Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты

Внешний вид у обеих карт полностью одинаковый. Не особо отличаются они и функционально, с их помощью можно оплачивать товары во многих магазинах и торговых сетях. Наиболее распространёнными платёжными системами, к которым привязывается каждая карта, являются: Visa и MasterCard.

Если сказать другими словами, что кредитка – это тот же самый кредит, сумму которого можно возобновлять и снова расходовать по своему усмотрению. Т.е., после возврата заёмных средств и погашения процентов, максимальная сумма кредита будет снова доступна на карте. Кроме этого, пользователь может тратить денежные средства на любые нужды и не должен отчитываться за это перед банком.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Сравнение кредитной и дебетовой карты Сбербанка

Здесь необходимо понимать, что любой банк будет выдавать деньги не безвозмездно, а за заранее установленный процент. Однако большинство продуктов имеют определённый прайс-период, во время которого не происходит начисление процентов за пользование заёмными деньгами.

Нередко наблюдается и обратная ситуация, когда банк начисляет проценты на сумму, которую пользователь хранит на дебетовой карте. Данная ситуация является разновидностью обычного вклада.

Основное назначение кредитной карты – это безналичная оплата. Именно на данные услуги банки устанавливают минимальные комиссии и предоставляют период, когда проценты за пользование заёмными деньгами не начисляются. Кроме этого, при снятии наличных через банкоматы у каждой карты существуют соответствующие лимиты.

Дебетовые карты не имеют данных ограничений. Их владелец может, как расплачиваться безналичным способом, так и снимать любые суммы в рамках лимита через банкоматы.

Что значит кредитная карта

«Кредиткой» тоже пользуются как платежным инструментом, но это абсолютно другой тип карт, нежели описанные в предыдущих абзацах. Ей также возможно оплачивать товары, услуги разного рода, снимать наличные деньги, рассчитываться в Сети. Сформулировать, чем кредитная карта отличается от банковской нельзя, т.к. любые виды «пластика» – продукт, выпускаемый банком.

Естественно, есть различие этих продуктов финансовых организаций. Отличие кредитной карты от дебетовой карты заключается в следующем. Владелец карты распоряжается не своими накоплениями, а финансовыми средствами банка, которые по его заявлению (или по условиям кредитной программы) выдал ссуду в виде кредитки. По сути, на «кредитке» хранятся средства банка, расходуемые и возмещаемые клиентом, согласно кредитного договора.

Основные характеристики «кредитки»:

  • платежный инструмент с кредитным лимитом;
  • установленный процент банка, как плата за временное пользование заимствованных денежных средств;
  • строгие сроки возмещения.

Максимальна сумма, за определенную комиссию и процентную ставку, которые возможно потратить с карточки — это кредитный лимит. Каждый банк вправе сам устанавливать свою процентную ставку. Льготный период – определенный срок пользования денежными средствами без взимания процентов. Как и в случае с льготным периодом, этот срок также устанавливает банк. Этот варьируется срок от 20-ти до 90 суток.

Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т

д.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Чем отличается условия использования дебетовой и кредитной картой?

Популярность обеих разновидностей карточек среди владельцев — велика. Большинство пользователей пластиковых карт не подозревают, с каким именно видом карт они имеют дело. Обе карт имеют положительные стороны. Но также есть и недостатки. Нам уже известно, чем отличается банковская карта от кредитной, поэтому стоит рассмотреть все слабые и сильные стороны этого «пластика», чтобы не ошибиться при выборе данного продукта.

Ниже, в таблице, приведены все недостатки и преимущества кредиток.

Достоинства и недостатки кредитных карт

Положительные характеристики

Минусы

возможен моментальный кредит

пени и штрафы за просроченный платеж на погашение

можно заказать из дома и получить по почте

«бумажная» волокита. Сбор определенного пакета документов (справки о заработной плате, подтверждение занятости)

беспроцентный период

высокий процент за снятие денежных средств

возможность снять наличные средства

Так же рассмотрим все плюсы и минусы дебетовых карт.

Достоинства и недостатки дебетовых карт

Плюсы

Минусы

Возможность получения дохода на остаточный баланс денежных средств

Невозможность превышения лимита

Отсутствие комиссий и ежемесячных платежей

Возможность снятия наличных

Чем внешне отличаются оба вида карт?

Описать, как определить дебетовую и кредитную карту по внешним данным, невозможно.

Внешне карты не отличаются и содержат следующие элементы:

  • логотип банка-эмитента;
  • галограмма;
  • эмбоссированный 16-ти значный номер карты;
  • логотип системы платежей;
  • срок действия карты.

При наличии нескольких карт, определенно стоит знать, какая из них карта кредитная, а какая дебетовая. Ниже перечислены самые простые способы, как узнать эту информацию:

  • проверить информацию в интернет-банкинге. В Личном кабинете на главной странице всегда отображается информация о действующих картах клиента;
  • проверить в договоре номер карты;
  • обратиться в отделение банка;
  • позвонить на горячую линию банка и по номеру, указанному на обороте карточки.

На сайте представлены все кредитные карты и дебетовые, с помощью фильтров вы можете выбрать определенный тип, например показать все кредитные карты кредитные карты без справок о доходах, и выбрать подходящий для себя вариант.

Кредитные карты

Данный продукт банковской системы предназначен для предоставления клиентам кредитных средств. Хотя общего со ссудами у кредитных карт довольно мало. Чтобы оформить кредитный лимит, клиенту потребуется самостоятельно обращаться в банк и подтверждать свою финансовую состоятельность. В зависимости от официальных доходов кредитная организация может выдать карту с определенным лимитом долговых обязательств.

Главным преимуществом кредитных карт является три основных момента:

  1. льготный период;

  2. отсутствие требований по целевому использованию финансов;

  3. доступ к средствам в любое время.

Льготный период (grace period) позволяет использовать кредитные средства, снятые с карты, без оплаты процентов за время его действия. Зачастую он составляет около 50 дней.

Вам понравится:

  • Как оформить кредитную карту.
  • Как правильно пользоваться кредитной картой.
  • Снятие наличных с кредитной карты.

Важными для многих клиентов банков являются остальные два момента. Ведь при срочной потребности в деньгах нет необходимости обращаться в кредитную организацию для оформления ссуды. Достаточно воспользоваться ранее оформленной кредиткой для получения нужной суммы, которая не превышает установленный банком лимит. Также нет необходимости отчитываться перед заимодателем куда и зачем были потрачены средства.

Хотя стоит помнить, что по истечению льготного периода банк будет начислять проценты за использование кредитных средств. Также могут взымаются комиссии за обналичивание денег, обслуживание кредитной карты, смс информирование и прочие услуги.

Поэтому оформление кредитной карты целесообразно тем гражданам, которые довольно часто нуждаются в дополнительных денежных средствах.

Дебетовая карта

В отличие от кредитки дебетовая карта предназначена для использования собственных средств. Практически во всех банках данный продукт не нуждается в дополнительных оплатах клиента за обслуживание счета. Ее преимущество и в более низких комиссиях, которых зачастую вообще нет, за снятие денежных средств в банкоматах.

Некоторые кредитные организации привлекают клиентов начислением процентов на оставшуюся сумму дебетовой карты. Поэтому, при достаточности финансов, многие люди имеют возможность, хоть и немного, но все же пополнить собственный бюджет.

Стоит отметить, что многие банки предлагают держателям дебетовых карт, на которые постоянно поступают денежные средства, оформить овердрафт. Эта опция дает возможность получать своеобразный краткосрочный кредит от банка, с начислением процентов за пользование с первого дня получения данных средств. Главным отличием овердрафта от кредитной карты является оформление на определенный период (1-2 года), выдача только на подкрепленные счета (в основном зарплатные проекты) и отсутствие льготного периода.

Таким образом дебетовая карты выгодна тем людям, у которых практически всегда достаточно собственных денежных средств.

специально для ЗанимайОнлайн.ру

Дебетовая карта

Идея, которая лежит в основе дебетовой карты, проста. Озвучить ее можно следующим списком тезисов:

  • карта жестко привязана к счету клиента;
  • все операции расходования средств ограничены количеством денег владельца;
  • если оформляются дополнительные карты, они также могут оперировать только финансами, которые есть на остатке счета.

Сегодня банки предлагают весьма прозрачные условия пользования дебетовыми картами. От клиента требуется зачастую только оплачивать обслуживание продукта, есть четко обозначенные проценты обналичивания средств в кассах финансовых учреждений-партнеров, сетей банкоматов и так далее.

Для удобства пользования многие банки предлагают условия овердрафта. Дебетовая и кредитная карты, отличия которых лишь в возможности предоставления данной услуги (только для дебетовых), становятся схожими по набору средств, которыми можно воспользоваться, — предоставляется возможность траты средств свыше остатка на счету.

Для дебетовых карт доступны всевозможные операции: пополнение, электронные переводы, оплата товаров и услуг в магазинах. При этом банковские комиссии минимальны или отсутствуют.

Типы банковских карт

Чем отличается дебетовая карта от кредитнойСуществует два основных вида пластиковых карт – кредитная карта и дебетовая. Внешне дизайн таковых практически не имеет различий, исключение составляют лишь цветовые решения при изготовлении пластика.

Оба банковских продукта выпускаются на базе платежных систем MasterCard либо Visa, о чем говорит одноименный логотип, размещенный на самой карте. Здесь же указывается фамилия держателя пластика, номер и срок его действия.

Несмотря на явную внешнюю схожесть, кредитная и дебетовая карты обладают рядом функциональных различий, которые будут очевидны при более подробном рассмотрении обоих продуктов.

Дебетовая карта

Дебетовая карта, прежде всего, предназначена для хранения собственных финансов ее держателя и использования таковых по своему усмотрению. В определенном смысле, пластик выступает в виде кошелька, на котором имеется сумма личных электронных денег. Соответственно необходимость в ношении при себе налички отпадает.

В момент оформления дебетовая карта прикрепляется к счету клиента, открытому в конкретной финансовой организации, на который и перечисляются личные средства гражданина.

Именно дебетовая банковская карта применяется для пользования зарплатными деньгами, стипендией, пенсией и прочими денежными средствами пользователя.

Оформление дебетовой карты в большинстве случаев не требует дополнительной оплаты, так же как и внесения платежей за ее обслуживание. Либо комиссия взимается, но сумма является крайне незначительной.

Пластик можно использовать для оплаты различного рода услуг, крупных и мелких покупок в пределах той суммы, что имеется на счете. Снятие наличных происходит абсолютно бесплатно в банкоматах и кассах соответствующей финансовой организации или же под минимальный процент в других терминалах.

Кредитная карта

Пластиковая кредитка представляет собой банковский продукт, оформляемый для использования средств, полученных в кредит у банка. Карта обладает установленным сроком действия и фиксированным лимитом, свыше которого снятие денег, оформленных в качестве займа, невозможно.

Кредитная линяя по карте, чаще всего, является возобновляемой, другими словами, при погашении уже имеющейся задолженности, держатель получает возможность вновь воспользоваться одобренным займом.

Дополнительно за пользование кредитными средствами клиенту потребуется выплачивать определенный процент от суммы задолженности, а также осуществлять оплату годового обслуживания пластика. Кроме того, банки строго проверяют платежеспособность претендента на получение кредитки. Если таковая не будет отвечать условиям, то в предоставлении займа и пластика скорее всего откажут.

Чаще всего кредитная карта используется для свершения покупок, оплаты услуг, лечения, образования, проще говоря, для повседневных нужд, на которые по каким-либо причинам недостает финансов. При этом клиент не обязан предоставлять сведения о том, куда именно потрачены средства по карте.

Дебетовая карта и кредитная основные отличия

Основные различия в источниках средств на балансе карточки. Для кредитки основная разница в источнике платежей — это деньги банка, которые он дает держателю карты при оплате услуг, например, в магазине.

Делается это под определенный процент. Для серьезных банков он обычно не превышает 33% годовых.

Для дебетовой основные отличия — это деньги, заработанные или перечисленные в качестве дохода держателю пластика. Здесь начисляются проценты на остаток средств, а не на размер заимствованной суммы.

Отличие дебетовой карты от кредитной карты Сбербанка

Основная разница пластиковых, выдаваемых Сбербанком России, в сумме лимита овердрафта. Для некоторых видов кредиток он может составить 600 000 руб (средние суммы заимствования 140 — 150 тыс руб). При этом отличие в льготном периоде, предоставляемом банком — 50 дней (основной период, когда на заемные деньги не начисляются проценты).

Также Сбербанк выпускает линейку пластиковых платежных средств с возможностью приобретения бонусов на авиаперелеты, «cash-back» (возврат до 5% от стоимости покупки), специальными предложениями для лиц разных возрастных групп.

Внешние отличия кредитной карты от дебетовой

Внешне различия практически отсутствуют, на пластике некоторых банков вы можете прочитать в шифре нижнего ряда, после цифрового кода-номера, слово «credit». Визуальные основные отличия отсутствуют.

Банковские карты как платежное средство — в чем отличие дебетовой от кредитной?

Плюсы пользования кредиткой:

С таким банковским инструментом вы можете позволить себе потратить больше, чем заработали. Есть один, существенный минус — помимо возврата заимствованных средств вам придется выплачивать и процент на них.

Заметим, что лучше, если вы восполните сумму на кредитке до истечения льготного периода (50 дней), и избежите начисления процентов. Положительный момент по сравнению с кредитом наличными от банка — то, что вам можно пользоваться деньгами, не отчитываясь о расходах и открывать новую линию кредита в случае необходимости без оформления каких-либо документов.

Сейчас много банков предлагают кредитки в подарок при получении каких-либо услуг. Очень соблазнительно потратить чуть больше заработанной суммы при покупке товаров. Но лучше помнить, что долг придется возвращать и методы его возврата у банков такие же, как и при обычных кредитах наличными средствами. То есть при нарушениях сроков выплаты обязательных ежемесячных платежей вы:

  1. Можете столкнуться с работой коллекторских агентств.
  2. Владелец, возможно, получит плохую историю кредитов.

Поэтому лучше отложить кредитную карту подальше, и использовать её в случаях неотложной важности, а пользоваться дебетовой. Плюсы и различия доходных пластиковых карточек в том, что отсутствует необходимость в возврате долга с процентами (сколько заработали, столько и потратили)

Банк дополнительно начисляет проценты на остаток собственных средств по счету

Плюсы и различия доходных пластиковых карточек в том, что отсутствует необходимость в возврате долга с процентами (сколько заработали, столько и потратили). Банк дополнительно начисляет проценты на остаток собственных средств по счету.

О кредитной карте

Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, которая используется для оплаты покупок  и получения наличных денежных средств, а распоряжаться деньгами позволяет в пределах доступного кредитного лимита, установленного к кредитному счету, к которому она «подвязана».

Оформляется кредитная карта на основании заявления клиента, при условии предоставления пакета документов в соответствии с кредитными процедурами банка, а выдается – по факту подписания кредитного договора между заемщиком и кредитором.

Если говорить о кредитном карточном продукте, то помимо оплаты процентной ставки за использование кредита, клиенту стоит быть готовым к специфическим комиссиям, которые применяются банками по кредитным картам, в т.ч. комиссии за годовое обслуживание карты, за SMS-информирование по операциям картсчета, за проведение безналичного перевода или снятие наличных в банкоматах.

Следует иметь в виду, что у карточного кредита есть специфические особенности – это и льготный период, в течение которого проценты по займу не начисляются (чего нет по овердрафту к дебетовой карте), и возможность повторного использования заемных средств — т.н. возобновляемая кредитная линия (чего нет в потребительском кредите), и способы получения кредита – безналичные платежи для оплаты покупок или получение наличных через банкоматы.

Физически реально объединена кредитная и дебетовая карты, пожалуй, только в карте Близнецы Альфа Банка.

Что касается погашения задолженности по кредитной карте – данная процедура особо ничем не отчается ни от погашения кредита, ни от пополнения карты, а является неким симбиозом этих двух операций, т.к. по кредитной карте данная операция проводится путем пополнения кредитки, с указанием номера карты (как дебетовой карты), и/или с указанием номера кредитного договора/кредитного счета (как кредита).

И все же, несмотря на некоторое внешнее сходство, сравнивать кредит и кредитную карту в корне неверно, потому что это два абсолютно разных кредитных продукта, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки, и что немаловажно, —  разные тарифы за использование

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: