Кредитные истории что изменилось

Зачем нужна кредитная история

Для чего же заемщику имеет смысл следить и знать свою кредитную историю? Для чего вообще нужна эта кредитная история? Может, пусть банки сами там передают эту информацию, мне то от этого что, спросите Вы? А нет. Свою кредитную историю нужно не просто знать, а именно «мониторить». И вот почему:

Оценить свои основные долговые показатели, и при необходимости исправить их. Это самый важный пункт. Если планируется взятие крупного кредита, то имеет смысл убедиться, что в кредитном досье всё хорошо. Кредитные отчеты предоставляются с дополнительной простановкой собственной скоринговой оценки, создаваемой на основе интеллектуальных алгоритмов. Например, Вы взяли несколько кредитов, исправно платите их, и думаете что у Вас всё отлично, но, считается, что чрезмерное количество кредитов является негативным моментом. Соответственно, для максимально выгодной кредитной истории нужно постараться улучшить этот момент. Как? Постараться закрыть кредитов сколько получится.

Убедиться в корректности введенных данных. Вполне возможно, что банк допустил ошибку при передачи данных в бюро. Или, например, Вы сменили фамилию, постоянную регистрацию, или даже паспорт, а данные в бюро еще не переданы. Будет считаться, что это негативная информация

Это, не самый важный пункт, но всё-таки, это тоже важно знать, чтобы в нужный момент не бегать в суматохе не писать заявления на исправления. Также могут ошибки связанные с формированием кредитных историй для полных однофамильцев, с одинаковым именем и отчеством.

Убедиться в отсутствии просрочек

Может случиться такое, что Вы закрыли кредит, и думаете что всё хорошо, но, на самом деле, по каким-то причинам, по кредиту остался долг – рубли или даже копейки. Всё это будет накапливать проценты и попадёт в раздел просрочки. А Вы и знать не знаете. Поэтому, для собственного контроля, стоит брать справку в банке, что кредит полностью погашен. Ну и не забывать изредка просматривать свою кредитную историю.

Уберечься от мошенников. Банки говорят о том, что доля незаконно оформленных кредитов по ксерокопиям паспортов растёт из года в год. Вполне возможно, что Вы даже не узнаете сразу, есть ли на Вас повешенный кредит другого человека. Увидеть это можно в кредитной истории в соответствующем разделе. Так что имеет смысл периодически просматривать своё кредитное досьё во избежание таких недоразумений.

В заключении еще немного важной информации, касаемой контроля своей кредитной истории. Всем известное бюро кредитных историй Эквифакс, и их онлайн сервис по проверке кредитной истории предлагает такие интересные услуги как подписка на уведомления об изменениях Вашей кредитной истории

Представьте, будет приходить смс или электронное сообщение, если какой-то банк интересовался Вашим кредитным досье, если неожиданно появится новой займ, или если изменится скоринговый балл (оценка Вас как потенциального заемщика). Очень удобно, и не нужно постоянно запрашивать полный кредитный отчет. Стоимость такой услуги 395р в ГОД (!).

Что такое согласие

Компания, решившая проверить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника, или же своего контрагента, должна получить у него на это письменное согласие.

Для того, чтобы дать согласие компании на проверку кредитной истории, необходимо:

  • показать паспорт ответственному сотруднику компании.
  • специалист убеждается, что паспорт не подделан (нет признаков), фото совпадает.
  • снимает копию с паспорта и заполняет форму, в которой указано:
     
    • кому дано согласие (наименование юрлица), паспортные данные субъекта (ФИО, номер документа, дата выдачи, год и место рождения) и дата оформления согласия.
    • Согласие должно содержать текст: «Даю свое согласие на раскрытие информации, содержащейся в основной части моей кредитной истории».
    • Согласие должно содержать также цель получения кредитного отчета, например, «Даю свое согласие на раскрытие основной части моей кредитной истории в целях проверки меня при приеме на работу в ОАО «Паблик». После чего человек ставит подпись (с указанием ФИО рядом с подписью). Согласие действительно (в случае если не заключается кредитный договор) в течение 2-х месяцев с даты его предоставления.

Как узнать свою кредитную историю через Интернет

Итак, вы узнали, в какое именно БКИ нужно отправить запрос на предоставление вашей истории. Теперь возникает вопрос, как проверить кредитную историю по фамилии через интернет?

Все крупнейшие российские БКИ, среди которых НБКИ, ОКБ и Эквифакс, предлагают своим клиентам онлайн-сервисы для получения их досье.

Сведения из НКБИ в режиме онлайн можно получить через партнера бюро — АКИ (Агентства кредитной информации). Для получения информации первоначально нужно пройти процедуру подтверждения личности.

Кредитные истории что изменилосьДля этого сервис предлагает три варианта идентификации:

  • через Почту России, путем отправки заверенной сотрудником почты телеграммы;
  • через офис агентства, предъявив паспорт (плюсом данного варианта является то, что можно непосредственно на месте получить свое досье);
  • посредством заказного письма с кодом для активации (его нужно будет получить на Почте РФ с паспортом).

После идентификации личности для пользователя открывается доступ в личный кабинет. Здесь можно не только получать историю в режиме реального времени, но и отслеживать балл по скорингу, заказывать справки от ЦККИ, смс-оповещения, проверять машину на предмет залога, формировать код субъекта, направлять запросы на исправление сведений в БКИ и пр.

На сайте Эквифакса работает сервис для получения истории онлайн. Чтобы получить свое досье, необходимо первоначально пройти идентификацию своей личности. Сервис предлагает широкий спектр доступных способов для подтверждения личности: путем личного визита в офис, через систему переводов Контакт (в данном случае придется оплатить услугу), либо отправив заверенную телеграмму в адрес БКИ.

Некоторым пользователям доступна онлайн-проверка личности с помощью сервиса eID. Данная процедура состоит в том, что заемщик должен правильно ответить на вопросы системы о полученных им ранее кредитах: о банках, в которых он брал займы, о сумме кредитов и сроках выплат.

Если пользователь ответит на вопросы верно, то ему будет открыт доступ в личный кабинет. Раз в год он сможет запрашивать историю бесплатно. Также пользователь может подключить услугу информирования о существенном изменении рейтинга.

Сервис по получению информации из ОКБ доступен на интернет портале «Кредитный эксперт». Здесь заемщику требуется зарегистрироваться и идентифицировать личность в офисах ОКБ (они представлены далеко не во всех городах), либо подать телеграмму через Почту России.

В дальнейшем владельцы сервиса обещают расширить количество способов идентификации. Помимо отчета пользователь может получить в сервисе персональный рейтинг.

Какую информацию содержит кредитная история

Кредитная история обычно содержит большой объем нужной информации, которая поделена на три основные части: общая информация, информация по кредитным обязательствам, закрытая информация.

В первой части содержится общая информация о заемщике, так сказать его персональные данные – ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, данные ИНН и СНИЛС. Здесь всё понятно, информация нужна для идентификации личности заемщика.

Вторая часть кредитной истории, как правило, самая обширная. Она содержит следующие данные: количество поданных заявок (которые были одобрены и отклонены), суммы по кредитам, которые оформлял заемщик, размеры ежемесячных платежей и своевременность их оплаты, сроки погашения задолженности, данные о просрочках, начисленных штрафах. Если у заемщика имеются судебные дела по кредитным обязательствам, они также отражаются в этой части кредитной истории.

Третья, закрытая, часть содержит конфиденциальную информацию, которая доступна только самому владельцу кредитной истории. Это данные о компаниях, которые формируют кредитную историю.

Как банки проверяют кредитную историю

При рассмотрении кредитной истории банки прежде всего интересуются именно второй её частью: для них важно, добросовестно ли заемщик погашает кредит, как часто он допускает просрочки, оплачивает ли в случае чего штрафы и пени. Оценка кредитоспособности заемщика в разных банках определяется по-разному, но для любого банка будет важно не просто наличие просрочки, но и ее продолжительность

Просрочки в 30 дней или меньше могут допускаться при одобрении кредита, но при соблюдении определенных условий (например, обязательное подтверждение доходов и трудовой занятости). Просрочки более 30 дней оцениваются банком как ненадежность и несостоятельность заемщика исполнять долговые обязательства, поэтому, скорее всего, могут стать причиной отказа в выдаче кредита.

Отчет по кредитной истории может содержать кредитный рейтинг – это итоговый показатель кредитоспособности заемщика. Он выражается через специальный скоринговый балл, по которому банк определяет статус заемщика. Кредитный рейтинг складывается из анализа многих показателей, например, от видов оформляемых ссуд, частоты платежей и др. Чем выше рейтинг, тем выше шанс одобрения:

65-100% — отличный показатель, гарантирует заемщику одобрение банка по кредиту

35-64% — хороший показатель, возможно одобрение на определенных условиях

0-34% — плохой показатель, получить одобрение банка невозможно.

Кому требуется кредитная история?

Кредитная история может стать как помощником, так и врагом для заемщика. Получение кредита возможно лишь в том случае, если в кредитной истории содержится минимум негативной информации. Такой благонадежный заемщик может рассчитывать не только на одобрение банка, но и на хорошие условия предоставления кредита (выгодная процентная ставка, удобные сроки, размер платежа). Наоборот, заемщик с плохой кредитной историей должен быть готов к вероятному отказу в банке, и тогда рассмотреть другие возможности получения денег. Одним из вариантов для заемщика с плохой кредитной историей может стать её исправление.

Для любого заемщика будет не лишним регулярно проверять свою кредитную историю. Это целесообразно делать не менее одного раза в год для того, чтобы узнать состояние по своим кредитным обязательствам. Если у заемщика нет действующих кредитов, это не значит, что он может забыть о кредитной истории. Ведь могут обнаружиться совсем неприятные новости, например, о непогашенных долгах и многолетних кредитах. Такое может произойти вследствие противозаконных действий мошенников, которые пользуясь поддельными документами оформляют большие кредиты, о чем заемщик даже не догадывается. Однако долг его растет, а кредитная история всё больше ухудшается. Избежать этого можно, если быть начеку и проверять свою кредитную историю.

Особенности получения кредитной истории

Нбки является органом, в котором содержится информация о кредитных историях того или иного клиента банка. При этом банк может быть любым.  В бки имеется очень большая база данных о заемщиках, которые выплачивают кредит на данный момент или выплата которых уже закончилась. При выдаче кредита банк направляет в эту организацию запрос о заемщике и ему через некоторое время приходит ответ о кредитных историях. На основе этой информации принимается решение о выдаче кредита.

Хранение кредитных историй в этой организации производится на протяжение 15 лет. Это говорит о том, что если заемщик 5 или 10 лет назад неисправно платил кредит, то сейчас ему может быть отказано в выдаче денежных средств.

Также при выдаче кредитов бки производит мониторинг возможных рисков во время его погашения. Для этого используется метод скоринга. Производится эта процедура в режиме онлайн совершенно бесплатно.

Получить информацию о состоянии кредитных историй может любой желающий человек. Для этого ему всего лишь необходимо отправить запрос или лично явиться в региональное бки. Также произвести эту процедуру можно в режиме онлайн абсолютно бесплатно. С помощью этого органа не только снижаются риски во время выдачи кредитов, но и развиваются прозрачные финансовые отношения между банками и их заемщиками.

Эта организация занимается формированием высокой репутации заемщиков, которые имеют большое количество хороших историй кредитов.

Существует три способа получения кредитных историй. Всеми тремя способами можно воспользоваться совершенно бесплатно. К первому из них относится получение информации на официальном сайте бки. Здесь располагается форма запросов, с помощью которой можно получить информацию историй кредитов. Изначально необходимо заполнить форму и подписать ее.

Обязательной процедурой является ее нотариальное заверение. Эта процедура гарантированно поможет получить ответ на запрос. После этого форму необходимо отправить в региональное представительство организации. Ответ будет отправлен почтой в течение десяти дней после получения запроса бесплатно.

Для получения данных об истории кредита можно и другим способом, который  требует у работника почтовой связи заверения подписи. После этого можно посылать запрос в виде телеграммы. В телеграмме необходимо в обязательном порядке указать фамилию, имя и отчество отправителя, его адрес и телефон. Получить кредитный отчет заявитель сможет в течение десяти рабочих дней после оформления телеграммы. Этот способ является самым простым.

Третий способ получения сведений о истории кредита  можно провести намного проще, но при этом необходимо потратить время и силы на его осуществления.  Этот способ требует от заемщика самостоятельно явиться в организацию.

При себе необходимо иметь документы, которые подтверждают личность человека, который хочет узнать свою кредитную историю. Стоимость такой процедуры определяется агентом организации.

Получение истории о кредите можно произвести бесплатно всего лишь один раз в год. Банками ежегодно готовиться новая программа кредитования, которая учитывает  особенности выплаты предыдущих кредитов. Актуальность истории кредитов в этой сфере возрастает с каждым годом. Поэтому заемщики должны быть ответственны и погашать кредит в срок. Это поможет им  взять различные товары в рассрочку или кредит наличными в дальнейшем.

И помните, что любая информация о кредите  храниться 15 лет. При плохой истории кредита, вы не сможете взять займы в течение этого времени.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: