Зарплатная карта Мир для работников бюджетной сферы

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у разных банков

Большинство работающих на финансовом рынке банков готовы предлагать клиентам пластиковые карты разных видов, в том числе зарплатные и дебетовые. Насколько отличаются эти продукты внутри каждой кредитной организации рассмотрим на примере двух наиболее активных игроков рынка – Сбербанка и ВТБ.

Сбербанк

Сбербанк активно предлагает предприятиям и организациям сотрудничество в рамках зарплатных проектов. Получая вознаграждение за деятельность на карточный счет в этом банке, можно рассчитывать на льготные условия оформления кредитки, потребительского займа и даже ипотеки. Для пользователей просто дебетовых карт такие льготы не предусмотрены.

Зарплатным клиентам также доступны следующие возможности:

  • регистрации в программе «Спасибо от Сбербанка», которая позволяет накапливать бонусы и оплачивать ими до 99% от стоимости покупки;
  • подключение услуги «Автоплатеж» — автоматическое пополнение баланса мобильного телефона, погашение кредита;
  • сервис «Копилка» — перевод фиксированных сумм на счет вклада «Пополняй» и получение дополнительного дохода;
  • доступ в мобильный и интернет-банк.

Зарплатная карта Мир для работников бюджетной сферы

В рамках участия в зарплатных проектах Сбербанкпредлагает корпоративным клиентам выпуск пластика с индивидуальным дизайном и логотипом компании. Дизайн выбирается не сотрудником, а работодателем.

Стандартно в рамках зарплатных проектов сотрудникам выпускаются пластиковые карты Visa Classic / MasterCard Standart / МИР Classic с бесплатным обслуживанием. Также возможен выпуск карты, позволяющей накапливать мили «Аэрофлота», но условия обслуживания обсуждаются индивидуально между банком и работодателем в момент заключения договора.

Какие возможности недоступны по зарплатной карте, но предлагаются по обычной дебетовой:

  • выбор индивидуального дизайна;
  • выбор платежной системы;
  • участие в благотворительных программах.

ВТБ

Банк ВТБ также продвигает зарплатные проекты на финансовом рынке. После объединения в единую структуру ВТБ и ВТБ 24, расширение присутствия на рынке происходит еще более быстрыми темпами.

Зарплатным клиентам доступны два типа:

  • зарплатная Мультикарта ВТБ;
  • зарплатная Мультикарта ВТБ Тройка.

Различия с дебетовыми картами с таким же названием, но без добавления слова «Зарплатная», отсутствуют. Клиентам доступно и получение до 6% на остаток по счету, и выгодный Cashback, и оформление дополнительно до пяти карт.

Для зарплатных клиентов банка есть привилегии при оформлении кредита, размещении средств на вкладе, рефинансировании.

Какая услуга выгоднее

Итак, мы уже знаем, чем отличается дебетовая карта от зарплатной,но какая из карт более выгодная? Зарплатная карта имеет такие же функциональные возможности, как и дебетовая.

К преимуществам дебетовой карты можно отнести:

  • начисление повышенных процентов на остаток средств на счету;
  • доступность средств для расчетов;
  • держатель «пластика» может использовать его для оплаты коммунальных платежей, внесение взносов по кредитам, совершать расчеты в интернете и торговой сети, выводить на нее средства с электронных кошельков, пополнять счет мобильного телефона;
  • карты автоматически подключаются к онлайн-банкингу, что значительно упрощает процесс совершения операций.

Но по данному продукту установлена ежемесячная комиссия за обслуживание, ее размер указан в тарифах каждого банка. Чем выше класс «пластика», тем он дороже в обслуживании.

Также к плюсам продукта можно отнести:

  • карты возможно использовать для расчетов за границей;
  • отсутствуют комиссии за зачисление и снятие средств со счета;
  • возможность подключения кредитной линии под минимальный процент и без предоставления справки о доходах;
  • владельцы зарплатных карт всегда могут рассчитывать на получение кредита на большие суммы на льготных условиях.

Соответственно банк списывает комиссию за ведение счета согласно действующих тарифов. Если вовремя не закрыть карту, то можно получить огромный «минус» по своей же зарплатной карте. Знали вы о нем или нет, но погашать долг все-равно придется Поэтому будьте внимательными и закрывайте карту, если ей не планируете пользоваться в будущем.

Какую бы карту вы не открыли, очень важно соблюдать определенные правила безопасности. Во-первых, никогда не носите карту вместе с пин-кодом

Во-вторых, никому не сообщайте номер карты, СV-код и срок ее действия. В-третьих, если карта украдена или утеряна, сражу же ее заблокируйте. Эти простые действия позволят вам защитить свои сбережения от мошенников.

Параллель с кредитной

Не стоит сравнивать зарплатные дебетовые банковские карты, по которым установлен лимит овердрафта, с кредитными. Это разные финансовые инструменты.

Кредитная карта позволяет пользоваться средствами банка в пределах установленного по ней лимита. В течение льготного периода, традиционно составляющего 50-55 дней, вернуть банку средства можно без уплаты процентов. Если пользоваться кредитом дольше льготного периода, за это придется заплатить. Главное отличие кредитных карт от дебетовых состоит в том, что снятие наличных по ним – операция крайне невыгодная и предполагающая оплату дополнительной комиссии.

Зарплатная карта Мир для работников бюджетной сферы

Основное сравнение

Процесс оформления каждой из карт имеет свои особенности

Очень важно изучить тарифы на их обслуживание, так как любая банковская услуга имеет свою цену

Получение по отдельности

Как мы выше отметили, зарплатная карта открывается всем сотрудникам организации в рамках зарплатного проекта централизовано. Дебетовую карту можно оформить по своему выбору и обратиться в любое финансовое учреждение. Главные требования – наличие паспортного документа и возраст клиента от 18 лет.

Также предусмотрена возможность выпуска дополнительной карты к основному счету на имя родственников. Основной держатель может установить расходные лимиты на каждую дополнительную карту на свое усмотрение. Это отличный способ планировать семейный бюджет и контролировать расходы.

Зарплатная карта Мир для работников бюджетной сферы

Также советуем подключить к карте смс-информирование, а после каждой совершенной операции вам будет приходить сообщение с балансом и суммой долга перед банком

Слияние с овердрафтом

По дебетовым и зарплатным картам устанавливается кредитная линия или овердрафт. Это краткосрочный заем, которым клиент может воспользоваться в любой момент.

Основные виды зарплатных карт Сбербанка России — это накопительные счета и счета с начислениями.

Узнать о стоимости годового обслуживания зарплатных карт Сбербанка МастерКард можно тут.

Оформив овердрафт, клиент может пользоваться не только своими, но и средствами банка. Например, кредитная карта предназначена только для совершения платежей за счет банка. Лимит по ней устанавливают более высокий, чем по дебетовой. Но в обслуживание кредитка намного дороже.

Овердрафт является краткосрочным займом. За его использование банк начисляет плату, которая указана в договоре на обслуживание «пластика».

Владелец дебетовой карты должен владеть следующей информацией:

  • Предусмотрена ли возможность подключение овердрафта к счету.
  • Максимальный лимит овердрафта.
  • Какой баланс будет вам показан в банкомате и смс-сообщении при совершении операции (только собственные средства или с учетом овердрафта). В противном случае, вы сами того не желая, можете постоянно брать в долг у банка.

В большинстве случае в банкоматах и выписках остаток средств на счету указывается с учетом овердрафта. Чтобы определить, какой остаток «ваших» денег, необходимо от доступного баланса отнять лимит установленного овердрафта. Рассмотрим на примере.

Если снимите больше, чем эта сумма, то возьмете в долг у банка. А за пользование кредитными ресурсами нужно платить проценты.

Если по карте проходят хорошие обороты, и клиент активно использует ее для расчетов, банк на свое усмотрение может повысить лимит овердрафта. При этом не всегда об этом сообщают клиенту. Поэтому если на вашей карте необоснованно увеличился баланс, обратитесь в отделение или колл-центр и выясните, что это за деньги.

Банк не может устанавливать овердрафт на карту без согласия ее держателя. Все условия его оформления обязательно оговорены в договоре.

Параллель с кредитной

Кредитная карта или по простому «кредитка» — это форма предоставления банковского займа. Это тот же потребительский кредит, который выдают на карту. В отличие от дебетовой по кредитной возможно только использование средств банка в пределах установленного лимита.

На остаток долга по карте банк каждый месяц начисляет проценты. Их заемщик должен погасить в течение следующих 30 дней. Все нюансы и порядок проведения расчетов определены кредитным договором.

Дополнительные предложения по зарплатным картам от Банка Москвы

Для привлечения клиентов компания стремится сделать обслуживание пользователей максимально выгодным. Все участники зарплатного проекта в Банке Москвы смогут рассчитывать на получение бонусов.

Для пользователей доступны вклады:

  • Максимальный доход;
  • Максимальный рост;
  • Максимальный комфорт.

Банк предлагает клиентам вложить денежные средства под максимальный процент, вне зависимости от срока, на который пользователи готовы передать капитал компании.

Величина процентной ставки по вкладу зависит от выбранного тарифного плана. Банк готов начислять на денежные средства клиента от 5,5 до 8,2% годовых.

Выбрав тарифный план «Максимальный доход», человек сможет претендовать на получение максимального процента по вкладу. Однако снятие денежных средств до окончания срока действия договора и пополнение счета не допускаются.

Доход по тарифу «Максимальный комфорт» ниже, однако клиент сможет получить часть капитала до установленного срока. На счету действует неснижаемый остаток.

Проценты по всем видам вкладов капитализируются. Если клиенту необходимы денежные средства, он сможет получать доход на отдельный счет. При досрочном расторжении договора величина прибыли будет существенно снижена.

Если операция выполняется после 181 дня с внесения денежных средств в банк, компания выплатит пользователю 60% от возможного дохода.

Все о данном банковском продукте

Зарплатная карта Мир для работников бюджетной сферы

Зарплатные карты выпускаются к банковскому счету, который открывается на имя конкретного работника организации. Сюда происходит начисление заработной платы, аванса и других выплат от предприятия. Они могут оформляться по инициативе работодателя и самого сотрудника.

Какой же вид счета у зарплатной карты? Преимущественно он является текущим дебетовым, то есть с него можно в любое время снимать средства. В зависимости от условий обслуживания конкретного банковского продукта на остаток денег может начисляться определенный процент. Помимо зарплаты и других выплат от работодателя, клиент имеет право самостоятельно пополнять свой счет на любые суммы. Тарифы на различные операции с карточкой (переводы, платежи, снятие наличных и пр.) устанавливаются эмитентом и программой обслуживания или пакетом услуг.

Как не попасться на хитрости банка

Банки используют как минимум несколько хитростей, на которые порой и попадаются люди с недостаточно высоким уровнем финансовой грамотности.

Если на карте установлен лимит кредитования, то при запросе баланса счета в банкомате или интернет-банке может отобраться сумма уже с учетом овердрафта. Например, на карту поступила зарплата в размере 40 000 рублей, а также по ней установлен лимит овердрафта в размере до 80 000 рублей. При запросе баланса будет отображаться сумма 120 000 рублей. Это довольно часто создает путаницу – где свои деньги, а где заемные. В итоге, сами того не понимая, люди постоянно берут у банка в долг и платят за это проценты. Чтобы этого не происходило, необходимо сразу уточнить информацию относительно того, включен ли в отображаемый баланс лимит овердрафта.

Зарплатная карта Мир для работников бюджетной сферы

Есть и еще одна хитрость. Без каких-либо предупреждений банк может принять решение об увеличении лимита овердрафта. Не зная об этом, человек просто видит увеличение баланса и может рассматривать это как повышение зарплаты или получение премии. Если так случилось, что баланс стал больше без видимых на то причин, необходимо обратиться в банк или к работодателю для прояснения ситуации.

Зарплатный проект — что означает это словосочетание

Договор об открытии и сопровождении зарплатного проекта, ведении расчетно-кассового обслуживания с финансовой организацией заключает предприятие наниматель. Банк выбирает сам наниматель, это может быть Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и любая другая организация. В свою очередь, работник может выбрать финансовую организацию по своему желанию и письменно уведомить об этом нанимателя. Но это, скорее, исключение из правила.

Сотруднику выдается пластиковая карточка, на которую наниматель в установленном порядке зачисляет все выплаты:

  • заработную плату;
  • премию;
  • отпускные и командировочные выплаты;
  • социальные пособия;
  • и другие начисления.

Тарифы пользования картой устанавливает банк, тип карты и ее функционал обычно согласовывается с будущим пользователем.

Получение по отдельности

Ограничений относительно того, сколько пластиковых карт иметь в распоряжении, не существует. Многие предпочитают быть держателями нескольких карт – зарплатную использовать исключительно для получения дохода, а выпущенную отдельно от нее дебетовую для совершения расчетов, получения Cashback или накопления бонусов.

Совершенно не важно будут ли карты выпущены в одном банке или в разных – все зависит от предпочтений человека и выгодности предложений разных кредитных организаций. Если дебетовая карта выпускается в том же банке, что и зарплатная, для нее открывается отдельный счет с другими реквизитами

Зарплатная карта Мир для работников бюджетной сферы

Особенность процедуры оформления карты банка Москвы

Оформить карту можно в любом отделении банка:

  • при себе необходимо иметь любой документ, который бы удостоверял вашу личность;
  • у оператора банка необходимо заполнить бланк заявки об оформлении карты;
  • между вами и банком Москвы заключается Договор, в котором оговариваются права и обязанности, как клиента, так и банка Москвы;
  • в кассу банка будущему владельцу карты необходимо будет внести комиссию, которая является оплатой за обслуживание карты на протяжении года.

Банк Москвы предоставляет своим клиентам такую дополнительную услугу, как возможность оформления карты онлайн, воспользовавшись сетью интернета. Для этого вам необходимо заполнить онлайн заявку об оформлении карты, внимательно заполнив все необходимые графы: вашу фамилию и инициалы, данные вашего паспорта, информацию о месте вашей прописки, а также указать номер домашнего и мобильного телефонов. При заполнении заявки на оформление на ваше имя карты банка Москвы, вы можете также выбрать ее внешний дизайн, а также указать то банковское отделение, в котором вам будет удобнее всего получить вашу новенькую карту.

Банк Москвы предлагает также своим клиентам возможность оформления дебетовой молодежной карты. Это можно сделать или в любом отделении банка, или через сеть интернет. Отличительной особенностью данного вида дебетовой карты является то, что ее баланс можно проверить прямо через мобильный телефон ее владельца. Если вы отдаете предпочтение процедуре оформления молодежной дебетовой карты через интернет, вам необходимо будет подтвердить указанные в онлайн заявке ваши личные данные сотруднику банка Москвы, который позвонит вам для индивидуальной беседы. После того, как все формальности будут соблюдены, через пару дней вы сможете забрать свою новую дебетовую карту в том отделении банка Москвы, которое вы указали при оформлении заявки.

Что представляет собой карта ПРО 100?

Если вы являетесь жителем города Москва, вы можете воспользоваться одной из услуг банка и открыть через него такой вид карты, как зарплатные карты банка Москвы. Кроме того, что на счет этой карты будут насчитываться сумму вашей заработной платы, вы можете использовать ее в качестве проездного. С ее помощью можно будет проводить оплату стоимости проезда в общественном транспорте. Срок действия данного вида карты 5 лет. Но процесс оформления дебетовой заработной платы имеет некоторую особенность: при ее оформлении необходимо будет внести сумму минимального взноса в размере 10000 рублей. Кроме этого ежегодная стоимость оплаты за использование карты обойдется ее владельцу в 300 рублей.

Зарплатная карта банка москвы отзывы имеет в основном только положительные. Это связано с тем, что процедура ее оформления чрезвычайно проста и доступна для каждого. Она не займет у вас много времени и не потребуется собирать много документов. Вы можете провести процедуру оформления данного вида карты непосредственно в любом отделении банка Москвы. Кроме этого, воспользовавшись дополнительным видом услуг, которую предоставляет своим клиентам банк, вы можете оформить данный вид карты через интернет.

Банк Москвы зарплатная карта которого пользуется большой популярностью среди жителей города дает возможность владельцам карт работать с ними через любые банкоматы данного банка. Отличительно особенностью этой карты является то, что снимать или переводить денежные средства вы можете только те, которые сами положили на ее счет.

Благодаря тому, что данный вид дебетовых карт банка Москвы имеют свой личный код CVV, владелец карты может оплачивать стоимость покупок, выполненные через интернет магазин. Банк обеспечивает безопасность использования карты, благодаря наличию на ней магнитной полосы и индивидуального чипа. Кроме того на карту наносятся индивидуальные данные ее владельца. Являясь владельцем дебетовой карты банка Москвы, вы обеспечиваете себе широкий круг возможностей. 

Виды зарплатных карт Сбербанка

Так как зарплатная карта это обычная дебетовая, мы можем воспользоваться одной из многочисленных видов карт Сбербанка:

  • Премиальная карта — не слишком подходящий выбор для зарплатной карты, обычно, данные карты используются с кредитным лимитом, именно с ним они становиться наиболее полезными и оправдывают цену за обслуживание
  • Золотая карта – преимущество золотой карты заключается в больших лимитах для транзакций, а также снятия наличности (переводы до 500 тыс.руб., вывод в наличные до 300 тыс.руб). Также имеет повышенный процент в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»
  • Карта Visa Classic – в понимании обывателя классическая зарплатная карта, это самая простая дебетовая карта. Включает в себя минимальную стоимость обслуживания (750р в первый год и 450р в последующие), также имеет бонусную программу «Спасибо от Сбербанка» и возможность бесконтактной оплаты
  • Молодежная карта – выдаётся людям до 25 лет, низкая стоимость обслуживания, небольшие лимиты по снятию и переводу наличных, система бесконтактной оплаты
  • Виртуальная карта – создаётся в приложении «Сбербанк Онлайн», вы не получаете физической карты, но можете получать деньги на неё, также расплачиваться. Удобная карта с минимальной ценой на обслуживание, но наличные вы сможете снять только в отделении банка
  • Карта «Аэрофлот» — обычная классическая карта, с возможностью обменивать бонусы в виде пройденных «миль» на авиабилеты.
  • Карта «Моментум» — распространённый вид карт в учебных учреждениях, на карте не отмечаются фамилия и имя, выдаётся лично при обращении
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: