна без сторонней помощи — мало у кого найдётся вся сумма по сделке сразу. Поэтому ипотечные кредиты становятся всё более популярными.

Однако именно ипотечные кредиты по степени риска образования просроченной задолженности занимают одну из лидирующих позиций. И именно потому, что они долгосрочные — от 10 до 30 лет. За это время многое может измениться, в том числе — материальное положение созаёмщиков. И нередко они переходят в статус должников.

Рассмотрение дела.

После того, как все формальности будут соблюдены (вас пригласят в суд, дадут возможность подготовить контраргументы и т.д.) начнется непосредственное заседание. Предположим, что вы не будете оспаривать действительность кредитного договора и факт получения денежных средств. В этом случае после рассмотрения материалов дела судом по ипотеке будет официально установлено, что вы нарушили сроки внесения платежей, в результате чего и образовалась общая задолженность перед банком. Далее суд подтвердит законность права кредитора обратить взыскание на залог, установит итоговую сумму, подлежащую компенсации, а также начальную продажную цену, по которой он будет реализовываться на публичных торгах, дату их начала и срок, в течение которого вы будете должны освободить жилье.

Стоит отметить, что приведенный выше пример судебного дела по ипотеке является сугубо теоретическим, поскольку в действительности в процессе разбирательства возникает множество разногласий между кредитором и заемщиком. В качестве примера приведем те из них, которые встречаются наиболее часто:

Требования Закон об потеке и Конституции. Здесь в качестве предмета спора выступает положение статьи 40, согласно которой каждый из нас имеет право на жилище. Соответственно заемщики полагают, что обращение взыскание на его недвижимость идет в разрез с данным правом, а, следовательно, его можно оспорить. К сожалению, лиц, которые избрали подобную стратегию защиты, стоит огорчить, поскольку Конституционный суд неоднократно рассматривал подобные жалобы, но решение всегда было одинаковым: требования кредитора правомерны, если ссуда была выдана на приобретение недвижимости.

Несогласие с продажной ценой. Бывает так, что вы согласны с банком, но не разделяете его точку зрения касательно цены, по которой он будет осуществлять реализацию вашей бывшей недвижимости. Как показывают судебные решения по ипотеке, в подобных ситуациях суд исходит исходя из документов, которые находятся в его распоряжении, например, отчетом независимого оценщика для целей экспертизы. По этой причине свое несогласие стоит заблаговременно подтверждать отчетами другой оценочной компании, либо другими объективными доказательствами – пока их не будет среди материалов дела, суд будет занимать позицию кредитора. Также не стоит удивляться тому, что продажная цена будет на 20% ниже той, что фигурирует в отчете об оценке – таковы требования закона.

Желание заемщика получить отсрочку. Существующее законодательство в области ипотечного кредитования не исключает возможности предоставления отсрочки сроком до 1 года при наличии, но ваши доводы должны быть убедительны. Кроме того, обязательно должны быть зафиксированы: факт того, что вы погашал ссуду по мере своих возможностей, существуют объективные причины ее вернуть. Для понимания приведем два примера:

Пример 1: Вы скрывались от банка, дело дошло до суда, вы перепугались и обещаете кредитору вернуть займ в течение одного года. Даже если вы подтвердите такую возможность, суд скорее всего вам откажет, сославшись на факт вашей недобросовестности в прошлом.

Пример 2: Вы погашали кредит, но суммами гораздо меньше, чем установлено договором, при этом ваш работодатель официально подтвердил намерение оказать вам финансовую помощь. В данной ситуации, вероятно, суд будет на вашей стороне.

Завышенная неустойка. Довольно редко, но бывает так, что суд пользуется правом снизить размер неустойки, рассчитанной банком. Если такого не произошло, но вы не согласны, то можно попытаться ее оспорить, но вероятность вашего успеха минимальна.

В заключении стоит отметить, что, несмотря на кажущуюся простоту, судебная практика по ипотеке представляет собой сложный процесс, который часто сопровождается апелляциями, кассациями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный суд. По этой причине исход вашего дела будет зависеть исключительно от мастерства адвоката, представляющего ваши интересы.

Кредиты, испол.листы..и тд. Подскажите не планирование

Как уменьшить долг по ипотеке

Отправлено Бусинка Сезам 20 сентября 2016 — 21:48

Во общем прошу совета. В нашем городе 3 года назад произошла мошенническая афера с кредитами. История долгая и не приятная. Суть в том что около 200 чел в городе выплачивают по исполнительным листам чужие долги (так как стали поручителями в кредитах обманным способом) суммы не маленькие. у кого за лимон у кого 800000. 900000 тысяч у кого 2 кредита по 900000. Мы лично тоже попали под их число на данный момент сумма долга 482000 которая снимается каждый месяц с зп мужа в виде 50% с суммы. Во общем по тихоньку гасим. так как делать больше ничего не остается..сами дураки У нас есть группа в контакте так сказать пострадавших там мы переписываемся делимся новостями и тд, и вот значит захожу в группу и там активист один пишет, что ходил значит в сам банк и ему сказали что все это время кроме долга основного (на который выписан испол лист и который он погашает) капают еще какие то проценты по договору. сумма накопилась примерно равная уже самому долгу. и взыскивать по суду они будут ее, после погашения основного долга. Ему посоветовали расторгнуть договор и сумма перестанет увеличиваться. Так вот. полазив на сайте ФССП, я заметила что у разных людей в строке «Предмет исполнения,сумма непогашенной задолженности» написано задолженность по ИД или задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки). Я посмотрела у нас у всех по разному написано а у некоторых у кого два кредита на одно имя так же и так и так написано. Есть ли разница в этих двух понятиях. просто закралась надежда что у нас не будет этих процентов. К слову у этого активиста написано задолженность по ИД а у нас з адолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) п.с. И может кто то найдется посоветовать что нам делать закрывать договор нам. или оспаривать эти проценты или что. Весь интернет перерыла. ничего толком не нашла

Никто Вам ничего не посоветует не увидев документов: кредитного договора, решения суда и, в Вашем случае, документов прокурорской проверки, т.к. Вы имеет место совершение преступления (мошенничество).

Maikovar (21 сентября 2016 — 11:54) писал(а):

Напишите, пож-та, как так произошло, что приходится платить чужие долги? Чтоб другие люди не попадались.

В нашел городке был предприниматель который держал кафешки, всякие магазинчики и тд, вот этот урод со своим другом ( начальником отдела кредитования банка «СГБ») вступили в сговор. Они искали малоимущих или людей безработных, молодых, глупых, предлагали им деньги за то что они выступят поручителями за кредит и поставят лишь единственную подпись. Давал левую расписку что обязуется вернуть кредит сам, и они нужны чисто для формальности. Так он обманул около 200 человек в нашем городе, большинство молодых парней, но есть и девушки и женщины. Так он оформил огромное число кредитов и получил около 128 млн.рублей. Для оформления кредитного договора они предоставляли левые справки о доходе и тд. Оформлял кредиты и на себя и на это дружка своего и на племянника и на сына. Потом на них завели уголовоное дело, суд признал их действия мошенническими и они сидят теперь. когда начали ворошить его имущество что бы списать за долги, оказалось естественно что все его кафешки записаны давно на левых людей. И банк изьять в счет долга это не может. Ну а спустя время, когда оплата по кредитам не производилась, банк подал на всех в суд, возбудили испол.производство, и теперь те кто официально трудоустроен платит за чужие деньги. по 50% с ЗП. Лично как у нас получилось. За пару месяцев до знакомства с мужем, муж пришел с армии, хотелось погулять, денег не было вообще, и друзья его надоумели, да поставь ты подпись ничего не будет,зато деньги прям сейчас дадут. За каждый договор давали 7000р. жалкие 7000. а теперь он расплачивается за 110000. На данный момент долг 482000, и у нас еще хорошо дела обстоят, у многих и по 2 и по 3 кредита и все платят, так как сделать ничего нельзя. Уже и Путину писали, и много много раз в суд подавали но все остается как и прежде. Никто ничего сделать не может. Подпись ваша — всё гуляй Вася! Вот за такую наиглупейшию ошибку мужа мы теперь расплачиваемся. как ипотека. Зато урок на всю жизнь.

задолженность по ИД — это долг по исполнительному документу и это тоже самое, что задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) как в Вашем случае.

по какому договору капают проценты? по договору кредитования? Это не проценты, а индексация долга по исполнительному листу. Такое может быть, да. Видите ли, по исполнительному листу долг должен быть взыскан сразу, вся сумма должна быть погашена единовременно. Отсрочку или рассрочку может дать только суд. Если должник растягивает выплату долга на несколько месяцев, то взыскатель может проиндексировать сумму долга.

Кому государство поможет погасить долг по ипотеке

Законодательно определены категории граждан, которым на федеральном уровне предоставляется помощь в погашении ипотеки:

  • семьи с одним несовершеннолетним ребенком или двумя детьми;

  • семьи, в которых один из родителей или ребенок являются инвалидом;

  • семьи, на иждивении которых находятся лица до 24 лет без зарегистрированного дохода;

  • государственные служащие;

  • работники инновационных сфер, градообразущих предприятий и заводов, а также организаций, созданных РАН;

  • бывшие участники боевых действий;

  • ученые и члены Академии наук.

Определенные требования выдвигаются программой списания основного долга по ипотеке также к самому кредиту. Так, указанные лица смогут воспользоваться снижением долга по ипотеке лишь в том случае, если им выдан целевой кредит на приобретение жилья (обычный потребительский, даже если он был взят для этой цели, права на участие в программе не дает). Просрочка по оплате не должна быть слишком большой – до 120 дней. По последним требованиям АИЖК на 2017 год ее может не быть вовсе. Обратиться в АИЖК за субсидией можно только через 1 год с момента вступления в силу кредитного договора.

Как реструктуризовать ипотеку

В случаях, когда заёмщик добросовестно платил по ипотеке, но встретил трудности с дальнейшим поддержанием выплат, банк идёт ему навстречу и изменяет условия займа. Это и подразумевает реструктуризация.

Если заёмщик ещё не имеет просроченной выплаты и сразу обращается к займодателю, а не прячет голову в песок, к нему проявляют индивидуальный подход и помогают:

  • изменить сроки по ипотеке;
  • пересчитать сумму ежемесячных платежей;
  • отсрочить текущие выплаты на конец срока;
  • повлиять на размер процентов.

Реструктуризация позволяет временно выплачивать только проценты, не трогая основную сумму долга и не образуя кредитную задолженность.

Даже полная отсрочка платежей возможна, однако заёмщику необходимо представить справки, подтверждающие затруднительное положение.

Займодателям не остаётся ничего делать, кроме как проявлять изобретательность, поскольку настоящую выгоду они получают от долгосрочных отношений. Кредитные долги также проще рассрочить, чем требовать разом.

Минусом такого подхода является необходимость собирать заново документы, как для получения нового займа. Также банк может посчитать убытки от предоставления отсрочки и увеличить процент по выплатам.

Что нужно знать об увольнении беременной при ликвидации предприятия? Законно ли это? Образец уведомления о ликвидации работнику смотрите тут. Этот документ должен представлен в положенный срок.

Как принять взвешенное решение по неподъёмному долгу

Обычна ситуация, когда заёмщик переоценивает свои возможности по выплате ипотеки, а затем не знает, что делать. Попытка избежать общения с банком приводит к изъятию ипотечной собственности, ведь кредитор может лишь гадать, как долго ему терпеть убытки.

Суд оперативно запрещает выезд за границу проблемным заёмщикам и вешает на них всю сумму процентов и пеней, не говоря уже об испорченной кредитной истории. Вместе с тем при проверке платёжеспособности гражданина банк не учитывает ряд факторов, а лишь смотрит, чтобы кредит не отнимал от совокупного дохода заёмщика более 50%. По этой причине верное решение о банковском займе может принять лишь сам заёмщик.

Важно учитывать место проживания, образ жизни, траты на семью, имеющиеся сбережения и карьерные перспективы. Если же выбор стоит между отказом от текущей ипотеки и реструктуризацией с повышением процента, заёмщик должен помнить:

Если же выбор стоит между отказом от текущей ипотеки и реструктуризацией с повышением процента, заёмщик должен помнить:

  • ипотеку без существенного начального взноса лучше прекратить раньше, чем позже;
  • ипотеку на объект, ставший не по карману, можно преобразовать, заменив более скромным жильём и сохранив взносы.

Кредитные долги также проще рассрочить, чем требовать разом.

Виды государственной помощи

Помощь населению в списании основного долга по ипотеке государством предоставляется в трех различных вариантах:

  • безвозмездное списание долга или его части, не превышающих 600 тыс. рублей;

  • конвертацию валютной ипотеки по курсу Центробанка, а не кредитно-финансового учреждения, с которым заключен договор;

  • снижение вполовину суммы ежемесячных платежей на полтора года.

Помощь в списании основного долга по ипотеке предоставляется единоразово. В этом случае государство вносит на счет заемщика причитающуюся ему сумму (до 20% от суммы долга, но не более 600 тыс. рублей) и банк пересчитывает оставшийся долг и проценты по нему, реструктуризируя кредит.

В случае существенного изменения валютного курса, вследствие которого ежемесячный платеж увеличился не менее, чем на 30% без соответствующего прироста дохода должника, государственная программа по списанию долга по ипотеке приравнивает обстоятельства к снижению доходов плательщика.

Снижение суммы аннуитетных платежей проводится на сумму, не превышающую 50% от каждого. Про определении «скидочных» процентов ситуация каждого заемщика рассматривается индивидуально.

Интересная ситуация при этом складывается вокруг молодых семей, которые в ряде случаев могут получить помощь государства списании долга по ипотеке в виде 100%-ной компенсации кредита государством. Такая возможность появляется при рождении троих детей – правда, при соответствии ипотечной квартиры существующим программным требованиям к недвижимости.

Порядок действий и пакет документов

Для получения помощи в списании долга по ипотеке заемщику необходимо получить консультацию банковского специалиста, который рассчитает какой из вышеупомянутых способов станет наиболее выгодным. После этого можно приступать к написанию заявления по установленной банком форме и сбору требуемых документов для последующей подачи их в кредитно-финансовое учреждение. Когда пакет документов по ипотеке для списания основного долга государством будет рассмотрен АИЖК, Агентство примет решение, и, в случае положительного исхода, перечислит установленную сумму на счет заемщика. Напоминаем, что помощь 600 тысяч по ипотеке не является фиксированной, а зависит от условий просителя.

Для участия в программе помощи государства в погашении ипотеки требуется предоставить банку:

  • заявление на государственную компенсацию по кредиту;

  • копию паспорта и трудовой книжки;

  • справки от доходах всех членов семьи (оформленные не позднее, чем за 3 месяца до взятия ипотеки, и за 3 месяца до подачи заявления);

  • свидетельство о браке и о рождении ребенка/детей;

  • техническую и правоустанавливающую документацию на квартиру;

  • копию ипотечного договора;

  • выписку из ЕГРП (выданная не раньше 90 дней до подачи документов).

В зависимости от основания для участия в программе, набор документов для помощи в ипотеке от государства может изменяться и включать справку об инвалидности, удостоверение участника боевых действий и прочее.

Молодой семье, заключившей кредитный договор по госпрограмме для погашения основного долга по ипотеке, необходимо обращаться в Пенсионный фонд, подавая вдобавок сертификат на материнский капитал и информацию об остатке долга.

Как избежать просрочки и минимизировать последствия

Как уменьшить долг по ипотеке

Здравая оценка своих возможностей и кредитоспособности перед заключением такой ответственной сделки, как ипотека, является залогом выстраивания благоприятных отношений с кредитором

Очень важно до заключения договора просчитать все возможные варианты с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств, сравнить имеющиеся на рынке предложения во избежание негативных последствий в будущем

Помочь также может грамотное планирование семейного или личного бюджета, а также простая экономия и поиск дополнительных источников дохода. Здесь может быть масса вариантов: ликвидация ненужных расходов, временная подработка и т.д.

В особо тяжелой ситуации, когда нет возможности дальше выплачивать долг по ипотеке, непростым выходом может стать продажа семейного имущества (не предмета ипотеки) – автомобиля, нежилых помещений при их наличии.

При отсутствии возможности реализации вещей или семейного имущества, поиска дополнительных доходов, еще одним вариантом избегания просрочки по кредиту является просьба одолжить необходимую сумму у родных или близких заемщика. Такая помощь не подразумевает обычно выплату процентов, и поэтому может существенно помощь в трудных ситуациях.

Минимизация возникших последствий заключается в:

  • оспаривании начисленных штрафов в судебном порядке (есть положительная судебная практика);
  • дальнейшем исполнении своих обязательств без нарушений;
  • попытке законно улучшит свою кредитную историю (например, с помощью оформления небольших экспресс-займов).

Сложная ситуация в экономике приводит к объективным причинам ухудшения финансового положения многих российских граждан. При допущении просрочек по ипотечному кредиту или невозможности дальнейших выплат самое главное, что должен сделать заемщик – это незамедлительно уведомить об этом банк, изложить в деталях причины и написать заявление о реструктуризации и рефинансировании займа. Добросовестным заемщикам, готовым к продуктивному диалогу, банк всегда попытается пойти навстречу и предложить реальный выход из трудной ситуации.

Ждем ваши вопросы под этим постом. Будем благодарный за оценку поста, лайк и репост.

Статья написана по материалам сайтов: moezhile.ru, dolgi-net.ru, ipotekaved.ru.

Способ 1 посещение отделения банка

Вариант первый и самый надежный – лично посетить отделение, в котором вы оформили кредит. С собой нужно взять паспорт и договор (или его копию).

Плюсы такого способа очевидны: в силу вашего физического присутствия в офисе его работники едва ли смогут вас проигнорировать, вы можете задавать столько вопросов, сколько считаете нужным, а время общения практически не ограничено.

С другой стороны, есть и минусы: необходимость идти или ехать в отделение, да еще и в рабочее время, что для трудоустроенных может быть проблемой, а также очереди в отделении (поток клиентов, как правило, непрерывный). На этот случай имеются два альтернативных способа узнать нужные вам сведения: по телефону и онлайн.

Что делать, если банк подал в суд

Необходимо:

  • детально изучить исковое заявление;
  • подготовить на него обоснованное возражение;
  • собрать все платежные документы, подтверждающие оплаты ипотеки за определенный срок.

Если ответчик уверен, что банк незаконно начисляет комиссии и другие платежи, то следует подавать встречный иск об их возврате.

Будет идеальным вариантом прийти к мировому соглашению и не доводить дело до того, как будет вынесено судебное решение и возбуждено исполнительное производство по выселению должника из квартиры.

Каким может быть решение?

Суд может вынести постановление об:

  • оплате должником полной стоимости ипотечного кредита, включая дополнительно начисленные проценты и пени;
  • отсрочке платежей на конкретный срок.

Суд также может обязать стороны согласовать новый график платежей.

Велика вероятность того, что судья примет решение о полном возврате ипотечного долга, не учитывая сложное материальное положение должника.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: