Отличие займа от кредита

Кредит или займ, в чем разница

Чтобы понять чем отличается кредита от займа нужно привести их определения.

Займ – тип долгового обязательства, в соответствии с которым заимодавцем выступает профильная микрофинансовая организация, включенная в государственный реестр Центробанка, предоставляющая заемщику денежные средства в долг на период до года.

Кредит – тип долгового обязательства, заключаемый между кредитной организацией (банк, располагающий соответствующей лицензией, выдаваемой ЦБ РФ) и заемщиком, о предоставлении некоторой суммы денег на определенное количество времени.

Для более детального изучения их разницы  можно привести несколько параметров, отличающих данные типы кредитования друг от друга.

Параметр

Займ

Кредит

Субъекты кредитования

В качестве займодавца выступают юридические лица. В основном займы предоставляют микрофинансовые организации(МФО).

В качестве кредитора выступают юридические лица, т.е. банковские организации, имеющие лицензию на данный вид деятельности.

Срок кредитования

Чаще всего займы выдаются либо до 30 дней (так называемые «до зарплаты»), либо до года.

Кредит выдается на срок до 5 лет (в редких случаях – 7 лет).

Сумма кредитования

Размер займа зависит от его вида. Краткосрочный займ может достигать 200 000 рублей, а «до зарплаты» — до 30 000 рублей.

Максимальная сумма кредита может достигать 10 000 000, а так же зависит от максимальных значений в соответствии с условиями выбранного вами кредитования.

Уровень переплаты

Займ может быть беспроцентным, либо с минимальной процентной ставкой, но в основном МФО выдают их под достаточно значительный размер итоговой переплаты.

Кредит беспроцентным быть не может, процентная ставка устанавливается банком. Уровень переплаты, по сравнению с займом будет значительно меньше.

Срок оформления

Быстрое оформление(около 20 минут), из документов чаще всего нужен лишь паспорт.

Срок оформления довольно большой за счет сбора документов.

Типы кредитования

Существуют займы до зарплаты, простые займы и POS-займы.

Выделяют четыре основных типов кредитования (кредит наличными, целевой кредит, POS-кредитование и кредитная линия).

Правовое регулирование

При договоре займа и кредита законодательное регулирование правоотношений осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», где прописаны основные положения, условия, процентная ставка и т.д. Кредитный договор так же подчиняется нормативным правовым актам Банка России, регулирующим его максимальную переплату. Предельные значения для каждого типа кредита или займа определяются ежеквартально.

Вам понравится:

  • Микрофинансовая организация – что это
  • Просрочка по кредиту – максимальные штрафы
  • Новый закон о кредитах с 1 января 2017 года.

Стоит отметить, что с 1 января 2017 года вступили в силу изменения в 151-ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях. По займам, со сроком возврата, не превышающим 1 год, МФО не могут начислять заемщику проценты, если их сумма составит трехкратный размер от первоначальной суммы займа. Если заемщик просрочил оплату задолженности, то микрофинансовая организация может начислять проценты только на оставшуюся ее сумму. Также, при нарушении условий погашения долга максимальное начисление неустойки ограничивается двукратным его объемом.

Например, был оформлен займ на сумму 10 000 рублей, который необходимо вернуть спустя 29 дней. Ставка за пользование заемными средствами установлена на уровне 1,8% в день. По истечению основного периода долг переходит в статус просроченного. Таким образом, максимальная сумма, которую может требовать компания, при отсутствии внесения каких-либо платежей, составит 35 220 рублей. Из них 10 000 – основной долг, 5220 – начисленные проценты за пользование (не могут превышать трехкратного размера основного долга, то есть согласно примера не более 30 000 рублей), 20 000 – максимально начисляемая неустойка.

Что выбрать: кредит или займ

Для ответа на данный вопрос нужно определиться, для чего вам нужны денежные средства. Если вы собираетесь брать небольшое количество денег до зарплаты, то, конечно, выгоднее займы, благодаря своей скорости и большой вероятности одобрения заявки. Они востребованы не меньше кредитов, так как позволяют закрывать свои ежедневные потребности довольно быстро. Если вам нужна большая сумма на долгое время, то лучше взять кредит, переплата по нему будет в разы меньше, по сравнению с займом.

специально для ЗанимайОнлайн.ру

Перечень основных видов

Видов кредитов и займов существует огромное количество. Это связанно в основном с тем, чтобы создать благоприятные условия для разных категорий заемщиков. Благодаря несколько различным условиям каждый из них лучше подходит для решения конкретных проблем и задач компании или частного лица.

Кредитная линия

Одним из видов кредитования является кредитная линия, от единовременной ссуды она отличается тем, что позволяет заемщику получать средства не общим переводом сразу, а периодически по мере необходимости.

Существует несколько типов кредитных линий:

  • простая;
  • револьверная;
  • рамочная;
  • онкольная.

Простая подразумевает возможность единовременно воспользоваться ссудой в течение определенного времени. Револьверная или возобновляемая дает возможность брать в долг в пределах лимита на протяжении определенного времени. Рамочная КЛ используется для финансирования конкретного проекта.

Целевой кредит

Целевой кредит выдается для решения конкретных задач, например, покупки недвижимости или оплаты обучения. Заемщик не вправе изменять самостоятельно цели трат без согласования с кредитором. Последний может при необходимости запросить отчеты об истраченных деньгах.

Овердрафт

По своей сути этот тип займа является опцией к карте или счету клиенту, когда ему разрешается тратить на оплату товаров и услуг больше, чем имеется собственных средств. В случае необходимости для совершения платежа на недостающую часть используется предварительно одобренный лимит.

Технический кредит

Понятие технического кредита используется в нескольких значениях. В международной практике это займы, выдаваемые на закупку определенной техники. В России это понятие часто используют для так называемого технического овердрафта, когда клиент из-за сбоя системы смог потратить больше выделенного лимита.

Микрокредитование

В последнее время все чаще можно услышать о микрозаймах. Это ссуды, выдаваемые специализированными компаниями на простых условиях. Для данных микрокредитов характерны небольшие сроки и высокие процентные ставки.

Кредит на автомобиль

Одним из распространенных видов займов является автокредитования. В этом случае залогом выступает приобретаемое транспортное средство, а деньги по ссуде нельзя расходовать ни на какие другие цели, кроме покупки автомобиля.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости

Коммерческая ипотека набирает обороты. Собственная площадь позволяет избежать заемщику огромных затрат на арендную плату. В качестве залога может выступать приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость.

Рефинансирование

Сложная экономическая ситуация многих клиентов заставляет искать варианты уменьшения текущей финансовой нагрузки по выплате долгов. В этом случае им на помощь приходит услуга рефинансирования, позволяющая взять новый кредит с более мягкими условиями в другом кредитном учреждении.

Кредит на новое оборудования

Закупка новой техники и оборудования необходимо для развития любой компании. Осуществить это за счет собственных средств возможно далеко не всегда. Покупка основных средств может обходиться достаточно дорого. Банки готовы выделить на это ссуды, по которым обеспечением будет служить купленное оборудование.

Что такое кредит

Кредит считается самой популярной формой заимствования денег. Поскольку предоставление этой услуги приносит выгоду для финансовых организаций, они стараются предложить потенциальному клиенту как можно больше тарифных планов. На самом деле любой кредит сводится к одному простому правилу. Получатель денег обязуется вернуть их на условиях платности и срочности. Иными словами, за использование кредита всегда приходится платить.

Преимущества и основные черты кредита:

  1. Обширный выбор вариантов погашения. Одна кредитная организация часто предоставляет десятки тарифных планов, которые могут также отличаться некоторыми условиями сотрудничества.
  2. Возможность быстрого оформления сделки, если речь заходит о необеспеченной форме заимствования.
  3. Суммы кредитования зачастую выше, нежели размер заимствования в форме ссуды и займа.
  4. Кредиты предоставляются крупными банками и частными организациями, которые гарантируют качественное обслуживание.

Для получения выгодной ссуды или займа с владельцем предмета заимствования нужно иметь доверительные отношения. Оформить выгодный кредит можно после подтверждение платежеспособности. За работу в условиях повышенного риска кредитор будет требовать привлечение залога. Довольно часто кредитные организации также повышают процентные платежи.

чем отличаются

Говоря о принципиальных различиях, которые указаны в нижеприведенной таблице, стоит отметить, что вознаграждение по кредиту, за исключением редких случаев, всегда выше ставки рефинансирования, установленной Госбанком РФ, верхний предел которой также установлен законодательством.

Таблица. Принципиальные различия между займом и кредитом.

 Различия Заем Кредит
 Законодательное регулирование Гражданское право Гражданское и банковское право
 Предмет договора     Денежные и другие товарно-материальные ценности Только денежные средства
 Выгода Как правило, беспроцентный характер сделки Платное вознаграждение в виде процентов за пользование деньгами
 Форма заключения договора Устная или письменная Только письменная
 Субъекты договора Юридические или физические лица В качестве кредитора – только юридические лица
 Принцип возвратности Как правило, погашается единовременно За пользование кредитными деньгами начисляется комиссия, плата за обслуживание и пр. Возвращается заранее оговоренными частями.
 Юридическое право на осуществление операции Не требуется Требуется лицензия

При этом банк или другая финансовая организация выступают только посредником, так как выдают деньги, которые ранее взяты под процент. Субъекты займа этого посредничества лишены и работают непосредственно друг с другом.

Кредит может выдавать только банк или другая организация, имеющие специальную лицензию на ведение такого рода деятельности. И это могут быть только деньги. А заем может выдавать кто угодно и что угодно: деньги, машины и даже шубу поносить.

Чтобы кредитный договор вступил в силу, достаточно его подписать, т.е. формально он уже будет работать и возникнут юридические отношения сторон. Даже когда банк еще не передал заемщику денежные средства.

А вот с займом – другое дело. Он начинает работать только с момента наступления реальных событий, т.е. когда получен предмет договора. Причем очень часто такой договор заключается на доверии субъектов сделки и не требует письменного подтверждения.

Вот и все отличия. Теперь вы будете досконально различать эти два понятия финансово-кредитных отношений. А лишние знания за плечами не носить…

Как научиться отличать

Человеку, не имеющему образования в области экономики и финансов, тяжело досконально понять разницу между займом и кредитованием, даже при тщательном изучении терминологии. Предлагаем ознакомиться с упрощенными объяснениями.

Отличие займа от кредита (таблица)

Отличительная черта

Пример

Полномочия организации

Кредиты имеет право выдавать банковская организация, имеющая разрешение на ведение кредитной деятельности. Оперировать займами может как юридическое, так и физическое лицо, выдвигающее индивидуальные требования для возврата одолженных средств.

Тип договора

Договор, оформляемый при получении займа, вступает в силу после того, как деньги были переданы клиенту. Кредитный договор имеет несколько иную структуру – консенсуальную. Иными словами, документ подразумевает лишь то, что обе стороны обоюдно согласились выполнять условия, указанные в договоре.

Наличие процентной ставки

Микрофинансовые организации иногда выдают средства без процентов. Как правило, это называется «деньгами до зарплаты». Кредитование беспроцентным не бывает и выдается на длительный срок.

Законодательная база

Условия и их выполнение при получении займа регулируются только федеральными законами. При оформлении кредита законодательной базой считаются не только федеральные акты, но и нормативные (составленные Центральным Банком).

Форма заключения

Человек, оформляющий кредит, заключает контракт с финансовой организацией в письменном виде. При получении займа можно обойтись устным соглашением и согласованием условий возврата.

Предмет договора

Кредитование в любом случае подразумевает возврат средств, вне зависимости от того, в каком виде они были одолжены: в денежном эквиваленте или посредством покупки товара/недвижимости. В качестве займа могут выступать как деньги, так и любой предмет.

Финансовый сектор РФ развивается ежегодно, в связи с чем услуга предоставления кредитов всё больше пользуется спросом. Люди приобретают кредитные карточки, оформляют потребительские кредиты, берут ипотеку и пр.

Самым востребованным банковским продуктом считается потребительское кредитование и ипотека.

Услугами МФО также пользуется немало россиян. Условия, выдвигаемые микрофинансовыми организациями, более выгодны и «прозрачны».

Люди регулярно берут взаймы деньги до зарплаты, и, как правило, эти суммы не превышают 20 000 рублей.

Виды займов

В законодательстве Российской Федерации выделяют различные виды соглашения о займе.

Процентный займ — является самым популярным, представляет собой выдачу денежных средств с последующей выплатой процентов за использование. Среди его особенностей можно отметить:

  • обязательное заключение соглашения в письменной форме;
  • возможность получить в собственность или использовать не только денежные займы, но и вещевые;
  • возможность предоставления заемщиком дополнительного обеспечения, которое будет являться гарантией возврата долга;
  • соглашение между сторонами не обязательно регистрировать в органах государства;
  • участники договора могут самостоятельно определять тарифную ставку и период возврата.

Беспроцентный займ — является невыгодным для заимодавца, так как предполагает выдачу средств без уплаты процентов за пользование. Основные особенности такого вида:

  • обязательное указание на безвозмездную основу выдачи займа;
  • возможность передачи в собственность не только денежных средств, но и связанных одними признаками вещей;
  • обязательное составление документа о займе в письменном виде;
  • возможность досрочного погашения долга без необходимости согласования с кредитором;
  • при необходимости указываются цели предоставления средств, прописываются штрафные санкции.

Целевой займ — выдается на определенные цели. Применение полученных средств напрямую контролируется лицом, которое предоставляет заем денег другому лицу. При использовании суммы не на указанные цели заимодавец вправе досрочно потребовать её возврата. Главные отличительные черты этого вида:

  • предоставление средств на покупку товаров, обучение, создание бизнеса и другие конкретные цели;
  • сниженная процентная ставка за счет имущества заемщика под залог или поручительство, которые являются дополнительной гарантией возврата средств;
  • более высокая сумма кредитного лимита по сравнению с другими видами;
  • более длительный срок выдачи средств в пользование.

Нецелевой займ — не ограничивает использование средств, предоставляется на любые цели, в основном является дороже целевых займов. Его особенности:

  • отсутствие ограничения на применение заемных средств;
  • выгоден при единоразовом получении, наличными средствами;
  • низкая процентная ставка в отличие от оформления кредитной карты;
  • устанавливается определенный срок погашения долга.

Государственный займ — в этом случае лицом, которое получает кредит, является государство. Средства ему предоставляет частное лицо или юридическая организация. При осуществлении такого вида займа выпускаются облигации. Особенности этого вида:

  • предназначен для стабилизации экономики государства, снижения внешнего и внутреннего долга;
  • может иметь краткосрочный (на год) или долгосрочный (до 30 лет) характер;
  • в современном государстве размещаются на добровольной основе (принудительно применяются только в странах с тоталитарным режимом);
  • все условия регламентируются письменным соглашением между сторонами, исключается устная договоренность.

Первые два перечисленных вида часто применяются компаниями, предлагающими оформить займ небольшой суммы денег на краткосрочной основе (несколько дней, недель). В основном такой услугой пользуются, если не хватает средств на мелкие повседневные расходы. Остальные виды чаще всего подразумевают кредитный договор, который заключается на более крупную сумму, выплачиваемую в течение длительного периода (несколько месяцев, лет). Им пользуются для приобретения крупной техники, недвижимости, возможности путешествия и в других подобных случаях.

В компании ООО Займ-Экспресс предоставляются займы на выгодных условиях. Для оформления требуется предоставить только паспорт, при этом клиент получает деньги в течение 15 минут. Все офисы находятся в шаговой доступности от метро или с удобной транспортной развязкой. Каждый клиент компании может получить займ быстро и безотказно.

Чем отличается ссуда от займа

Рассмотрим, какая существует разница между ссудой и займом. Прежде всего, в обоих случаях заемщику нет необходимости платить за пользование ценностями, которые были получены на определенное время. Если человек заключает договор займа на получение вещей и прочих материальных ценностей, то у него есть возможность вернуть долг в виде какой-либо продукции или товаров, равноценных по качеству и стоимости.

Как правило, предметом договора на получение займа являются исключительно те вещи либо предметы (объекты), которые по мере эксплуатации (пользования) утрачивают потребительские качества, а также могут быть трансформированы в иную ценность. Товары народного потребления и стройматериалы служат примерами предмета займа.

Товары или продукция, которые амортизируются в течение длительного промежутка времени, не подходят для заключения договоров займа (автомобили, любая недвижимость, спецтехника, земельные участки, прочее). Их можно получить, заключив арендный договор (или на условиях безвозмездного пользования, что, по сути, и есть оформление ссуды).

Теперь рассмотрим, кто и на каких условиях может взять ссуду. К примеру, военнослужащие относятся к категории граждан, которые могут избежать оформления ипотечного кредита и получить ссуду на выгодных условиях, что позволит приобрести желанное жилье. На многих предприятиях для ценных работников предусмотрена возможность получения ссуды на приобретение жилья, транспорта и т.д. При этом сроки возврата и механизм погашения полученной суммы оговариваются при личном общении с руководством организации (деньги можно вернуть в назначенное время всей суммой или их будут удерживать из заработной платы определенными частями).

Также ссуду могут получить молодые семьи или жители Крайнего Севера для улучшения жилищных условий. На территории Российской Федерации действуют специальные программы (адресные субсидии), позволяющие оформить безвозвратные ссуды. Чтобы их получить, необходимо в райадминистрации по месту жительства взять список необходимых документов и ознакомиться с условиями получения ссуды от государства.

Что касается поддержки малого бизнеса, то начинающие предприниматели могут получить от государства безвозмездную денежную помощь, размер которой составляет порядка 60 тыс. рублей (для Москвы эта сумма гораздо выше – 300 тыс.). Представители малого бизнеса (если существующее предприятие не старше одного года) могут получить финансовую помощь абсолютно безвозмездно. Существует ряд условий, которые регламентируют порядок выдачи денежных средств предпринимателям.

К примеру, производители алкогольной продукции их не получат вообще. То же касается компаний, предоставляющих свои услуги в сфере недвижимости. Деньги можно получить, если потребуется закупить оборудование на предприятие, оснастить рабочие места для сотрудников, купить стройматериалы или сырье для производства. За потраченные средства, выделенные на развитие бизнеса, придется отчитаться перед государством. Для этого необходимо составить финансовый отчет, в котором будут собраны чеки и квитанции.

Разницу между кредитом, займом и ссудой мы уже знаем. Поговорим теперь о преимуществах оформления ссуды. К примеру, при заключении договора на получение кредита заемщик получит только денежные средства в банке под проценты. Ссуду же можно получить (помимо банков) в кредитном бюро или в ломбарде, при этом кроме определенной суммы можно взять во временное пользование различные объекты недвижимости, товары и продукцию.

Сохраните статью в 2 клика:

Во многом оформление ссуды похоже на заключение договора аренды, поскольку заемщик становится владельцем имущества (недвижимости) лишь на время и возвращает его владельцу на определенных условиях. К тому же нет необходимости оплачивать арендную плату, в отличие от банковских процентных ставок по кредиту, которые, по сути, являются заработком финансовой организации.

Что выгоднее

На рынке финансовых услуг широкое распространение получили определения, характеризующие долговые обязательства между сторонами.

Самыми популярными из них являются «ссуда» и «кредит».

Несмотря на то, что многие потребители отождествляют данные понятия, и ошибочно полагают, что это два названия одного продукта, все же ссуда существенно отличается от кредита.

Все дело в том, что по кредиту всегда будет установлена процентная ставка за использование заемных средств. При выдаче ссуды проценты могут быть, но не могут являться обязательным условием оформления ссуды.

Согласно основам гражданского права, ссуда представляет особую форму договора, содержащего описание условий передачи имущества во временное использование другому лицу на безвозмездной основе.

Участниками ссуды могут выступать любые субъекты гражданского оборота.

Иными словами, ссудодателями и ссудополучателями могут быть как физические, так и юридические лица.

Гражданский кодекс РФ содержит правила займа, регулирующие данный тип долговых отношений. Наиболее распространена банковская форма договора ссуды.

Кредит – вид ссуды, подразумевающий передачу денежного имущества с обязательной уплатой процентов за его использование.

Для того чтобы определить, что лучше лично для вас, необходимо понимать, что термин «ссуда» – понятие более широкое, нежели «кредит».

Кредит представляет собой лишь вид ссуды, а ссуда, в свою очередь, может быть трех видов:

  • имущественная;
  • банковская;
  • потребительская.

Рассмотрим подробнее каждый вид.

Имущественная ссуда – это не что иное, как безвозмездная передача имущества другому лицу или организации. Основным условием такой ссуды является обязательство ссудополучателя вернуть предмет займа по окончании срока действия договора прежнему владельцу в первозданном виде с учетом естественного износа.

Банковская ссуда – обычное коммерческое кредитование, подразумевающее выдачу займов под проценты.

Потребительская ссуда – простое потребительское кредитование.

Исходя из вышеописанных характеристик, можно сделать вывод, что ссуда выгоднее тем, что может предоставляться на безвозмездной основе, в то время как кредит подразумевает обязательную плату за предоставление денежных средств в пользование заемщику.

На практике ссуда чаще всего возвращается в том же размере, в котором была получена. Более того, в большинстве случаев договором не устанавливаются конкретные сроки возврата займа.

Что касается кредита – то ни один банк не станет работать себе в убыток, выдавая займы клиентам на бесплатной основе. Поэтому, выдача кредита всегда сопровождается процентами и строго ограниченным периодом кредитования, а также комиссиями и штрафами за просрочку платежа.

Немного о истории возникновения кредита в видео:

https://youtube.com/watch?v=mRTs1Q1Ji9Q

Определения

Отличие займа от кредита

Что такое заём

  • Заём — в гражданском праве договор, в том числе заключенный и в устной форме, в силу которого одна сторона (займодавец) передает другой (заемщику) в собственность деньги (или вещи), определенные родовыми признаками — числом, весом, мерой (например, зерно). Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (или равное количество вещей того же рода и качества).
  • Заём — договор, согласно которому одна сторона (заимодавец) передает во владение другой стороне (заемщику) денежные средства (или имущество), при этом заемщик берет на себя обязательство возвратить полученные им денежные средства (или имущество) по условиям заключаемого договора. Договор займа обычно заключается между физическими лицами на беспроцентной основе.

Договор займа по общему правилу предполагается возмездным, однако может быть и безвозмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п. 1 ст. 809 ГК).

Причём в целях придания гибкости заёмному обязательству введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным.

В ряде случаев договор займа может быть признан безвозмездным:

Отличие займа от кредита

  1. когда он заключён между гражданами на сумму не более пятидесяти минимальных размеров оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;
  2. либо когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, за исключением денег.

Гражданское законодательство не устанавливает каких-либо ограничений в отношении сторон договора займа: как заимодавцем, так и заёмщиком могут быть и юридические и физические лица, а также Российская Федерация и ее субъекты.

Что такое кредит

  • Кредит — (лат. creditum — ссуда — от credo — верю, доверяю) предоставление денег (или товаров) в долг (пользование на срок на условиях возвратности) и, как правило, с уплатой процента. Кредит выступает как банковский и коммерческий.
  • Кредит — предоставление денежных или материальных ценностей физическому или юридическому лицу на условиях возвратности и за вознаграждение в виде процентов.

Отличие займа от кредита

Разница между займом и кредитом в том, что при договоре займа возвращается ровно столько, сколько взяли в количественном исчислении.

При договоре кредита к этому добавляется коммерческий интерес в виде процента (либо других оговоренных условий). По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним.

Договор вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заёмщику.

Отличие займа от кредита

Кредитный договор всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования. Размер таких процентов определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний — по правилам п. 1 ст. 809 ГК, т.е. по ставке рефинансирования. И, наконец, кредитный договор является двусторонним. Стороны кредитного договора чётко определены в законе.

Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, а заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Предметом кредитного договора являются денежные средства, но не вещи.

Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, т.е. предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей).

У слова кредит есть и другие значения:

Отличие займа от кредита

Если перенести ударение в слове кредит со второго слога на первый, то получим всем знакомый бухгалтерский термин кредит, который означает правую сторону бухгалтерского счета.

  • В активных счетах — это расход (денежных средств, материалов, списание из запасов готовой продукции, списание накопленных затрат).
  • В пассивных — это поступление: дополнительного акционерного капитала, новых кредитов, прибыли.
  • В банковском учете кредит отражает зачисление средств на счет клиента.

Слово кредит широко используется и в переносном смысле — репутация, авторитет, доброе имя.

Что такое займ

Займ – это форма взаимоотношений между государствами, частными лицами, организациями и так далее. По договору займа одна сторона выступает заимодавцем и передает другой – заемщику денежные средства, вещи, имущество в собственность или управление на определенный срок.

Само понятия займа достаточно широко и включает в себя разнообразные виды ссуд, которые чаще всего классифицируются по следующим признакам:

  • срок использования;
  • обеспечение;
  • целям кредитования;
  • категории заемщика;
  • характер обеспечения.

Легко можно встретить и другие классификации займов. Отдельно стоит выделить микрозаймы, которые являются простым источником заемных средств для населения и небольших организаций.

Необходимо знать, что кредит – это одна из разновидностей займа. Он имеет свои особенности. В отличии от классического займа договора на кредит считается заключенным в момент его подписания, а не передачи денежных средств или другого имущества, оговоренного сторонами.

Отличие кредита от займа

Наверное, нет ни одного человека, у которого бы не было ситуации, когда имеющихся «в кармане» средств не хватает на запланированные цели. В такой ситуации самым рациональным решением проблемы является обращение к родственникам и знакомым или подача заявки на выдачу кредита в банк.

К сожалению, в повседневной жизни понятие «кредит» и «займ» очень часто используются среди россиян в качестве тождественных понятий.

Однако принципиальные отличия между терминами есть: денежный займ с выплатой вознаграждения за пользование средствами может являться формой кредита. При этом далеко не каждый кредит является займом или ссудой.

Иными словами, кредит – частный случай заимствования или ссуды, поэтому условия предоставления услуги могут существенно различаться.

Условия выдачи ссуды, займа и кредита

Отличие займа от кредитаОсновное различие данных понятий заключается в условиях, на которых одна сторона предоставляет материальные ценности другой.

В изначальном и широком смысле слова «ссуда» представляет собой временную передачу имущества от одного лица к другому на условиях обязательного возврата.

При оформлении ссуды сторонами обговариваются сроки, в течение которых долг должен быть погашен в полном размере. Кроме того, договор может содержать данные об установленной процентной ставке. Но нужно понимать, что плата за предоставление ссуды не может являться обязательным условием, так как согласно гражданскому праву ссуда предоставляется на безвозмездной основе.

Порядок возврата ссуды договором не устанавливается, поэтому заемщик может вернуть долг удобным для него способом.

Ссуды – беспроцентные и низкопроцентные займы – могут предоставляться, в отличие от кредитов, не только банками, но и предприятиями, а иногда еще и государством.

Как правило, в зависимости от объема денежных средств, выступающих в качестве предмета ссуды, для заемщика открывается специальный ссудный счет. На этот счет перечисляются средства ссудодателем, которые впоследствии ссудополучатель может тратить на оплату потребностей, связанных с получением ссуды.

По причине сопровождения кредитов и займов риском невозврата средств, финансово-кредитные учреждения зачастую перестраховываются, тщательно анализируя кандидатуру потенциального заемщика, обратившегося с заявкой в банк. Клиенты внимательно изучаются на предмет платежеспособности и добросовестности.

Таким образом, появляются различные программы кредитования.

Кредит представляет собой выдачу денежных средств кредитором, которым может выступать исключительно банковская или иная финансовая организация, заемщику наличными или переводом на текущий счет или карту.

Что важно – кредитором не могут выступать предприятия, в то время как в роли заемщика может выступать любое юридическое или физическое лицо. Срок кредитования обговаривается сторонами и в обязательном порядке прописывается в договоре

Кроме того, все строгие требования относительно возврата заемных средств и порядка выплаты долга банку, должны быть также тщательно расписаны в документе

Срок кредитования обговаривается сторонами и в обязательном порядке прописывается в договоре. Кроме того, все строгие требования относительно возврата заемных средств и порядка выплаты долга банку, должны быть также тщательно расписаны в документе.

Словом, займ отличается от кредита:

  • типом материальных ценностей: для кредита – это только деньги, для займа или ссуды – любое материальное имущество;
  • условиями возврата: кредит возвращается частями согласно установленному графику, а займ или ссуда частями или единоразово;
  • платностью услуг: кредит подразумевает обязательную уплату процентов, в то время как ссуда предоставляется на безвозмездной основе;
  • кредитором: кредит может выдаваться только банками с соответствующей лицензией, в то время как ссуду или займ может выдать физическое или юридическое лицо, располагающее достаточным количеством средств или имуществом.

Понимание различий между кредитом и ссудой поможет вам в случае возникновения необходимости подобрать наиболее выгодные именно для вас условия.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: