Фонд помощи кредитным должникам

Если звонит коллектор.

Фонд помощи кредитным должникам

Звонки из банка начинаются всегда неожиданно, и самое главное, если такое произойдет, не впадать в панику, даже если сумма долга кажется астрономической. Прежде всего, надо взять себя в руки, говорить вежливо и не поддаваться эмоциям, в том числе и страху. Вот порядок действий:

  • Попросите собеседника назвать свою фамилию, имя и отчество, а также указать точное место работы и должность;
  • Потребуйте передать удобным (и безопасным для вас) способом документальное подтверждение передачи банком полномочий по просроченной задолженности. В случае отказа можете смело прекращать разговор и обращаться в полицию с заявлением по факту вымогательства;
  • Обязательно сообщите собеседнику, что разговор записывается. Если есть техническая возможность, сделайте это. Если такой возможности нет, даже простое упоминание о записи заставит коллектора говорить с вами корректно и без угроз;
  • Не пытайтесь в чем-то убедить собеседника, в частности, пообещать в ближайшее время вернуть долг банку, как-то оправдаться и т.п. Во-первых, это бесполезно. Во-вторых, все сказанное может быть использовано для оказания психологического давления на вас в дальнейшем;
  • Никогда и ни при каких условиях не давайте контактную информацию или адреса (в том числе своих родственников и друзей), не указывайте размер и источники имеющегося дохода, а также место работы;
  • Зафиксируйте время звонка и немедленно наберите номер ЦВД, юристы которого дадут точные инструкции о том, как себя вести дальше.

Самое главное – ничего не бояться. Кстати, первая из угроз, которую назовет коллектор, – суд с банком. Соглашайтесь на такое предложение, ведь именно таким образом и производится цивилизованное урегулирование подобных конфликтов и специалисты юридического супермаркета «ЦВД» вам тоже помогут. А вот если действия кредитного учреждения окажутся за рамками закона, подать в суд на банк можете уже вы, причем не по задолженности по кредиту, а по факту вымогательства.

Вторая из распространенных угроз со стороны коллекторов заключается в обещаниях того, что кто-то приедет и заберет все имущество. Если бы такое даже и произошло, то подобные действия суд квалифицирует в соответствии со статьей 158 УК РФ «кража». Разумеется, таким правом обладают судебные приставы, однако, пока не было суда по кредиту, говорить о подобном можно лишь теоретически.

Хороший юрист дорожит своей репутацией, а при ее наличии сохраняет ее.

Адрес:Тюменская область г. Тюмень ул. Пермякова, 11 офис 31 Телефоны: — —

Добавить сайт в закладки:

Защита вашего права — это наша работа!

Отзывы о нас на 31.05.2017г.

У меня была проблема с моим работодателем. Целых два месяца мне не выплачивали заработную плату.

У меня была наверное самая распространенная проблема — проблема с не законными действиями сотрудников ГИБДД.

бесплатные юридические консультации

банковское право

гражданское право

наследственное право

семейное право

трудовое право

жилищное право

Защита должников банка в Тюмени. Антиколлектор

защита прав потребителей

представительство в судах

взыскание задолженности

споры по ДТП

помощь в регистрации ИП и юридических лиц

составление любых документов правового характера

пенсионное обеспечение

Страховой юрист

Так же окажем юридические услуги по семейным спорам и наш юрист решит разные семейные споры. Непосредственно трудовые споры или административные споры мы тоже поможем разрешить. Если у Вас расторжение брака или банкротство тогда мы окажем вам юр. помощь и возьмем на себя составление договоров и прочих документов.

2014- Юридическая компания «Ваш юрист» | tyumen.v-jur.ru Защита вашего права — это наша работа! Разработано IntCorpDVM. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения администрации сайта.

не работает в этом браузере

Реструктуризация долга

Фонд помощи кредитным должникам

Реструктуризация долга является шагом навстречу, который делает кредитор по отношению к своему заемщику, находящемуся на грани банкротства. Банк соглашается изменить основные условия кредитования, если существуют высокие риски невозврата долга в виде стабильной просрочки.

Чтобы решение банка о реструктуризации долга было положительным, следует обращаться в финансовое учреждение сразу же, когда возник вопрос о неплатежеспособности, и невозможности исполнения взятых обязательств.

В большинстве случаев отношение банка будет лояльным, и заемщику могут предложить следующие варианты решения проблемы:

  • списание начисленной пени и штрафных санкций;
  • составление графика платежей с учетом текущей финансовой ситуации заемщика;

Но в некоторых случаях возможен менее оптимистичный сценарий, при котором банк не собирается списывать имеющиеся штрафы, а включает их общую сумму кредита, предлагая при этом заемщику подписать новый договор.

Реструктуризировать заем рекомендуется в том банке, который оформлял его первоначально. Это связано с отказом других финансовых учреждений в финансировании лиц, которые имеют плохую кредитную историю из-за имеющихся задолженностей и просрочек платежей.

Помощь должникам от кредитного союза

Организацией, которая способна оказать посильную финансовую и юридическую помощь должникам по займам, является кредитный союз. Деятельность финансовой организации направлена на то, чтобы предоставлять кредит одним своим участникам за счет размещенных на депозиты денежных средств других членов. Чтобы получить финансовую помощь, необходимо стать полноправным участником кредитного союза.

Важным преимуществом для должника при обращении в кредитный союз является оперативное кредитование, денежные средства выдаются независимо от того, есть ли у заемщика непогашенные задолженности, и насколько чиста его кредитная история.

Но для собственной подстраховки кредитный союз начисляет повышенные проценты, что является весомым минусом.

Что делать, если пенсионер не может платить кредит

Решение принимается без самого должника, одобряется любая представленная сумма. Как правило, суд предоставляет 1 месяц для выполнения принятого решения. Но плюс в том, что этот приказ можно отменить. Каков механизм взыскания долга? Его суть прописана в статье № 69 ФЗ «Об исполнительном производстве». Если судебное заседание все-таки приняло решение о необходимости изъятия задолженности с пенсионера, а вы не смогли его отменить, то у вас еще есть возможность подать прошение о предоставлении рассрочки, ссылаясь на свою затруднительную финансовую ситуацию.
В случае одобрения вашего ходатайства, клиент обязуется производить частичные платежи в четко оговоренные термины. После завершения внесения выплат по кредиту, необходимо обратиться в банк для подтверждения отсутствия каких-либо задолженностей за вами.
Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей Получить кредит в Интерпромбанке →

  • Процентная ставка – от 14% годовых
  • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом.

Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

Помощь должникам в возврате долгов

Инфо

Пенсионеру нечем платить кредит. Рассмотрим ситуации. Один пенсионер пришел в банк, который называть здесь не буду

Внимание

В это время он еще и работал, и получал хорошую весьма заработную плату. Кредит на 100 тысяч ему одобрили, да еще и кредитную карту в «подарок» навязали

Важно

Уверили, что если пользоваться не будете, ничего платить не надо. А как тут не воспользуешься, если есть возможность? Через полгода смс прислали – Вам выгодное предложение, можете оформить кредит на 170 000

Посоветовался пенсионер с супругой, решили взять и ремонт квартиры сделать. Платят два кредита и плюс еще, по карте, соответственно.

Через год у жены проблемы начались со здоровьем, деньги на операцию нужны. А где взять, когда после выплаты всех кредитов от доходов 5000 на житье остается? Снова в банк – дайте еще кредит, 250 000.

В каких случаях нужна компетентная помощь

Если просрочки незначительны и не предполагают грубых нарушений, разобраться с возникшими сложностями можно и самостоятельно. Для этого клиенту следует разобраться со своими материальными проблемами и осуществить выплаты.

Кредитору, тем временем, направляется бумага с указанием уважительных причин таких обстоятельств. Если долг не оплачивается, кредитор может либо обратиться к коллекторам, которые всеми силами «выбивают» долг, либо действовать самостоятельно.

Первый вариант, поскольку предполагает колоссальное давление на клиента, не выгоден для него.

Итак, есть несколько моментов, в которых может понадобиться хорошая юридическая поддержка для решения тех или иных вопросов:

  • просрочка имеется, и банковские сотрудники уже позвонили вам с требованием погасить долг;
  • у вас не имеется бумажного доказательства возникновения трудностей;
  • банк обратился к коллекторам, которые достают вас ежедневными звонками и пускают в ход угрозы;
  • кредитор обратился в судебные органы.

В каждой из этих случайностей требуется профессиональная консультация, в рамках которой должник будет осведомлен о своих возможностях. Совместно с юристом можно подобрать тактику действий и обрести уверенность при общении с банками.

Способы оказания поддержки по ссудам

Есть несколько направлений поддержки, но основные заключаются в рефинансировании и реструктуризации. Изучим их аспекты более детально.

Рефинансирование

Это получение нового кредитования, подразумевающего более выгодные условия для выплаты долга. Оформить подобную ссуду можно абсолютно в любой банковской организации.

Суть заключается в том, что клиент составляет соглашение с учреждением, берущим на себя обязательство по погашению задолженности. Со стороны заемщика закрепляется нужда в выплате новой взятой суммы и процентов по ней.

Это позволит не только произвести расчеты по имеющимся обязательствам, но и улучшить набор условий по ссуде. В частности, будет установлена наиболее привлекательная ставка %, возможно, будет подлежать изменениям валюта займа, повышен срок пользования ссудой и так далее.

Преимущества методики

  • снижение ставок %;
  • сокращение размерного показателя выплат, осуществляемых ежемесячно аннуитетами;
  • возможность получения отсрочки по любым платежным действиям;
  • повышение срока пользования заемными средствами;
  • шанс на оперативную замену нескольких взятых кредитов одной, более выгодной программой.

Недостатки варианта

  • Незначительна сумма предоставляемой повторно ссуды;
  • в рамках первоначального соглашения присутствуют штрафные санкции за то, что заем погашен раньше оговоренного срока;
  • имеется обеспечение, в связи с этим сотрудничество с банковской организацией может потребовать дополнительных расходов.

Важно знать!

Прежде чем идти с заявлением в сторонние организации, стоит обратиться к банку, являющемуся вашим партнером. Возможно, он предоставит наиболее выгодные условия рефинансирования.

Реструктуризация

Фонд помощи кредитным должникам

Еще один момент, который включает в себя финансовая помощь должникам по кредитам, заключается в процессе реструктуризации. Он представляет собой шаг банковского учреждения навстречу заемщику, который оказался в затруднительной ситуации.

Если вам удастся «договориться» с вашим кредитором, можете смело рассчитывать на следующие выгодные условия:

  • возможность отсрочить платеж без начисления штрафных санкций;
  • шанс на изменение в методике начисления процентных выплат;
  • перемены в сроках кредитования с возможностью повышения календарного периода;
  • изменение валюты, в которой происходит кредитование.

Важно знать!

В некоторых ситуациях заемщик может добиться погашения долгового обязательства посредством страховых выплат, в частности – если речь идет о наступлении страхового случая

Тем не менее, банковские структуры обычно не акцентируют внимание на данной возможности

Послабления в условиях

В некоторых случаях банки могут пересчитать ставку, избавить вас от необходимости оплаты процентов и комиссий или сократить размер ежемесячного платежа.

Это может произойти только в тех случаях, если у заемщика действительно наблюдаются денежные проблемы, и он не может погасить кредитное бремя, которое на него возложено.

Избавление от выплат

Порой должник может быть признан банкротом, и при отсутствии у него имущества, суд освободит его от выплат. Добиться такого исхода событий проблематично, поэтому данная мера принимается исключительно в крайних случаях.

Помощь должникам по кредитам Антиколлектор

Причин, по которым образуется задолженность банку, множество. В большинстве случаев заемщик и кредитное учреждение находят какое-то взаимоприемлемое решение, например, выполняется реструктуризация долга банку. Однако так происходит крайне редко, и вместо мирного урегулирования проблемы в процесс вступают коллекторы, задачей которых как раз и является возврат денег.

Бытует мнение, что коллектор в банке – что-то типа бандита, которого кредитор нанял для выбивания долгов. Это не совсем так, однако факт, что иногда коллекторы долги пытаются взыскать методами, далекими от законных, бесспорен. Объясняется это просто – отечественная правовая система до сих пор не дает точного ответа на правомочность работы коллекторских агентств. Если совсем коротко – такая деятельность не запрещена, но правовых основ под собой не имеет. Именно это используют антиколлекторы, профессиональные юристы, действующие строго по закону, эффективно помогая тем, у кого имеется задолженность по кредиту.

Преимущества и недостатки банкротства

Фонд помощи кредитным должникамПроцесс взыскания задолженности через банкротство должника имеет много положительных сторон:

  • Судебные приставы взыскивают имущество достаточно медленно и не всегда результативно. В том случае, если подаётся заявление о признании контрагента банкротом, он, из страха потерять свои сбережения и имущество, сам ищет средства для погашения долгов.
  • Если кредитор владеет пакетом управления предприятием должника (более пятидесяти процентов), то он имеет право контролировать фирму посредством арбитражного управляющего. При этом кредитор может выставить необходимое для покрытия долга имущество на аукционе.
  • Банкротство должника позволяет суду назначить арбитражного управляющего. Он имеет право заблокировать все операции, связанные с выходом активов с баланса предприятия.
  • Арбитражный управляющий при составлении анализа финансового положения компании может выявить то, что руководством было совершено осознанное доведение до банкротства своего предприятия — преднамеренное банкротство. После чего он должен всю информацию, собранную им, направить в правоохранительные органы. И уже там будет возбуждено уголовное дело. Поэтому недобросовестные учредители прилагают все усилия для выплаты долгов и прекращения процедуры признания неплатёжеспособности.
  • Иногда задолженность может быть взыскана с учредителей предприятия-должника, либо его руководства.

Есть у этой процедуры и недостаток — это большой расход денег. Взыскание через судебных приставов обойдётся намного дешевле. Если у должника нет никакого имущества, то расходы должен будет оплатить кредитор.

Иногда целесообразно взыскать долги через процедуру неплатёжеспособности в том случае, если она уже началась по заявлению должника, либо другого кредитора.

Рефинансирование займа

Фонд помощи кредитным должникам

Рефинансированием (перекредитованием) называется получение нового кредита с более выгодными условиями для выплаты задолженности по предыдущему займу, который можно оформить в любом банке.

Суть рефинансирования заключается в следующем: заемщик заключает договор с банком, который берет на себя обязательства погасить задолженность по предыдущему займу. Заемщик, в свою очередь, обязуется выплатить сумму нового кредита и проценты по нему тому банк, который предоставил рефинансирование.

Рефинансирование позволяет должнику не только рассчитаться по обязательствам, но и в некоторых случаях существенно улучшить условия кредитования следующим образом:

  • установить более привлекательную процентную ставку;
  • изменить валюту займа;
  • увеличить срок пользования кредитом;
  • снизить ежемесячный платеж;

Перед тем как обращаться в другие банки для рефинансирования займа, заемщику следует обратиться в учреждение, в котором он брал первый кредит, и узнать о существующих программах в нем.

Как получить помощь кредитным должникам

Помощь кредитным должникам — очень востребованная на сегодняшний день юридическая услуга. Оказанием помощи кредитным должникам занимается большое число юридических фирм, готовых взять на себя решение проблем должника (разумеется, за определенное материальное вознаграждение).

К сожалению, мы не можем знать наперед, какие жизненные обстоятельства могут ждать нас впереди, после оформления кредита с честным намерением отдать его в установленный срок нам порой приходится сталкиваться с непредвиденными трудностями, которые препятствуют исполнению взятого на себя долгового обязательства.

Банкротство

Банкротство является единственным выходом из сложившейся ситуации тогда, когда другими путями рассчитаться с задолженностью по займу не удается. С начала 2012 года процедура банкротства физического лица регламентируется на законодательном уровне, и позволяет заемщику вернуться к полноценной и спокойной жизни, правда, не без отрицательных моментов.

Последствиями объявления заемщика банкротом являются:

  • конфискация некоторого имущества;
  • запрет на ведение предпринимательства в назначенный срок;
  • вероятный отказ большинства банков в выдаче нового займа из-за плохой кредитной истории;

Но в некоторых случаях банкротство является единственно верным решением, тем более что если суммы, полученной от продажи конфискованного имущества, для оплаты задолженности недостаточно, долг все равно погашается полностью.

Принимая решение об оформлении потребительского кредита, необходимо внимательно изучать условия его получения, и трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы избежать возникновения задолженности. Но если долг все-таки возник, то следует незамедлительно обращаться к кредитору с просьбой отсрочки платежа и отмены штрафов.

Схема работы

Проводим предварительную консультацию

Подписываем договор с указанием сроков и задач

Непогашенный или просроченный кредит – это настоящая головная боль должника. Как быть в непростой ситуации? Помочь с решением банковских проблем может квалифицированный юрист, услуги которого строятся на основе выработки оптимальной стратегии выхода из «кредитной кабалы».

Кредитный адвокат специализируется на решении следующих проблем:

  1. Начисление новых процентов и требование выплат тройных сумм.
  2. Открытие опции скрытой комиссии.
  3. Навязывание страхового договора.
  4. Введение штрафных санкций и пеней за просрочку по кредиту.

Юристы по кредитным вопросам

Адвокатам известны схемы предоставления кредитов населению. Но известны ли они потребителям? В общих чертах да, но частности остаются за гранью человеческого понимания, так как схемы просчитываются до мелочей. В результате многие заемщики подписывают договора на невыгодных для себя условиях, но, к сожалению, понимают это лишь при обнаружении долгов или начислении жирных процентов.

Юристы по кредитным вопросам прекрасно знакомы с банковским делом и разбирается даже в самых запутанных случаях. Юрист проводит консультации, в ходе которых объясняет принципы кредитования и растолковывает банковские схемы на простых примерах.

Тем, кто только собирается взять кредит, консультация помогает избежать «подводных камней» кредитного договора. Ну а если просрочка уже серьезная, адвокат приступает к анализу текущей ситуации и вырабатывает стратегию общения с кредиторами.

Адвокаты по кредитным долгам

Услуги адвокатов по кредитным долгам входят в прейскурант, стоимость которого зависит от сложности дела и от предполагаемых издержек:

  1. Изучение кредитного договора (анализ).
  2. Помощь в составлении ходатайств, жалоб и апелляций.
  3. Снижение общей суммы долга.
  4. Представление интересов клиента в суде.
  5. Исключение описи имущества судебными приставами .
  6. Общение с коллекторскими фирмами.
  7. Помощь с признанием физического лица банкротом .

Перед тем, как приступать к анализу дела, юрист тщательно изучает кредитный договор на предмет сомнительных пунктов. В случае заключения страховки, адвокат анализирует степень актуальности такого решения. Еще одним важным документом является выписка из банка по хождению денежных средств. На основании финансового документа юрист оценивает сроки внесения платежей, их назначение, обоснованность и целевое поступление.

Консультация адвоката по кредитам

Оказывая помощь должникам по банковским задолженностям, юрист контактирует с кредиторами с целью мирного решения вопроса. При отсутствии консенсуса, адвокат составляет иск и обращается в суд. Если клиент осуществил просрочку не по своей воле, но намерен рассчитаться с банком по кредиту, то рациональным шагом является предоставление рассрочки. В таком случае юрист составляет ходатайство и направляет его в адрес мирового судьи.

Оказание юридических услуг в области получения кредита или его погашения имеет одну очень важную особенность – чем раньше обратиться к кредитному адвокату, тем проще закрыть дело с выгодой для должника. Не следует пренебрегать консультациями юриста, ведь от них напрямую зависит финансовое благополучие должника и его семьи.

Преимущества обращения к услугам кредитного адвоката:

  1. Передача дела опытному специалисту, который дает гарантии успеха.
  2. Освобождение от писем и звонков надоедливых коллекторов.
  3. Экономия времени и финансовых средств.
  4. Значительное сокращение задолженности и устранение ранее начисленных процентов.
  5. Возможность обретения статуса неплатежеспособного (банкрота) и полное освобождение от обязательств по уплате долга.

Заключение

Необходимость брать кредиты и проблемы с их погашением имеют место быть не только в предпринимательской деятельности, но и у граждан, которые не имеют никакого отношения к бизнесу. По этой причине многие должники и кредиторы сталкиваются с тем, что процесс взыскания долгов предполагает определенные сложности и может занимать достаточно длительное время, даже несмотря на наличие всех необходимых документов.

Вместо этого есть несколько источников помощи. Будучи преследуемым за долг, который вам не принадлежит или ему исполнилось шесть лет, существует множество агентств по взысканию долгов, чья работа заключается в том, чтобы преследовать невыплаченные долги для других компаний. Отвратительно, используемая тактика спасения для того, чтобы ловить рыбу для правильного человека, отправляя запросы всем тем, кто имеет одну и ту же фамилию, в надежде, что кто-то заплатит. Так что если долги не станут вашими, не напугайте, отправьте письмо, чтобы сказать вам не несет ответственности. имеет шаблонную букву, которую вы можете использовать. Для более старых долгов закон гласит, что вы не можете преследоваться в суде по гражданским вопросам через шесть лет после события. Однако контакт может означать что угодно, включая внесение платежа, и что он перезапускает часы. Суды также могут продлить время, например, если кредиторы предприняли разумные шаги, чтобы связаться с вами. Некоторые кредиторы по-прежнему преследуют деньги после этого периода, но только суд может заставить вас заплатить. Найдите время, чтобы пройти контрольный список.
. После того, как ежемесячный доход ниже прожиточного минимума на более длительный период, соответствующее лицо является чрезмерным.

Одним из наиболее удачных решений проблемы взыскания долга является мировое соглашение без судебного разбирательства. Для этого достаточно лишь отправить должнику претензию для взыскания задолженности по договору, где указаны последствия, которые повлечет отказ от погашения задолженности. Суд и коллекторы – это крайние способы, которые должны идти в ход только когда ситуация вышла из под контроля кредитора.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: