Залог при аренде квартиры

Краткое содержание

Вопросы

1. Какие документы нужны для оформления кредита п бздыод залог имущества.

1.1. Паспорт и документы, подтверждающие право собственности на имущество.

2. Я взяла кредит под залог имущества, можно ли оформить дарственную на сына?

2.1. Добрый день! Если Вы говорите о дарении имущества, переданного в залог, то по закону распорядиться заложенным имуществом можно только с согласия залогодержателя, ч. 2 ст. 346 Гражданского кодекса:
2. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

2.2. Здравствуйте, Наталья!
Вы не можете дарить заложенное имущество.

3. Не отдали имущество отданое в залог в ломбард.

3.1. Наверное вы пропустили срок выкупа + лбготный срок?

4. Могут ли при займе под залог имущества, оформлять договор купли-продажи.

4.1. Лаура, это уже не займ, а обычная покупка. Не советую оформлять такую сделку. На следующий день покупатель может Вас «попросить» из квартиры.
С уважением.

5. Где можно юридическому лицу взять справку, что имущество не находится в залоге.

5.1. Если это недвижимость — это выписка из реестра прав (Росреестр).
Если движимое — у любого нотариуса.

Инвест альянс предлогает помощь в получении кредита в банке под залог имущества. Предварительно обещав 200 т. р авансом. Далее чере 3 недели остальные деньги от банка. Очень не понятная система. В чем то подвох. Мошенники это?

Читать ответы (4)

6. Кредитные доноры реально? Или мошенничество? Без залога имущества и авто?

6.1. Как правило это мошенничество.

7. Могут ли на имущество в залоге наложить арест.

7.1. Да, арест могут наложить. Но продать не могут.

8. Мы купили автомобиль который как оказалось в залоге уже год судемся а у тётки которая его залажила имущества, недвижимости уже выставленного на торги слихой покрывает всю сумму задолженности перед банком даже без нашей машины. Я бы хотела узнать поносила ли она задолженность.

8.1. Это информацию относится к персональной и банковской тайне, но по запросу суда ее предоставят.

9. У нас есть кредит на ИП. По нему есть Судебное решение. В залоге у банка имущество на 100 000 руб. Данное имущество пришло в негодность и часть была выброшена. Что может за собой это повлечь?

9.1. Это повлечет невозможность получения банком заложенного имущества, придется банку взыскивать деньги.

10. Брат заложил квартиру. Обязателтства выполнил. Нужно расторгнуть договор. В договоре залога нет пункта о расторжении. Прошу посоветовать форму расторжения договора залога недвижимого имущества.

10.1. Добрый день.
Вам не нужна никакая форма. Составляете с Залогодержателем акт об исполнении обязательств и совместно пишите заявление через МФЦ о снятии залога.

11. Если я взяла в ГИКФИНАНСЕ деньги под залог имущества, но под большие проценты и ежемесячно нужно вносить 62000, а у меня потеря работы, грозятся подать в суд, я не отказываюсь платить, по суду могут снизить график платежа.

11.1. Здравствуйте! Да могут.

12. Дом под залогом, в котором прописаны несовершеннолетние дети. Сейчас выставляется на торги. Возможно ли признать сделку по залогу имущества недействительной, если не было предоставлено согласие опекунского совета и в дом вложен материнский капитал?

12.1. Добрый день. Если дом уже принадлежал несовершеннолетним и его передали в залог, то в таком случае, действительно, требуется согласие органов опеки. Если Вы приобретали данный дом в ипотеку с участием средств материнского капитала, и банк, соответственно, взял данный дом в залог, а сейчас не платите по кредиту и, в связи с этим, дом выставляют на торги, то у Вас практически нет шансов.

13. На каких основаниях Госудаоственные органы выставляют имущество заведомо находящееся в залоге на торги?

13.1. Василий, если речь идёт о судебных приставах, то на основании ФЗ «Об исполнительном производстве»

Договор залога

Условия и форму договора залога регламентирует ст. 339 ГК РФ. В ней указаны существенные условия такого договора.

Сперва кратко их перечислим.

  1. Предмет залога (имущество, передаваемое в залог).
  2. Определение существа, размера и срока обеспечиваемого залогом обязательства.

Что касается условий основного обязательства, то в договоре залога достаточно сделать отсылку к основному договору, из которого оно возникло.

Кроме того, в договоре должны быть закреплены условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По условиям договора залога, которые должны или могут содержаться в нем, я подготовил интеллект-карту.

Залог при аренде квартиры 

Для договора о залоге имущества предусмотрена обязательная письменная форма. На практике обычно он заключается путем составления единого документа, подписанного сторонами.

Законом может быть предусмотрена и нотариальная форма договора о залоге.

Если договор, из которого возникло основное (обеспечиваемое) обязательство, заключен в нотариальной форме, то договор залога также подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение любого из перечисленных положений относящихся как к условиям, так и к форме договора о залоге влечет за собой его недействительность.

Здесь же следует упомянуть о государственной регистрации и учете залога по правилам ст. 339.1 ГК РФ. Вкратце:

  1. если государственной регистрации подлежит основной договор, то в отношении залога тоже осуществляется государственная регистрация;
  2. государственной регистрации подлежит залог имущественных прав, связанных с участием в создании и (или) деятельности лица в обществе с ограниченной ответственности;
  3. регистрация или учет залога ценных бумаг осуществляется в соответствии с правилами ГК РФ (в частности, ст. 8.1 ГК РФ) и законодательством о ценных бумагах;
  4. сведения о залоге прав по договору банковского счета подлежат учету с соблюдением ст. 358.11 ГК РФ;
  5. Любое движимое имущество может быть учтено путем регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который ведется в соответствии с законодательством о нотариате.

Государственная регистрация и учет залога — это очень обширная тема, поэтому дальше углубляться я не буду.

Возможно в будущем появятся новые статьи, касающиеся отдельных аспектов залоговых правоотношений и отдельных видов залога. Не пропустите. В этой статье я постарался изложить самые основы залога имущества, как обеспечительной меры.

Альберт Садыков / автор статьи

Сайт использует файлы «cookie», которые позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. При посещении страниц сайта ваши данные обрабатываются с помощью систем веб-аналитики. Если вы согласны с этим, то можете продолжать пользоваться сайтом. Иначе измените настройки браузера или покиньте сайтСогласен

Фиктивный договор ни от чего не застрахует

Надо ли подписывать бумаги, которые не соответствуют закону? Получается ли так, что требовать вернуть двойную сумму задатка, когда расторгается сделка, заключенная в устной форме о покупке квартиры, продаже квартиры по этой цене, данному покупателю – вымогательство? Правомерность требований по договору о задатке, залоге, авансе бесспорна. Этот договор правомерен, как и любой документ, где есть подпись и почерк человека. Долговая расписка, не заверенная у нотариуса, к примеру, тоже будет иметь юридическую силу. Закон иногда предусматривает исключения из правил – все же письменное соглашение не всегда и не в каждой стране является юридически значимым документом. Но это всегда улика и всегда доказательство. Если он не имеет ценности для суда, то обладает ею для правоохранительных органов.

Когда агент по недвижимости предлагает заключить договор о задатке, внести и получить залог, до подписания договора о покупке квартиры, он умалчивает правду: это соглашение, правомерность которого основывается не на Гражданском кодексе, а на Уголовном. Речь идет все же о деньгах, которые фактически отданы. Они отдавались по каким-то причинам, на каких-то условиях.

Вернуть залог в любом случае придется. Если это не договор о залоге, то это расписка о выдаче денег. Двойная сумма выплаты – это баланс и справедливость. Если покупатель расторгает сделку по собственной инициативе, он фактически уже заплатил за моральный ущерб. А вот если продавец прекращает взаимоотношения, покупатель получит только то, что отдавал. Моральный ущерб в этом случае не компенсируется, а должен бы. Моральный ущерб компенсируется при удвоенной сумме залога.

Если при покупке квартиры берется ипотека, договор о внесении аванса может мешать. Эти деньги никак нельзя получить у банка заранее. Их придется копить, искать, занимать. Однако это в интересах клиента. Если же нет – устное соглашение иногда имеет цену. Возможно, что это не только слова. Иногда залог не нужен.

Агентство по недвижимости, агент по недвижимости, юрист поступает не честно, когда называет подписываемый сторонами перед сделкой документ как «договор о залоге». Оспаривать в суде остается лишь его название. Обращаясь в правоохранительные органы, стоит уточнить, как быть с материальным ущербом. Все остальные пункты вполне справедливы, скорее всего. Перечитать его лишний раз не помешает, однако наверняка никто клиентов обманывать не хотел. Всех интересует процент от сделки. Клиентам объяснили не все нюансы – это обидно. Но в конце концов все хотят купить или продать квартиру, и как можно быстрее. У юриста, сотрудничающего с агентством по недвижимости, тоже времени могло не оказаться, а агент не смог объяснить все на понятном языке, хотя должен бы.

Искать крайних, разбираться кто виноват – нет смысла

Важно действовать тогда, когда речь уже не идет о покупке, продаже квартиры, залог же и компенсацию морального ущерба отказываются возвращать

Документы для залога квартиры

Выдача кредита предполагает наличие определенных справок и необходимых документов (например, справки о доходах, что особенно актуально при договоре на крупные суммы).

От заемщика требуются следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • трудовая книжка (копия), справка с информацией о доходах;
  • свидетельство о регистрации права собственности, иные документы, выступающие в качестве подтверждения перехода права собственности к заемщику (договор купли-продажи, оформленное завещание на квартиру, дарственная и т.д);
  • отчет с оценкой предмета залога. В отчете указана стоимость имущества, его состояние;
  • выписка из ЕГПР, которая подтверждает не обремененность объекта иными обязательствами;
  • согласие супруга на манипуляции с недвижимостью, либо предоставленная справка о том, что собственник не состоял в браке на момент приобретения квартиры;
  • если у заемщика на попечении есть несовершеннолетние дети или недееспособные, то нужно согласие органов опеки.

Важно, чтобы документация была нотариально заверена. Банки и кредитные учреждения нуждаются в предоставлении со стороны заказчика дополнительной гарантии того, что выплаты будут осуществлены

В качестве доказательств может выступать поручительство

Банки и кредитные учреждения нуждаются в предоставлении со стороны заказчика дополнительной гарантии того, что выплаты будут осуществлены. В качестве доказательств может выступать поручительство.

Наличие поручителя и ликвидность недвижимости повышает получаемую вами сумму.

Предмет залога и его стороны

Положения об этом установлены в ст. 336 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые должник приобретет в будущем. Это недвижимость (жилые строения, участки, дома, квартиры); автотранспорт; товары, находящиеся в обороте; ценные бумаги; деньги, включая валюту; имеющиеся и будущие имущественные права.

Но не всё может быть предметом залога. В ГПК РФ установлен перечень имущества, не подлежащего взысканию (ст. 446).

  1. Это могут быть, к примеру: жилье должника, если оно является единственной жилой площадью для него и его семьи (за исключением взятого в ипотеку), призы и почетные награды должника, семена на посев, транспорт должника с инвалидностью и прочее.
  2. Конкретное имущество юридического лица, которое нельзя взыскать. Например, исключительные права на изобретения или вещи, связанные с богослужебной деятельностью.
  3. Изъятое из оборота имущество.
  4. Требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (это могут быть требования об уплате алиментов, о возмещении вреда здоровью).

Залоговые отношения имеют две стороны: залогодатель и залогополучатель. Первый представляет в качестве обеспечения по кредиту что-то из своей собственности (ценные вещи, технику, авто). Обычно залогодатель является заемщиком, однако можно предоставить свою собственность для обеспечения кредита третьего лица. К примеру, молодая семья, приобретая в ипотеку земельный участок, является заемщиками. Но залогодателями они могут оформить своих родителей, предоставив в качестве залогового имущества дом родителей.

Залогодателем бывает и несовершеннолетний (если ему принадлежит доля в собственности, приобретенной в ипотеку). Однако должником по обязательству он быть не может. При этом возможность наделения несовершеннолетних долей в собственности должна быть согласована с органами опеки и попечительства.

Залогодержатель – это кредитор, предоставляющий в долг деньги.

Если заемщик отказывается выплачивать кредит, то залогодержатель вправе отобрать его заложенное имущество и продать его, возвращая эти деньги себе обратно. Залогодержатель также может передать право на кредит другому лицу. Например, если должник отказывается платить, то банк может «продать» этот долг коллекторским конторам. Пусть и за меньшую сумму, но это позволяет немного компенсировать затраты. А коллекторы уже стараются «выбить» деньги из должника, так как заинтересованы в этом напрямую. Они же потратили деньги, выкупив у кредитора право на долг.

Банкротство имущество в залоге банка

Порядок и права признания кредиторов? Следует помнить, что признание статуса залогового кредитора имеет срок давности. И если же залоговый кредитор обратился в Суд позднее этого срока, то он больше не может обладать специальными правами, на основании п.1 С т.
142

ФЗ о банкротстве. В случаях отказа реализации предмета залога, кредиторы имеет право голоса на собраниях кредиторов при процедурах на стадиях наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, п. 1, ст.12 данного же ФЗ. Если статус утрачен, право голоса – в общем порядке.

Сроки наблюдения обращения о взыскании? При процедуре банкротства существуют даты наблюдения обращения взыскания на заложенное имущество. В период действия данного срока, залогодержатель обязан обеспечить его сохранность, но не вправе оставлять его за собой или отчуждать, в соответствии с п.1.Ст.18.1 Закона о банкротстве.
Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.

Для взыскания имущества необходимо доказать его наличие или отсутствие. С этой целью управляющий, конкурсный кредитор, неплатежеспособное лицо обязаны предоставить:

  • акты о наличии, состоянии, обеспечении условий хранения залога;
  • выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
  • опись инвентаризации;
  • акты арестованного имущества.

При банкротстве юрлица с невозможностью выплат по долгам залоговое имущество подлежит реализации К этой работе довольно часто привлекается юрист, специализирующийся на банкротстве с залогом.

Возможность приобрести необходимый товар по привлекательной цене посредством посильных ежемесячных взносов предоставляет Сбербанк России, а также ВТБ24. Кредит оформляется на период до 10 лет и отличается низкой процентной ставкой и отсутствием комиссий.

Обеспечением такого кредита становится приобретаемый товар. При оформлении обязательна уплата первоначального взноса, составляющего не менее 20% от стоимости имущества.

О начале торгов банки извещают посредством публикации объявлений на своих официальных сайтах. Банки не могут начать процедуру по реализации заложенного имущества без согласия залогодателя, заверенного нотариусом. В этом случае необходимо решение суда. Продажа залогового имущества в конкурсном производстве Конкурсное производство применяется к имуществу лица или организации, признанных банкротами, при наличии нескольких кредиторов.

оПЕДКНФЕМХЪ ЯН ЯКНБНЛ гюкнц

  • оНД АНКЭЬХЕ ОПНЖЕМРШ Х ОНД ГЮКНЦ ХЛСЫЕЯРБЮ.
  • бЯЕ БНГБПЮРМШЕ ЦКЮЦНКШ МЕ ХЛЕЧР ТНПЛ ЯРПЮДЮРЕКЭМНЦН ГЮКНЦЮ.
  • хУ ХЛЪ АШКН ГЮКНЦНЛ ОНКХРХВЕЯЙХУ САЕФДЕМХИ: НМХ МЕ ХЯЙЮКХ МХЙНЦН, МН Й МХЛ ОПХЬКХ.
  • оХЬХРЕ РЕЙЯР ПЕЙКЮЛШ Б МЮЯРНЪЫЕЛ БПЕЛЕМХ Х ДЕИЯРБХРЕКЭМНЛ ГЮКНЦЕ.
  • оПЕЙПЮЯМЮЪ ЯОНПРХБМЮЪ ТНПЛЮ — ГЮКНЦ СЯОЕУЮ.
  • мХ Б НДМНЛ НАЫЕЯРБЕ МЕ ОПХМЪРН ДЮБЮРЭ Б ДНКЦ АЕГ ГЮКНЦЮ.
  • ъ ЯВХРЮК ЩРН ХГЛЕМЕМХЕ ОНЦНДШ МЕ ДСПМШЛ ГМЮЙНЛ, Ю ГЮКНЦНЛ СЯОЕУЮ.
  • дНЦНБНП Н ГЮКНЦЕ ДНКФЕМ АШРЭ ГЮЙКЧВЕМ Б ОХЯЭЛЕММНИ ТНПЛЕ.
  • нМХ ЙПЕДХРНБЮКХ ЦНПНФЮМ ОНД ГЮКНЦ МЕДБХФХЛНЯРХ.
  • рН ЕЯРЭ ОН ОПЕДЛЕРС БХДШ ГЮКНЦЮ ДЕКЪРЯЪ МЮ ГЮКНЦ ХЛСЫЕЯРБЮ Х ГЮКНЦ ОПЮБ.
  • нДМЮЙН Б РЕ ПЮММХЕ ЦНДШ ЩРНР РЕПЛХМ НЯРЮБЮКЯЪ ГЮКНЦНЛ ХМШУ БНГЛНФМНЯРЕИ, ХМШУ РПЮМЯТНПЛЮЖХИ.
  • оПХ ГЮКНЦЕ НРДЕКЭМН ЯРНЪЫЕЦН ДНЛЮ НЖЕМЙЮ ДНКФМЮ ОПНБНДХРЭЯЪ НРДЕКЭМН ДКЪ ДНЛЮ Х ДКЪ ГЕЛЕКЭМНЦН СВЮЯРЙЮ.
  • оПХМХЛЮЧР ЮД, ЙЮЙ ГЮКНЦ ПЮИЯЙНЦН АКЮФЕМЯРБЮ.
  • оПЕДКНФЕМХЕ ОН ГЮЙНМНДЮРЕКЭМНЛС ХГЛЕМЕМХЧ ЯЮЛНЦН ОНМЪРХЪ ГЮКНЦЮ.
  • оПХ ГЮЙКЧВЕМХХ ПЪДЮ ДНЦНБНПНБ ЯПЕДХ ХРЮКХИЯЙХУ ОКЕЛЕМ ЯБХМЭЪ ЯКСФХКЮ ФЕПРБЕММШЛ ГЮКНЦНЛ.
  • дНЦНБНП Н ГЮКНЦЕ БЯЕЦДЮ ЯРНХР ГЮ ДПСЦХЛ НЯМНБМШЛ ДНЦНБНПНЛ Х МЮУНДХРЯЪ Я МХЛ Б ОПЪЛНИ ГЮБХЯХЛНЯРХ.
  • б ЩРНЛ, ЙЮЙ ОНРНЛ НЙЮГЮКНЯЭ, СФЕ АШК ЯБНЕЦН ПНДЮ ГЮКНЦ.
  • йПЕДХРНПШ, ОПХМХЛЮЪ Б ГЮКНЦ ХЛСЫЕЯРБН, МЕ АШКХ СБЕПЕМШ Б ВХЯРНРЕ ОПЮБ МЮ ОПЕДЛЕР ГЮКНЦЮ.
  • бЕВЕПМЪЪ ОПНГПЮВМНЯРЭ БЕЯЕММЕЦН, БЯЧДС ОПНМХЙЮЧЫЕЦН ЯБЕРЮ ЙЮГЮКЮЯЭ ЕЛС ГЮКНЦНЛ ДЮКЕЙХУ Х ЫЕДПШУ МЮДЕФД.
  • оН ЛЕПЕ ПЮГБХРХЪ ЙПЕОНЯРМНЦН ОПЮБЮ ОПХ ГЮКНЦЕ ХЛЕМХИ, МЮВХМЮЕР ХЦПЮРЭ БЮФМСЧ ПНКЭ ЙНКХВЕЯРБН ЙПЕЯРЭЪМ, ОПХМЮДКЕФЮЫХУ ХЛЕМХЧ.
  • оЮЯЯХБМШИ ГЮКНЦ ЙЮЙ ЯОНЯНА БШБНДЮ ЮДПЕЯЮРЮ ХГ ДХЯЙСПЯЮ.
  • бХД ГЮКНЦЮ РЮЙФЕ ГЮБХЯХР НР СЯКНБХИ ОНЦЮЬЕМХЪ ОНКСВЕММНЦН ОНД ГЮКНЦ ХЛСЫЕЯРБЮ ЙПЕДХРЮ.
  • тЮЙР МЕХЯОНКМЕМХЪ НАЪГЮРЕКЭЯРБЮ, НАЕЯОЕВЕММНЦН ГЮКНЦНЛ МЕДБХФХЛНЦН ХЛСЫЕЯРБЮ, СЯРЮМЮБКХБЮЕР ЯСД.
  • чПХДХВЕЯЙНЕ ЯНДЕПФЮМХЕ ХОНРЕЙХ ЯНЯРНХР Б НАПЕЛЕМЕМХХ ХЛСЫЕЯРБЕММШУ ОПЮБ ЯНАЯРБЕММНЯРХ МЮ НАЗЕЙРШ МЕДБХФХЛНЯРХ ОПХ ХУ ГЮКНЦЕ.
  • оНД ГЮКНЦ ЩРХУ МЕЯСЫЕЯРБСЧЫХУ ЯПЕДЯРБ ОПЕДНЯРЮБКЪКХЯЭ ЙПЕДХРШ.
  • оН ГЮЙНМС ГЮЕЛЫХЙ НАЪГЮМ ЯРПЮУНБЮРЭ РНКЭЙН ОПЕДЛЕР ГЮКНЦЮ НР ОНБПЕФДЕМХЪ Х ОНКМНЦН СМХВРНФЕМХЪ.
  • мЮОПНРХБ, РЮЙРХВЕЯЙХИ ЯНЧГ МЮЖХНМЮКЭМН-НЯБНАНДХРЕКЭМНЦН ДБХФЕМХЪ Х ПЮАНВХУ НПЦЮМХГЮЖХИ НМ ЯВХРЮК БЮФМШЛ ГЮКНЦНЛ СЯОЕЬМНИ АНПЭАШ.
  • дЕМЭЦХ — ЩРН ГЮКНЦ, ДЮЧЫХИ ОПЮБН ОПХНАПЕРЮРЭ РНБЮПШ Б АСДСЫЕЛ.
  • б КХМЦБХЯРХЙЕ ЙНМЯРПСЙЖХХ РЮЙНЦН ПНДЮ ВЮЫЕ НОХЯШБЮЧР ЙЮЙ КХВМСЧ ТНПЛС ЯРПЮДЮРЕКЭМНЦН ГЮКНЦЮ.
  • дБНХУ АНЪП ОНЯРПХЦКХ, ВЕРБЕПШУ ГЮЯРЮБХКХ ОПХМЕЯРХ ОНБРНПМСЧ ОПХЯЪЦС Х НЯБНАНДХКХ ОНД ОНПСВХРЕКЭЯРБН Я ДЕМЕФМШЛ ГЮКНЦНЛ.

Залоги банков

Когда банк принимает решение о привлечении того или иного актива как залогового обеспечения, он рассматривает несколько критериев:

1. Ликвидность залога. Банк определяет, сможет или нет он быстро и легко продать товар и получить за это достаточную сумму денег, чтобы уладить все финансовые вопросы. За срок реализации берется период от 3 до 6 месяцев.

2. Качество залога. Имущество, которое передается банку в роли залога, должно быть качественным, соответствовать рыночным характеристикам подобных товаров.

3. Минимальный риск снижения количества товаров в обороте. Банку нужно убедиться, что количество товара на складе – это не минутный «всплеск активности», и этот объем будет поддерживать весь срок выплаты кредита.

4. Постоянные цены на вид товара – продукция, которая быстро обесценивается, в залог не принимается.

5. Срок годности товара – продукцию со сроком годности меньше 3-х месяцев (а зачастую – и меньше полугода) банки как залог не рассматривают.

6. Минимизация риска утраты товара

При осмотре будущего залога сотрудник банка обратит внимание на состояние помещения, в котором товар хранится, на пожарную безопасность, наличие охраны

7. Говоря о залоге товаров в обороте, выделяют следующие группы товаров, которые банки предпочитают брать в качестве залогового обеспечения:

  • материалы для строительства и отделки (отделочные материалы, окна, двери, во многих случаях – лакокрасочные материалы),
  • пищевые продукты с высоким сроком годности (консервы, соки, продукция в пакетах тетра-пак и т.д.),
  • одежда,
  • обувь,
  • аксессуары,
  • бытовая техника,
  • хозяйственные товары и т.д.

Банки осторожно относятся к залогу ювелирных украшений, алкоголя, пищевых продуктов с небольшим сроком годности, компьютерной техники и мобильных телефонов (за счет быстрого снижения их рыночной стоимости). Далее: кредит под залог

Далее: кредит под залог.

Залог до подписания договоров о покупке и продажи это незаконно

Договор о внесении задатка, залоговой суммы, аванса – как ни назови, любое слово подходит – на самом деле противоречит законодательству, не соответствует Гражданскому кодексу. По закону вносить деньги как символ серьезности намерений, подписывать договор о залоге, надо во время подписания договора о покупке квартиры, одновременно с ним, непосредственно при покупке, а не перед подготовкой пакета документов. В этом случае он помогает избежать оспаривания законности сделки после внесения сведений в государственный реестр. Иными словами, данный договор, в соответствии с гражданским кодексом, сводит риск на нет при покупке недвижимости без посредников, когда документы могут быть проверены недостаточно тщательно, а одна из сторон указывает ложные данные, скрывает информацию, обманывает, нарушает закон.

Договор о залоге становится здесь лишним поводом еще раз взвесить все «за» и «против», отказаться от совершения преступления, если таковое деяние запланировано, если квартира находится под арестом, принадлежит кому-то другому, а госслужащие этого не заметили, честно во всем признаться.

Имущество, находящееся в залоге

Залог в соответствии с законодательством – это способ обеспечить гарантии выполнения сторонами своих обязательств по соглашениям. Суть его в том, что сторона, понесшая потери в результате неисполнения второй стороной своих обязанностей, может их возместить за счет залогового имущества.

Залог может возникать в силу заключения сделок. Так, например, банк выдает кредит на покупку жилья. Покупаемое жилье остается в залоге. Принадлежа покупателю, оно находится в таком положении, что банк может, за его счет возместить свои потери. Т.е. залог служит своеобразной страховкой.

Залог может возникать не только в силу договоренностей сторон, но и в силу обстоятельств, указанных в законе. Т.е. в силу акта изданного Федеральным собранием РФ или законодательными собраниям субъектов РФ. Подобные акты должны содержать указание, при каких обстоятельствах он может возникать, и какое имущество может быть отдано в залог.

Что можно отдать в залог, и когда он возникает?

В залог может быть отдано разное имущество, но, все же, законом установлены некоторые ограничения на этот счет. Прежде всего, это требования, которые носят личный характер, т.е. настолько связаны с носителем, что не могут быть переданы другому человеку: например, право на получение алиментов.

Исключается из залогового имущества, которое нельзя отдавать в залог в силу закона. Здесь можно привести в пример, имущество, оборот, которого ограничен или даже запрещен. Например, огнестрельное оружие.

В тоже время, в залог не может быть отдано имущество, которое в обычных условиях можно заложить:

  • Имущество подопечного;
  • Имущество своего ребенка;
  • Имущество, полученное по доверенности, за исключением случая, когда такое право прописано в доверенности.

Залоговые отношения называют производными от основного обязательства. Т.е. действительность соглашения о залоге непосредственно зависит от действительности кредитного договора. Поэтому в случае признания соглашения о выдаче кредита недействительным, залоговое соглашение автоматически приобретает такой же статус.

Но можно заключить договор, в соответствии с которым обязательства возникнут впоследствии. Но тогда и отношения относительно залога будут иметь силу только в будущем после наступления соответствующего события.При сделке с имуществом, права на которое возникает после государственной регистрации,сделка залога также должна пройти регистрационные процедуры. Иначе, залог не будет иметь силы или такая сделка даже может быть признана ничтожной.

Имущество, находящееся в залоге

Состояние имущества, отданного в залог может быть разным. Залог может быть:

Оставлено у залогодателя, т.е. собственника;
Оставлено у залогодержателя, т.е. кредитора;
Залог может быть представлен ценными бумагами, дающими права на товар.

Собственник имущества может им распорядиться: продать, подарить, обменять или провести отчуждение иным способом. Как правило, такое действие возможно только при согласии кредитора. Использование же имущества происходит без особых проблем.

В законодательстве отмечено, что переход прав на предмет залога связывается и с переходом долга по основному обязательству, т.е. происходит замена должника. Это в любом случае требует согласия кредитора.

Имущество, находящееся в залоге может быть застраховано. Обязанность страхования лежит на стороне, у которой фактически находится имущество. При производстве страховых выплат, кредитор имеет право получить из них возмещение в первую очередь.

www.vsemvsud.ru

Online Консультант 8(800)100-23-35 Звонок бесплатный!

Для получения кредита на большую сумму клиент вынужден не только доказать банку свою платежеспособность, но и гарантировать возвращение вклада. Одной из наиболее популярных способов гарантирования является залог.

Залог — это ценное имущество, которое в случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк имеет возможность реализовать в счет оплаты долга. Ликвидная стоимость залога, как правило, несколько превышает сумму кредита. В случае своевременного погашения заемщиком своих обязательств залог остается в собственности заемщика.

На время залога имущество может быть отчуждено либо оставаться в пользовании заемщика, что оговорено договором кредитования.

Залог недвижимости или передача собственности основные действия

Если разница в рыночной цене имущества и стартовой его стоимости, установленной залогодержателем, значительна, должник несет существенные финансовые потери и может рассчитывать на защиту своих интересов судом.Также за должником признается право подачи в суд виндикационного иска в случае неправомерности процедуры продажи. Так, неправомерным считается реализация имущества залогодателя без судебного разбирательства, если подобная мера запрещена законом. Иск направляется в адрес нового собственника с целью возврата неправомерно отчужденного имущества.

При этом на залогодержателя возлагается обязанность возместить все издержки, понесенные в ходе восстановления должником своих нарушенных прав.

Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

В зависимости от типа движимого имущества договор о залоге должен предусмотреть пункт о возможности использования в качестве залога продуктов и плодов, приносимых имуществом в процессе эксплуатации. Если таковой пункт в соглашении отсутствует, действует общепринятое правило, согласно которому предметом залога служит товар и его составляющие, но никак не плоды его использования.
Покупка залогового имущества Возможность приобрести необходимый товар по привлекательной цене посредством посильных ежемесячных взносов предоставляет Сбербанк России, а также ВТБ24. Кредит оформляется на период до 10 лет и отличается низкой процентной ставкой и отсутствием комиссий.

Обеспечением такого кредита становится приобретаемый товар. При оформлении обязательна уплата первоначального взноса, составляющего не менее 20% от стоимости имущества.

Внимание

Формы реализации – торги, аукционы Реализация имущества может осуществляться путем проведения:

  • торгов, аукционов;
  • конкурсов.

Аукционы, открытые торги проводятся с повышением изначальной цены лотов с шагом в 5-10%. Закрытые продажи предназначены для реализации имущества, ограниченного в обороте с участием субъектов, имеющих право на владение им в соответствии с законом.

При этом возможна продажа заложенного товара по рыночной стоимости. В этом случае нужно поставить в известность кредитора и получить его согласие.

А стоит ли воспользоваться услугой

Конечно, для получения полного перечня условий касательно конкретно вашего случая, нужно просмотреть различные форумы, получить консультацию у представителей банка и юриста, взвесить все «за» и «против».

Поскольку отдать жилье в залог и потерять его из-за собственной глупости и отсутствия достаточного количества информации станет очень неприятным исходом.

Да, сейчас одним из обязательных требований является наличие еще одного объекта недвижимости у заемщика, но в любом случае, даже, если вы не останетесь без крыши над головой при самом худшем раскладе, все равно необходимо просчитать все слабые стороны и неизменные форс-мажоры, которые постоянно происходят.

Предлагая заработать на вашем жилье, что значит кредит под залог квартиры заниматель согласен преподнести именно вам, ужесточаются правила и процесс оценки квадратных метров.

Каждый вносит свои коррективы, кто-то требует, чтобы объект залога располагался не более, чем 30 километров от черты города, кому-то не по душе объекты в домах с возрастом и «хрущевки».

Рекомендуем: «Кредиты под залог бизнеса»

Кроме того, при нынешних скачках в стоимости недвижимости, банковские предприятия согласны выдать ссуду не выше 60 % включительно от стоимости (по результатам оценки) закладываемого жилища.

Не забывайте также, что провести эту самую финансовую оценку придется именно вам, прибегнув к помощи специальных компаний, которые получили аккредитацию при банке.

Данные организации склонны занижать стоимость на несколько пунктов, что дает возможность банку, в свою очередь, также сократить сумму вашего кредита на определенный процент.

Несмотря на то, что получение заветных средств от заложенной части ваших активов очень правильный шаг навстречу новым вершинам, не нужно пускать ситуацию на самотек. Контролируйте тщательно каждый этап процесса, выбирайте только надежные организации, и тогда залог недвижимости действительно принесет вам именно то, чего вы ожидаете.

Раздел заложенного имущества супругов

Вам надо составить исковое заявление в суд о разделе совместно нажитого в период брака имущества и признании за Вами права собственности на долю в нем.На основании ст.39 СК РФ доли супругов,в праве собственности на имущество признаются равными.Также разделу подлежат и долги(они присуждаются каждому из супругов соразмерно присужденной доле в праве собственности на имущество). Если у Вас объект недвижимости в залоге у банка на основании кредитного договора, то к иску помимо документов на объект недвижимости и свидетельства о браке(о расторжении брака) необходимо приложить кредитный договор и договор залога.

Решаем вопросы, которые возникают при залоге имущества

Инфо

Это необходимо, чтобы банки были уверены в сохранности обеспечения. Сама процедура оформления ссуды займет больше времени, чем при получении других банковских продуктов. Есть и другой немаловажный момент: стоимость залогового владения должна быть на 20-40 % выше, чем сумма денег, которую желает получить клиент.

  • платежеспособность, наличие постоянного дохода;
  • совершеннолетний возраст;
  • хорошая кредитная история;
  • полное отсутствие обременения, если речь идет о строительных объектах;
  • обязательное страхование;
  • составление кредитного договора;
  • предоставление необходимого пакета документации.

Полный список требований может расширяться банковским учреждением.

Последствия составления договора залога

На сегодняшний день очень распространено закладывание имущества в сделках, связанных с покупкой недвижимости и транспортных средств. Получая кредит в банке на такие покупки, банк в качестве залога оставляет за собой право на эти приобретения кредитополучателя. Злободневная особенность таких кредитов заключается в том, что они привязаны к иностранной валюте — доллару США или евро. Очень велик риск того, что при очередном кризисе кредитополучатель будет не в состоянии регулярно выплачивать необходимую ежемесячную плату по телу кредита и по его процентам. По этой причине, начиная с 2009 года, активно растет судебная практика по отношению к делам о невыполненных обязательствах кредитополучателями.

Если кредитор получил право на имущество, как залогодержатель, для залогодателя очень важно в точности и в срок выполнять взятые на себя обязательства. В противном случае кредиторы весьма охотно используют свое право компенсировать недополученные им средства от кредитополучателя именно за счет заложенного имущества

Они обращаются в суд и суды, чтобы удовлетворить требования истцов, весьма охотно принимают решения по изъятию недвижимости и транспортных средств на реализацию. Таковы реалии невыполнения договоров залога. Но если такой договор выполняется в полном объеме, его действие прекращается.

Но и в тех случаях, при которых кредитополучатель вовремя выполняет взятые на себя перед кредитором обязательства, он имеет некоторые ограничения на использование залогового имущества. Сдача в аренду, в поднаем, отчуждение или безвозмездное пользование производятся только с разрешения кредитора-залогодержателя. Но и в этих случаях, как было сказано выше, залоговое право переходит вместе с .

Залог может быть в виде ипотеки и заклада. Первый вид используется наиболее часто и заключается в том, что залоговое имущество остается в пользовании залогодателя или кредитополучателя. Он получает в распоряжение залоговое имущество (с некоторыми ограничениями), извлекает из него выгоду, т.е. проживает в квартире, взятой в ипотеку, может сдавать ее третьему лицу. Одновременно с пользованием этим имуществом кредитополучатель регулярно, в соответствии с договором ипотеки, делает платежи.

В случаях если залог оформляется в виде заклада, залоговое имущество находится во владении и пользовании залогодержателя, то есть у кредитора. В некоторых случаях, если залогодержатель не будет возражать, залог может находиться у кредитополучателя, но он не будет иметь права им пользоваться. Получить в распоряжение заложенное имущество в таком случае будет невозможно.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: