Страховая ПравдаОграничены лицензии

ООО СК Подмосковье

Страхование является одним из самых выгодных сфер вложения. На сегодняшний день многие компании стараются осуществлять деятельность именно в страховой сфере. Люди страхуют не только свою жизнь, здоровье, а также имущество. На сегодняшний день особо популярны страховка осаго и каско.  В условиях рыночной экономики, а также в условиях столь большого выбора страховых компаний некоторые из них просто не могут выполнить свои обязательства, что влечет за собой банкротство подобных компаний.

Кроме вышеуказанной причины существуют и иные, как например, финансовые кризисы и т.д.   Из-за банкротства страховых компаний многие клиенты остаются “перед разбитым корытом”, не получив свои выплаты. Страховые банкроты  часто бывают просто не в состоянии выплатить все свои долги.

Если по отношению определенной страховой компании начался процесс банкротства, то  действие всех договоров останавливается, соответственно возникает вопрос выплат клиентам. Конечно, на сегодняшний день клиенты страховых компаний имеют возможность получить компенсацию от РСА, но это далеко не самая легкая процедура.   Некоторые страховые компании банкроты стараются самовольно выплатить клиентам определенную денежную сумму в качестве компенсации, но такие случаи на практике встречаются довольно редко.

Кроме того есть также возможность получить выплату через суд, но и в этом случае требуются определенные знания и опыт, так как банкротство – область, которая не получила свое четкое и тщательное законодательное регулирование.  Вот почему во время процедуры банкротства очень часто возникают проблемы, которые в большей степени связаны именно с задолженностями компании и осуществлением выплат ее клиентам. В следствии подобных проблем больше всего нарушаются законные интересы самих клиентов.

Если вы являетесь клиентом страховой компании, по отношению который начат процесс банкротства, то вам следует принять определенные меры, которые дадут возможность получить назад свои деньги. А наши опытные и высококвалифицированные специалисты придут к вам на помощь. Благодаря бесценному опыту, приобретенному в течении многолетней работы, наши сотрудники покажут вам не только пути и способы решения вашей проблемы, но и помогут в получении выплаты от страховой компании банкрота или же Автостраховая помощь выплатит страховое возмещение за страховую компанию банкрот. Доверьтесь нам, и мы сделаем все возможное, чтобы защитить ваши права и законные интересы.

Почему страховая может обанкротиться

Страховщики, берущие на себя обязательства по страхованию рисков своих клиентов, не защищены от финансовых проблем, повышения налогов и скачков валют. В некоторых ситуациях компании становятся неспособными выполнять свои обязательства перед владельцами страховых полисов.

Моменту, когда руководство организации предпринимает решение о начале ликвидации бизнеса, чаще всего предшествуют следующие «сигналы» :

  • финансовые проблемы компании и задержки в выплатах компенсаций;
  • приостановка или отзыв лицензии СК на осуществление определенного вида деятельности;
  • добровольное признание финансовой несостоятельности советом директоров;
  • невыполнение взятых на себя обязательств перед клиентами.

Процесс ликвидации компании и объявления СК банкротом регулируется действующим федеральным законодательством. В нормативах и кодексах прописана процедура банкротства, а также дан перечень обязательств перед клиентами и кредиторами, которые страховщик должен выполнить, несмотря на финансовую несостоятельность.

Если страховую компанию лишили лицензии

Вернуть средства за полис добровольной страховки при лишении лицензии страховой компании По договорам добровольной страховки ситуация немного иная, поскольку никаких выплат в этой ситуации действующее законодательство не предусматривает. Напомним, что к добровольным видам страхования относятся: каско, личное страхование (здоровье, жизни), страхование недвижимости и другие. Здесь страхователь попадает в намного более сложную ситуацию.

С одной стороны, аннулирование лицензии не освобождает СК от выполнения обязательств по проданным полисам, с другой — шанс на получение такой выплаты, тем более в полной сумме, весьма небольшой, ведь отбор лицензии обычно ведет к банкротству. Законодательство не исключает передачи обязанностей по договорам (страхового портфеля) иным страховым компаниям, но на практике это случается редко.

Выплаты от виновника ДТП

Страховая ПравдаОграничены лицензии

Для того чтобы получить денежное возмещение с виновника ДТП, вам необходимо:

  1. Провести независимую экспертизу авто и выяснить сумму ущерба.
  2. Составить и отправить на имя виновника аварии досудебную претензию, в которой будет фигурировать размер требуемой выплаты.
  3. Если виновник игнорирует это требование, то нужно обратиться к юристу и составить исковое заявление в суд.
  4. Собрать пакет документов, в который включено заявление, и направить их в канцелярию суда.

Перед тем как начать судебное разбирательство, постарайтесь выйти на контакт с виновником ДТП и договориться мирно. Ведь судебное разбирательство никому не будет приятно, а также оно требует денежных затрат.

Если виновник даст согласие на выплату сразу после мирного разговора, то закрепите его слова распиской и обменяйтесь персональными данными. Это позволит вам обезопасить себя в случае «пропажи» виновника.

Возможность признания банкротом

Банкротство страховых компаний — это особенная часть дел о банкротстве юридических лиц. Юридические причины неплатежеспособности и стартовые условия для начала процедуры банкротства предусмотрены в ст.183.16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • обязательства по платежам перед кредиторами и другим обязательным платежам, которые надо выполнить, превысили 100000 рублей и не выполняются более 14 дней;
  • не выполненные на протяжении 14 дней платежи по решению судов;
  • стоимость всех активов компании не позволяет погасить все платежи компании.

Какие реальные причины возникновения трудностей? Во-первых, к сбоям в функционировании СК могут привести махинации менеджеров или клиентов компании. Остальные причины таковы:

  • демпинговая ценовая политика (при низких страховых платежах обещаются значительные страховые возмещения);
  • недооценка экономических рисков при заключении тех или иных страховых договоров;
  • слабый уровень знаний руководства страховой компании. Менеджеры не могут четко и правильно спрогнозировать тенденции на рынке услуг;
  • отсутствие серьезных финансовых запасов.

Далее узнаем, что делать в случае банкротства страховой компании.

О том, что делать, ели ваша страховая компания признана банкротом, расскажет видео ниже:

Статья 184

.4-1.

Особенности осуществления конкурсного производства в деле о банкротстве страховой организации Ст.

184.4-1 Закон о банкротстве в последней действующей редакции от 21 декабря 2019 года. Новые не вступившие в силу редакции статьи отсутствуют. .4-1. Особенности осуществления конкурсного производства в деле о банкротстве страховой организации 1. Конкурсное производство вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве страховой организации, на шесть месяцев.

2. Полномочия конкурсного управляющего при банкротстве страховой организации осуществляет Агентство.

Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного из числа своих работников представителя (представителей), действующего на основании приказа (далее — представитель Агентства).

4. Агентство как конкурсный управляющий страховой организации является лицом, участвующим в деле о банкротстве страховой организации, и ведёт реестр требований кредиторов страховой организации без привлечения реестродержателя.

При исполнении полномочий конкурсного управляющего Агентство руководствуется положениями настоящего Федерального закона, за исключением абзацев пятого, восьмого и девятого пункта 1, абзаца десятого пункта 2 и пункта 6 статьи 20.3 настоящего Федерального закона.

Основной счёт должника в ходе конкурсного производства в отношении страховой организации открывается в Агентстве. Для целей осуществления функций конкурсного управляющего, предусмотренных настоящим Федеральным законом, Центральный банк Российской Федерации открывает Агентству счёта для денежных средств в валюте Российской Федерации. Бланки строгой отчётности подлежат уничтожению конкурсным управляющим до завершения конкурсного производства в присутствии представителей профессионального объединения в порядке, установленном контрольным органом.

Лица, указанные в настоящем пункте, обязаны представлять информацию по запросу конкурсного управляющего в срок не позднее десяти рабочих дней с даты получения запроса. 7. За осуществление полномочий конкурсного управляющего в деле о банкротстве страховой организации вознаграждение Агентству не выплачивается. Расходы Агентства по осуществлению полномочий конкурсного управляющего возмещаются за счёт имущества страховой организации в соответствии со сметой текущих расходов.

Оплата услуг лиц, решение о привлечении которых принято кредитором, требования которого обеспечены залогом имущества, осуществляется за счёт средств соответствующего кредитора. 11. Контрольный орган вправе проводить проверки деятельности конкурсного управляющего в случаях и порядке, которые устанавливаются контрольным органом. 14. Ущерб, причинённый в результате действий представителя Агентства при исполнении обязанностей конкурсного управляющего лицам, участвующим в деле о банкротстве, и иным лицам, подлежит возмещению за счёт Агентства.

Список необходимых документов

Страховая ПравдаОграничены лицензии

После возникновения страхового случая нужно предъявить уполномоченным лицам все документы, которые подтвердят факт аварии.

  1. Постановление ГИБДД.
  2. Протокол аварии.
  3. Копия своего паспорта.
  4. Копия СТС.
  5. Копия действующего полиса ОСАГО или КАСКО.
  6. Копия документов, которые подтвердят ваши расходы на независимую экспертизу (данная сумма входит в размер выплаты).
  7. Заявление с просьбой выплаты страхового возмещения.
  8. Водительское удостоверение.
  9. Если процесс обращения производит доверенное лицо, то необходимо предоставить доверенность.
  10. Квитанция об оплате государственной пошлины, если вы собираетесь обращаться в суды.

Виды страхования от банкротства

Страховая ПравдаОграничены лицензииСтрахование имущества покрывает такие виды рисков, как: повреждение, пожар, стихийное бедствие, совершение преступных действий третьих лиц и т.д. Объектами покрытия в этом случае являются оборудование, автотранспортные средства и недвижимость.

При страховании ответственности компании перед третьими лицами покрываются риски, которые связаны с возникновением ущерба, причиненного физическим или юридическим лицам, не состоящими в договорных отношениях с компанией.

Защита рисков, связанных с обстоятельствами, которые приводят к простою или остановке производства на длительное время, позволяет покрыть убытки вследствие такой приостановки производства. В данном случае возмещается упущенная выгода из-за остановки работы предприятия.

Защита работников компании покрывает расходы, которые связаны с возмещением вреда по страхованию жизни и здоровья работников предприятия. Такой полис позволяет избежать серьезных затрат в случае травм на производстве.

Также договор страхования способ увеличить лояльность со стороны высококвалифицированных сотрудников.

Как быть, если страховая компания обанкротилась права и действия клиентов

Основаниями для принятия таких мер в отношении страховых организаций и признаками, говорящими о возможной несостоятельности, которые могут быть заметны страхователю или выгодоприобретателю, в соответствии со статьёй 184.1 закона о банкротстве являются: Возникла проблема? Позвоните нашему юристу: +7 (495) 133-92-18 , 8 (800) 511-92-18 Среди вышеназванных мер «спасения» страховых организаций можно назвать следующие.

Полный список страховых союзов и объединений с указанием контактных данных опубликован на сайте Центробанка. Если банкротство страховой компании признано арбитражным судом, и решено открыть конкурсное производство, страхователь вправе делать следующее: В первую очередь выполняются требования (претензии) граждан: Потом, во вторую очередь, выплачивается заработная плата и выходные пособия сотрудникам страховой организации, вознаграждения по итогам интеллектуальной деятельности.

К последней (третьей) очереди закон относит расчёты с оставшимися кредиторами в следующей последовательности: Что рекомендуется делать держателю полиса ОСАГО (страхователю), если его страховщик обанкротился? При свершении страхового случая по собственной вине он передаёт копию полиса пострадавшей стороне. А что делать невиновному участнику ДТП, если виновная сторона передаёт полис ОСАГО страховщика-банкрота?

Информацию о банкротах можно узнать на Федресурсе банкротов.

Доступ к публикациям особо важен для кредиторов и сотрудников банкротящихся организаций и граждан. Что делать, если возникла такая проблема как отсутствующий должник, читайте здесь. На этот случай есть алгоритм действий в рамках закона.

Согласно ст. 32.8 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 (в редакции от 28.11.2015)

в течение полугода после принятия ЦБ РФ решения об отзыве лицензии у организаций-страховщиков они должны: Что рекомендуется делать страхователю? В течение этого времени он может обратиться в страховую компанию или в суд:

  • для получения причитающихся выплат денежных средств;
  • расторжения контракта с получением частичного возмещения страховой премии,
  • включения в реестр кредиторов для получения выплат в порядке очерёдности (если у компании нет средств на счетах).

Дополнительная информация о действиях клиентов при банкротстве страховщика на видео: Удачи и гарантированного спокойствия!

В разделе Банкротство вы найдёте дополнительную информацию по данной теме

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам: +7 (495) 133-92-18 , 8 (800) 511-92-18 Внимание!. В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Бесплатная консультация юриста

Напишите нам о Вашей проблеме со страховой компанией и мы оперативно дадим Вам рекомендации, как правильно поступить в Вашей ситуации!!!

Как же практически начинать кричать и стучать и нужно ли сразу мчатся в суд, если тянут с выплатой? Нет, процесс выяснения отношений начинается с составления и отправки в страховую компанию досудебной претензии, которая в 60% случаев помогает обойтись без судов.

Но этот вопрос (как и само судебное разбирательство) лучше поручить профессиональному юристу, разумеется — для чего наша Служба юридической поддержки клиентов и создавалась.

При возникновении проблемных ситуаций Вам достаточно просто позвонить и все придет в движение. Юристы не смогут спасти страховщика от банкротства — они помогут получить деньги ДО часа «Х».

КАСКО

Страховая ПравдаОграничены лицензии

Что делать, если обанкротилась страховая компания, в которой был оформлен страховой договор КАСКО? Нельзя сказать, что действия, которые необходимы для получения страховки по КАСКО, сильно отличаются от процесса получения выплат по ОСАГО, но всё-таки они отличны. И первой тому причиной является то, что юридические отношения между страховщиком и страхователем по договору КАСКО регулируются в основном этим самым договором.

Первое правило, которое необходимо соблюдать при получении страховой выплаты по КАСКО со страховщика-банкрота – это быстрота действий. Чем раньше вы начнёте действовать, тем больше шансов на получение денег. Вы также можете требовать своё страховое возмещение с компании в рамках судебного процесса о банкротстве:

  1. Сообщите в страховую компанию о произошедшем страховом случае.
  2. Пройдите независимую экспертизу и получите документ о размере причинённого ущерба.
  3. Соберите необходимые документы и направьте их к страховщику.
  4. Составьте досудебную претензию и направьте её в страховую компанию.
  5. Если выплат не поступило, то следует обращаться в суд. Или же потребовать выплату с виновника ДТП. В этом варианте все действия будут схожи с выплатами по договору ОСАГО.

Наиболее частые ошибки страхователей при банкротстве страховой компании

Чаще всего страхователи проигрывают дела по взысканию страховой выплаты со страховщика-банкрота не из-за несправедливого решения судьи, а в результате собственных ошибок. Наиболее частыми ошибками являются:

необращение к юристам и адвокатам, ссылаясь на собственные силы. Страхование – это сложная система отношений, в которых поможет разобраться только знающее лицо. Чаще всего лица, которые решили обойтись своими силами, совершают те действия, которые до суда не дойдут или не будет представлять для него никакой ценности;
многие автовладельцы опускают руки на моменте отправки досудебной претензии страховщику. «А куда её отправлять, если офис компании уже закрыт?». Достаточно отправить письмо по юридическому адресу организации

И не важно, в каком виде будет письмо: электронное или бумажное;
«обращусь в суд, в крайнем случае». Нет! Чем быстрее вы обратитесь в суд, тем больше шансов на получение денег

Но не нужно забывать, что досудебная претензия к страховщику – это обязательный пункт для выполнения.

Мы рекомендуем вам не только прочесть список частых ошибок страхователей, но и обратить на него внимание и взять на вооружение

Что делать страхователям

Если страховая компания признана банкротом, то страхователь, заключивший с ней договор, при наступлении страхового случая может действовать следующим образом:

  1. Предъявить свои требования конкурсному управляющему после получения уведомления от страховщика о начале процедуры банкротства. Сделать это необходимо в течение 2-х месяцев с момента получения уведомления.
  2. Если компания-банкрот была приобретена другой страховой организацией, то страхователь вправе обратиться за получением компенсации в организацию, к которой перешли все обязательства прежнего страховщика.
  3. Обратиться в организации, уполномоченные производить выплаты по обязательствам страховых компаний: например, РСА обеспечивает страховое возмещение по договорам ОСАГО.

Страховое право

К мерам по предупреждению банкротства страховых организация относятся: Основаниями для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации являются: При применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве страховой организации, профессиональные объединения имеют права и несут обязанности, предусмотренные для финансовых организаций.

Решение о назначении временной администрации страховой организации должно быть мотивированным.

Назначение временной администрации страховой организации является обязательным в случаях отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности и приостановления действия лицензии на осуществление страховой деятельности по следующим основаниям: Под временной администрацией страховой организации понимается специальный временный орган управлении такой организации, назначенный органом страхового надзора.

Порядок принятия органом страхового надзора решения о назначении временной администрации страховой организации утверждается Минфином России. Страховая организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей при наличии хотя бы одного из следующих признаков банкротства : В страховой портфель страховой организации при его передаче включаются: Уведомление о передаче страхового портфеля страховой организации должно содержать: Требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

Банкротство (несостоятельность) страховых компаний

Законом помимо общих положений и специальных-для финансовых организаций непосредственно в отношении страховых организаций установлены дополнительные требования и особенности в части: — применения мер по предупреждению банкротства, — определения признаков банкротства, — осуществления функций временной администрации, — прав требования страхователей и иных лиц, — продажи имущественного комплекса, — продажи и передачи страхового портфеля, — очередности удовлетворения требований кредиторов, — утверждения мирового соглашения.

В случае выявления признаков банкротства на основании анализа плана восстановления платежеспособности или по итогам выездной проверки органы надзора вправе подать заявление о признании банкротом страховой организации.

Правом первоочередного удовлетворения при банкротстве страховщика требования страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования, связанные с возмещением сумм компенсационных выплат. В пятую очередь — требования иных кредиторов. После погашения требований первой и второй очереди арбитражный суд вправе утвердить мировое соглашение, т.е.

соглашение сторон о прекращении судебного спора и взаимных уступках.

Банкротство страховой организации по КАСКО.

Если по ОСАГО действует механизм, который предусмотрен законом и, фактически, потерпевший защищен в любом случае, что бы ни произошло со страховой компанией, то по КАСКО, к сожалению, такого механизма не существует. Не смотря на то, что были предложения от различных инициативных групп на страховом рынке.

Если вы заключили договор КАСКО со страховой компанией, которая стала несостоятельной и в дальнейшем была объявлена банкротом, то все требования должны быть удовлетворены за счет ее имущества и уставного капитала. Если у компании отозвали лицензию, она стала несостоятельной, допустим, не выполняет своих обязательств, затягивает выплату, просто не платит, то единственный способ — это обращение в суд и, в дальнейшем, обращение к судебным приставам с исполнительным листом.

Но здесь нужно понимать, что такое требование будет удовлетворено только, если в отношении страховой компании не начата одна из процедур, предусмотренных федеральным законом о несостоятельности и банкротстве.

С момента введения в страховой компании, предусмотренных законом процедур наблюдения, либо комплексного производства, либо возможной иной процедуры, все требования страхователей их исполнения приостанавливаются и страхователям, к сожалению, необходимо становиться участниками дела о банкротстве.

Безусловно, такое участие, я рекомендую вести только с помощью юриста, потому что здесь существует множество нюансов, для правильного соблюдения которых потребуется профессиональная юридическая помощь.  Есть определенные права и обязанности, которые можно реализовывать.

Поэтому, если у вас возникла ситуация , когда Вы застраховались в компании, которая стала несостоятельной (банкротом), обратитесь к юристу, чтобы он защищал Ваши интересы и представлял их в процедуре банкротства страховой компании.

Проведение процедуры

Стадия внешнего управления вводится крайне редко в процессе банкротства страховых компаний, поскольку судебная практика показывает непрактичность данного этапа. Его наличие только затягивает процедуру банкротства.

Как только суд ввел в отношении организации процедуру конкурсного производства, назначается конкурсный управляющий для ведения дела. На протяжении трех дней с момента вынесения решения ему должны предоставить всю документацию, печати и штампы компании, а также материальные и иные ценности, находящиеся на резерве фирмы.

Сам управляющий должен в 10-дневный период с момента своего назначения известить ФСФР о том, что дело перешло в этап конкурсного производства.

Особенности банкротства страховых организаций на этом этапе заключаются в том, что конкурсный управляющий проводит опись имущества, находящегося во владении компанией, выставляет его на торги, комплексно или по отдельности. Продажа осуществляется по оценочной стоимости. Вырученные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.

После
рассмотрения арбитражным судом отчета
конкурсного управляющего о результатах
проведения конкурсного производства
арбитражный суд выносит определение
о завершении конкурсного производства,
а в случае погашения требований
кредиторов — определение о прекращении
производства по делу о банкротстве.

Возможна оплата страховых премий по наступившим случаям и остатка средств по досрочно прекращенным страховым договорам.

Требования страхователя (выгодоприобретателя) должны быть включены в реестр, и удовлетворяются в порядке очередности.

Возможны следующие ситуации:

  1. Требования кредиторов будут удовлетворены в полном объеме за счет продажи конкурсной массы.
  2. Частичное удовлетворение требований страхователей – при ограниченности активов компании.
  3. Отказ в удовлетворении требований – при полном разорении компании.

Конкурсный управляющий определяет состав страхового портфеля – договоров, срок действия которых еще не закончился, резервов компании.

После определения страхового портфеля последующие выявленные договоры не включаются в реестр требований.

При принятии арбитражным судом решения о несостоятельности компании:

  • договоры прекращают свое действие;
  • страхователи (выгодоприопретатели) вправе требовать остаток часть страховой премии с учетом не истекшего срока действия договора.

Основные этапы

На 1-м этапе производится формирование реестра требований кредиторов – учитывается состояние страхового портфеля, наличие активов фирмы;

Далее конкурсный управляющий принимает меры по организации публичных торгов, участниками которых в силу ст. 184.7 ФЗ № 127 могут быть только страховые организации.

Вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности:

  • 1-я очередь включает выплаты по обязательствам страхования жизни и здоровья граждан (по сроку дожития или иным критериям);
  • 2-я очередь – выплаты по прекращенным договорам страхования;
  • 3-очередь – выплаты для остальных кредиторов.

После завершения расчетов конкурсный управляющий готовит отчет, который должен быть утвержден арбитражным судом.

После утверждения отчета страховая организация – банкрот прекращает свою деятельность, о чем делается соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Время восстановительных процедур занимает 3-9 месяцев. Срок рассмотрения судом дела о банкротстве составляет 4 месяца.

Сроки могут быть продлены по инициативе управляющего на 1-2 месяца.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: