Банкротство поручителя

Содержание

Основания для прекращения договора поручительства и для признания поручителя банкротом

Согласно Постановлению Пленума ВАС №42 от 2012 года, смерть основного должника не снимает ответственности с поручителя. Хотя Постановление было принято еще до начала действия института банкротства физлиц, но сущность института поручительства оно передает весьма точно: если основной должник перестал исполнять свои кредитные обязательства, то кредитор вправе предъявлять свои требования к поручителю за редкими исключениями.

Основания для прекращения договора поручительства перечислены в ст. 367 ГК. В п. 1 данной статьи прописано, что поводом для прекращения поручительства становится прекращение основного долгового обязательства. То есть после того как должник погасил свою задолженность перед банком, договор поручительства утрачивает свою силу.

Согласно положениям ст. 367, 408-419 ГК, поручительство физлица может прекратиться в следующих случаях:

  1. Должник погасил задолженность по ст. 408 ГК.
  2. Должник предложил кредитору отступное, и банк-кредитор согласился на такой вариант по ст. 409 ГК.
  3. Если был выполнен взаимозачет по задолженности по ст. 410 ГК.
  4. Если должник и кредитор совпадают в одном лице по ст. 413 ГК.
  5. При появлении новации, а именно возникновении нового обязательства взамен старому по ст. 414 ГК.
  6. При прощении долга по ст. 415 ГК.
  7. При невозможности исполнения сделки по обстоятельствам, которые не зависят от сторон по ст. 416 ГК.
  8. При издании специальных нормативно-правовых актов, делающих обязательства поручителя невозможными по п. 1 ст. 417 ГК.

При изменении обязательства без согласия поручителя, которое повлекло определенные неблагоприятные последствия для него, объем ответственности поручителя остается прежним по п. 2 ст. 367 ГК.

Стоит также учесть, что при погашении должником задолженности, которая частично обеспечена поручительством, исполненное должником обязательство перед банком в первую очередь будет покрывать не обеспеченную поручительством часть. Аналогичный подход используется и при наличии нескольких обязательств между кредитором и должником. Исполненным в первую очередь будет считаться то обязательство, которое не было обеспечено поручителем.

На основании п. 4 ст. 367 ГК данная мера обеспечения не прекращается при смерти должника, а также при прохождении компанией процесса реорганизации.

Зачастую единственной возможностью избавиться от обязанностей поручителя становится банкротство.

Заявить о своем банкротстве может основной должник и его поручитель. В п. 1 ст. 367 ГК указано, что обязательство поручителя при банкротстве основного заемщика не прекращается, если до ликвидации компании или завершения процесса банкротства физлица кредитор успел предъявить свои требования к поручителю. Если кредитор не предъявил свои требования, то по результатам банкротства основного заемщика долговые обязательства аннулируются и считаются погашенными.

Компания считается ликвидированной после внесения в ЕГРЮЛ соответствующей записи. Следовательно, требования к поручителю о погашении долга допускается предъявить до этого дня.

Для того чтобы инициировать свое банкротство по договору поручительства, банк должен к моменту подачи заявления о банкротстве предъявить свои требования об исполнении обязательств за основного должника к поручителю. Для этого он обращается в суд.

Обязательства поручительства по выплате долга наступают, только если основной должник не прилагает усилий для погашения задолженности. Если основной заемщик добросовестно погашает задолженность, то банк не может перевести задолженность на поручителя.

Но поручитель вправе инициировать свое банкротство и без учета договора поручительства. При желании банк-кредитор сможет подать заявление о включении в реестр кредиторов по обязательствам в рамках поручительства.

Должник банкрот,что делать поручителю

Внимание

К сведению Практика рассмотрения дел с участием банкротов и их кредиторов показывает частую несостоятельность как предприятия, которое не может исполнить свои обязательства, так и его поручителя. Нередко в отношении финансового гаранта также проводится процедура ликвидации (если это организация) или банкротство, если это гражданин

Когда наступает возможность банкротства поручителя? Лицо, которое выступает гарантом исполнения кредитных обязательств, становится таковым в силу различных обязательств

Важно

Как правило, такие основания возникают из договоров и других юридических процедур. На момент возникновения обязательств по банкротству поручитель не собирается гасить чужие долги, а думает об определенной выгоде, которая ему обещается за участие в финансовых отношениях

Например, банковское учреждение может потребовать обязательное поручительство при выдаче кредита.

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника

Как регулируются обязательства при не полном обеспечении поручительством? Если обязательство обеспечено частично, то при частичном исполнении обязательств должником, считается, что он исполнил необеспеченное обязательство. 33. Когда прекращается обязательства у поручителя? Поручительство прекращается, если в договоре указан срок окончания. Если кредитор в течение года после того как наступило обязательство поручителя исполнить долг не предъявил ему иск, то поручительство заканчивается.
34. Когда заканчивается срок поручения при досрочном исполнении обязательств должником? На основании договора поручительство истекает в указанный в нем срок, не зависимо от времени исполнения должником обязательств. 35. Какая ответственность наступает перед поручителем в случае не исполнения или не надлежащего исполнения обязательств должником ? Согласно п. 1 ст.

Особенности процедуры банкротства поручителя для физлица

Для того чтобы заявить о своем банкротстве, как поручителю, физлицо должно соответствовать следующим признакам:

  1. Было принято судебное решение о взыскании основного долга и процентов с поручителя из-за невозможности получения денег от основного должника.
  2. Продолжительность просрочки по обязательствам в рамках договора поручительства составило 3 месяца и более.
  3. Размер долговых обязательств превысил 500 тыс. р. или стоимость принадлежащего имущества.

Особенностью банкротства поручительства является более лояльное отношение со стороны судов. Связано это с тем, что поручитель не имел прямой выгоды от кредитования: он не распоряжался полученными средствами. Поэтому риски признания его банкротства фиктивным или преднамеренным сведены к минимуму, как и возможность сохранения за поручителем задолженности по решению суда.

Процедура банкротства поручителя-физлица будет выглядеть так:

  1. Поручитель подает заявление в арбитражный суд о признании его банкротом. В качестве оснований возникновения долга в заявлении поручителю следует сослаться не только на сам договор поручительства, но и на документ, который подтверждает перевод долга банком на поручителя (требование, судебное решение). Инициатива по обращению в суд может исходить как от самого поручителя, так и его кредиторов, в частности, банка, с которым подписан договор поручительства.
  2. Арбитражный суд назначает управляющего и вводит один из возможных этапов банкротства в отношении поручителя.
  3. Этап реструктуризации задолженности вводится по отношению к должнику, чей заработок позволяет погашать задолженность на условиях рассрочки. Если на этом этапе поручитель полностью погасит долг за основного заемщика, то процесс банкротства завершается без объявления физлица банкротом и негативных последствий, связанных с данным статусом. В дальнейшем лицо вправе потребовать возврата выплаченной суммы у основного заемщика в судебном порядке в рамках исполнительного производства.
  4. На этапе реализации имущества вся собственность поручителя подлежит описи и последующей реализации на открытых торгах. Некоторые виды имущества, которые подлежат исключению из конкурсной массы, перечислены в ГПК: это единственная жилплощадь должника, продукты питания и лекарства, личные вещи, топливо для обогрева, домашние животные и пр.
  5. Вырученные средства распределяются между кредиторами должника с учетом очередности. Если вырученных средств оказывается недостаточно для погашения всего объема обязательств перед кредиторами, то они погашаются пропорционально размеру требований.
  6. Поручитель получает статус банкрота, процесс завершается, и все неисполненные им долги, включая задолженность от поручительства, считаются погашенными и списываются.

Для поручителя более выгодным считается вариант перехода к этапу реализации имущества, особенно если в его собственности нет дорогостоящего имущества. В этом случае он сможет закрыть обязательства по договору поручительства без фактических выплат.

Правовая природа поручительства

Поручительство — распространенный способ обеспечить свои кредитные обязательства из дополнительного источника. Банки охотно его используют и даже снижают процентную ставку. Для заемщиков, не имеющих кредитной истории, зачастую это единственный шанс получить кредит.

Банкротство поручителя

Оно оформляется договором, согласно которому у поручителя появляется обязанность перед кредитором ответить за долг другого лица полностью или в определенном объеме, если последний не исполнит своих обязательств по его погашению.

Размер ответственности поручителя определяет договор. Она может быть полной (солидарной) или частичной (субсидиарной).

Особенности процедуры банкротства поручителя для юрлица

Если поручителем юрлица стало другое юрлицо, то оно вправе объявить себя банкротом, но условия банкротства будут отличаться. Так, юрлицо может заявить о своей несостоятельности в случае, если совокупный размер задолженности превысил 300 тыс. р., а продолжительность просрочки – 3 месяца.

Банкротство юрлица-поручителя предполагает прохождение таких этапов банкротства:

  1. Подача заявления о признании компании финансово несостоятельной в арбитражный суд.
  2. При признании заявления обоснованным суд вводит этап наблюдения и назначает кандидатуру временного управляющего.
  3. Формируется реестр требований кредиторов и проводится первое собрание кредиторов.
  4. По ходатайству кредиторов суд вводит один из реабилитирующих этапов банкротства юрлица: внешнее управление или финансовое оздоровление.
  5. Если на указанных этапах удается полностью погасить свои обязательства, то процедура банкротства прекращается.
  6. В случаях невозможности погашения своих долгов по договору поручительства суд вводит в отношении юрлица этап конкурсного производства.
  7. На этапе конкурсного производства формируется конкурсная масса из всего имущества должника, которая затем распродается на торгах. В нее входят основные средства, транспортные средства, недвижимость, дебиторская задолженность и пр.
  8. Вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов с учетом установленной законом очередности. Требования кредиторов по договору поручительства погашаются в составе третьей очереди вместе с обязательствами по обязательным платежам.
  9. По завершении расчетов с кредиторами компания ликвидируется.

Если поручитель по обязательствам юрлица имел статус физлица, то он банкротится, как рядовой гражданин по положениям Главы 10 127-ФЗ.

Для поручителей юрлица следует учитывать, что они не смогут объявить себя банкротами по долгам, связанным с их привлечением к субсидиарной ответственности в рамках процесса признания компании финансово несостоятельной. Привлечь к субсидиарной ответственности руководителя, собственника и сотрудника предприятия вправе только суд и только после либо в процессе прохождения предприятием процедуры банкротства.

Привлечение к субсидиарной ответственности означает наличие вины руководства в финансовом крахе компании.

Понятие поручительства

По нормам ст. 361 ГК при заключении договора поручительства преследуется цель возложения ответственности за возврат задолженности на третье лицо, которое именуется в данных договорных обязательствах поручителем. Предметом договора может быть денежное обязательство в виде возврата кредита или займа либо иное исполнение по данному договору.

Форма договора поручительства по ст. 362 ГК может быть свободной, но обязательно письменной.

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

По п. 3 ст. 421 ГК допускается совмещение нескольких договоров в одном: в частности, договора кредитования и поручительства. То есть поручительство лица необязательно будет оформлено отдельным документом.

По договорам поручительства может быть предусмотрено два типа ответственности: солидарная и субсидиарная ответственность. В рамках ст. 363 ГК ответственность поручителя определяется непосредственно в тексте договора. Если указание на тип поручительства в договоре отсутствует, то стороны вправе установить только субсидиарную ответственность для поручителя по его долгу.

Солидарная ответственность предполагает, что кредиторские требования распространяются на должника и поручителя в разнозначной степени. То есть банк может затребовать погашение кредитного долга как у должника, так и его поручителя в любой момент.

Отличием субсидиарной ответственности является то, что банк вправе предъявить свои требования к поручителю, только если основной должник уклоняется от исполнения своих финансовых обязательств или заявил о своем банкротстве.

Также различают полное и частичное поручительство (на всю задолженность, пени и проценты). В последнем случае в договоре должно быть указано, на какой объем задолженности и на какие обязательства распространяется поручительство.

В качестве поручителя могут выступать:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
  1. Физическое лицо.
  2. Юридическое лицо.
  3. Группа лиц.

На основании п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса поручитель несет ответственность по своим обязательствам в том же объеме, что и должник. Это значит, что при невыплате основного долга, процентов по нему, судебных и прочих издержек, которые связаны с его взысканием, все невыплаченные расходы перекладываются на поручителя.

На основании п. 1 ст. 361 ГК предельная сумма задолженности, которая обеспечена поручителем и связана с обслуживанием ее издержек, ограничивается заключенным с ним договором.

В п. 4 ст. 363 ГК предусмотрена возможность уменьшения степени ответственности для поручителя. Например, если обязательства должника дополнительно обеспечены залогом или иным способом, то при утрате или уменьшении такого обязательства поручитель вправе снизить и размер своей ответственности. Любые договоры, которые лишают поручителя права на уменьшение задолженности, признаются недействительными.

Можно ли оспорить поручительство

Статья 364 ГК РФ предусматривает такую возможность. Закон разрешает поручителю не согласиться с долгом, даже если основной должник ее признает. Оснований может быть несколько:

  • Обеспечение обязательства прекратилось.
  • Изменились условия договора, увеличив для поручителя уровень ответственности без его ведома.
  • Кредитор отказался принимать исполнение обязательств, предлагаемое должником и его поручителем.
  • Окончился договор.

Банкротство поручителя

Могут быть и другие варианты прекратить договор поручительства, например, отказ отвечать по обязательствам наследников заемщика. Юристы «Закона и права» проанализируют договор поручительства и дадут подробную консультацию о возможности его оспаривания. Мы найдем законный выход из любой ситуации.

Особенности банкротства поручителей физических лиц

Даже при наступлении скоропостижной кончины должника поручитель должен выполнить свои обязанности

Это тоже важно учитывать в вопросе такого рода. Как инициировать процедуру Банкротство поручителя без решения суда возможно

Если подобное дело произошло с участием банка, то ему проще перепродать задолженность, чем совсем не получить свою прибыль или поставить ее под вопрос. Тогда он может обратиться в суд с фиктивным иском. Какова тогда процедура банкротства поручителя? Представитель банка (обычно это юрист) обращается в суд, но пошлину не оплачивает. О подобном действии оповещаются должник и поручитель. Судебное дело не начинается, так как не оплачен обязательный для этого сбор. Но сами должники при этом начинают лихорадочно искать средства для оплаты долга.

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника

Сама по себе смерть должника (основного заемщика по кредитному договору) не является основанием для прекращения поручительства, однако, может послужить весомым доводом для подачи иска в суд с целью расторжения договора поручительства. Если вы как поручитель не давали своего письменного согласия нести ответственность за потенциальных наследников, у вас есть все шансы расторгнуть договор поручительства в судебном порядке.

Важно

Иначе, при наличии соответствующих пунктов в договоре поручительства либо другом письменном документе, поручитель обязан отвечать за исполнение наследниками условий перешедшего к ним кредитного договора. Аналогичная ситуация происходит и в случае смерти самого поручителя

Банкротство поручителя ИДЖИС

Сегодня трудно найти человека, которому ни разу в жизни не доводилось брать кредит в той или иной форме – ипотечный, потребительский, на образование или лечение. Для многих это уже практически норма, люди привыкают жить в кредит и могут одновременно выплачивать по несколько займов. Это действительно удобно — сразу получить товар, или услугу, а потом постепенно за нее расплачиваться. Тем более, практически невозможно обойтись без заемного капитала разного рода предприятиям и организациям – деньги могут понадобиться на закупку сырья, оборудования, развитие и модернизацию бизнеса. Всякий раз, получая кредит, как физические, так и юридические лица берут на себя определенные обязательства по его выплате – оговариваются конкретные сроки и суммы возврата денег. Так же они берут на себя ответственность, в том числе и своим имуществом — на случай, если возникнут проблемы со своевременным возвратом займов. Невозможность вернуть кредит может послужить причиной признания должника банкротом. Иногда это влечет за собой и банкротство поручителя.

Что это значит, как может произойти и главное – как этого избежать? А если избежать не удалось, то что нужно делать, чтобы банкротство поручителя физического лица прошло с минимальными потерями?

В некоторых случаях банкам бывает недостаточно гарантий одного заемщика для выдачи кредита. Либо они могут выдать кредит на гораздо более выгодных условиях, если у заемщика есть поручитель. То есть тот человек, который по договору обязуется взять на себя обязательства по выплате займа, если этого не сделает заемщик. Таким способом банки получают гарантии на возврат своих денег. На кредиты с большими суммами могут потребоваться гарантии даже от нескольких поручителей. Человеку, который планирует выступить в этой роли, необходимо серьезно обдумать такой шаг. Банкротство поручителя на сегодняшний день явление далеко не уникальное. А значит, есть повод заблаговременно принять меры, чтобы не попасть в такую ситуацию. Желательно – предварительно проконсультироваться по этому поводу с опытным юристом, который даст необходимые рекомендации. И уж тем более грамотные и своевременные действия необходимо предпринять, чтобы решить эту проблему, если она все-таки возникла. Причем, решить ее нужно с минимальными потерями, как моральными, так и материальными. Добиться этого реально только, опять же, с помощью квалифицированного профессионала.

Законодательство о несостоятельности поручителя и судебная практика

Ответственность поручителя регламентируется ГК РФ. Ответственность может возникать, как по законодательным актам, так и по договору поручительства. Если имеет место соглашение между кредитором и поручителем, то по закону, оно должно быть оформлено в письменном виде и подписано сторонами собственноручно. В противном случае оно не будет иметь юридической силы. Если кредитор предъявил требования к поручителю по оплате задолженности, то последний может объявить о финансовой несостоятельности на основании № 127-ФЗ. Также многие вопросы, касаемо разрешения споров, связанных с поручительством, регламентированы Постановлением пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42.

Несмотря на то, что при решении споров с кредиторами часто встречается банкротство поручителя, судебная практика показывает, что эта процедура проходит с более лояльным отношением судов к поручителям. Например, в отличие от процедуры несостоятельности прямых должников, к ним может не применяться проверка на преднамеренное банкротство и добросовестность.

Как составляется заявление

Заявление в арбитражный суд о признании банкротство составляется письменно в произвольной форме. Подать его может сам должник, уполномоченный ним представитель или один из кредиторов. Обязательное требование – поручитель является неплатежеспособным, а сумма задолженности не менее 500 тыс. рублей.

Заявление должно содержать обязательные реквизиты:

  • данные о должнике;

  • реквизиты и наименование судебной инстанции;

  • данные о кредиторе;

  • размер долга;

  • обязательство, которое является источником требования кредитора;

  • СРО, из которой выбран финансовый управляющий;

  • обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности;

  • доказательства финансовой несостоятельности;

  • перечень документов, которые прилагаются к иску.

Иск о признании поручителя банкротом подается по месту жительства поручителя. Также истец должен оплатить государственную пошлину и внести 25 тыс. рублей на депозит. Эти деньги будут использованы для оплаты услуг финансового управляющего. В инициировании банкротства может быть отказано, если суд сочтет аргументы заявителя недостаточно вескими или не оплачена госпошлина, не внесены средства на депозит, не предоставлен полный комплект документов. Суд рассматривает заявление, изучает приложенные документы и принимает решение, обосновано ли заявление и каким образом будет происходить процедура банкротства.

Особенности и нюансы

Процедуры признания финансовой несостоятельности должника и поручителя практически идентичны, но имеют некоторые особенности. На практике дело о банкротстве поручителя проходит проще. Но некоторые нюансы его могут серьезно усложнить. Каждый случай уникален и рассматривается индивидуально. Действующее законодательство, регламентирующее проведение процедуры, на данный момент несовершенно, некоторые его нормы могут трактоваться неоднозначно. Также на практике банкротство должника и поручителя часто проходит параллельно. Последний может быть участником не одного, а нескольких процессов. Дело усложняется, если поручительство было оформлено в отношении юридического лица. Поэтому каждый случай рассматривается индивидуально и решение, даже на первый взгляд в схожих делах, может быть разным.

Можно ли провести банкротство поручителя без решения суда?

Признание финансовой несостоятельности без обращения в суд и вынесения соответствующего решения невозможно. Банкам не всегда выгодно доводить дело до суда, так как в этом случае должник может признать себя банкротом. Это не гарантирует возврат задолженности полностью. Кредитор понесет убытки, в том числе и связанные с судебными тяжбами. Поэтому на практике банк предпочитает воздействовать на должника психологически. Он инициирует так называемое фиктивное обращение в суд.

В этом случае кредитором в суд подаются документы на регистрацию, но в работу они не запускаются, так как не оплачивается государственная пошлина. При этом банк уведомляет соответствующим образом поручителя и должника о том, что будет инициировано судебное разбирательство. Большинство должников опасаются решать споры в судебном порядке, так как подобные дела практически всегда выигрывают банки. Должники любыми путями пытаются найти деньги и вернут банку, чтобы не доводить дело до суда. Но иногда такое поведение – ошибка и только усугубляет проблему, так как долги растут. В некоторых случаях судиться с банком целесообразно, ведь банкротство поручителя физического лица без решения суда невозможно. А оно может помочь списать долги.

Если банкротится банк

Некоторые должники считают, что при банкротстве банка можно не платить кредит и долги аннулируются. Это не так. Кредитный портфель банка никуда не девается, а переходит правопреемнику или продается. Ответственность при банкротстве банка не исчезает, а переходит другому кредитору. В таком случае должник соответствующим образом уведомляется в письменной форме, в том числе ему сообщаются новые реквизиты для погашения займа. Кредитный договор и договор поручительства в таких ситуациях не перезаключаются. При этом обязательства по ранее подписанным договорам сохраняются и кредитор, при неисполнении своих обязательств заемщиком, имеет полное право обратиться поручителю с требованием погасить задолженность.

Банкротство поручителя по кредиту

Чаще всего поручительство оформляют при получении кредита. Обязательства заемщика и поручителя перед банком разные. В соответствии с кредитным договором, заемщик должен вносить текущий платеж, согласно графику до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Такого обязательства у поручителя нет. Но в соответствии с договором поручительства и действующим законодательством, банк может обратиться к нему в любой момент и потребовать погасить задолженность по кредиту, если заемщик не надлежаще выполняет свои обязательства.

Процедура несостоятельности для поручителя

Это – принципиально важный момент, учитывая, что одним из оснований банкротства является наличие именно денежного долгового требования. В силу вышеуказанных обстоятельств, для того, чтобы у поручителя появилось право обратиться в арбитраж с заявлением о признании его банкротом необходима совокупность следующих условий:

  1. Заемщик нарушил условия кредита, банк предъявил денежное требование о погашении долга к поручителю, выиграл судебный процесс и по результатам суда получил исполнительный документ о взыскании долга с поручителя, на основании которого приставы возбудили исполнительное производство.
  2. Сумма, подлежащая взысканию с поручителя по исполнительным документам, составляет 500 и более тысяч рублей.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: