Автокредит на подержанный и новый автомобиль

Оформление

Процесс оформления автокредита для должника с просрочками ничем не отличается от выдачи аналогичного займа любому другому клиенту

Ваша задача – передать менеджеру весь комплект документов, особое внимание уделяя справкам, подтверждающим уровень дохода. Будьте готовы к тому, что потребуется поручитель

Для банка это дополнительная гарантия выплаты займа, а для потенциального клиента – лишние хлопоты. Ведь далеко не каждый согласится взять на себя роль поручителя, которая предполагает некоторую ответственность.

Обычно рассмотрение предоставленных документов происходит в течение двух дней. После этого банковская организация оповещает потенциального заемщика о собственном решении. Если получен отказ, можно повторно подать заявку, но не сразу, а только спустя шестьдесят дней. Результат рассмотрения предыдущий заявки не учитывается при повторном запросе.

В каких случаях бесполезно обращаться за получением автокредита

Существуют определённые факторы, которые делают невозможным выделение денежного кредита для заёмщика. К ним можно отнести следующие случаи:

  1. наличие непогашенной задолженности, на которую не существует срока давности. Никакие доводы и уловки с мораторием на имущественное взыскание и сроки давности не убедят кредиторов, пока долг не будет погашен полностью;
  2. если проблемный кредит был первым и единственным в истории заёмщика. В таком случае кредиторы предполагают психологическую предрасположенность клиента как потенциального неплательщика;
  3. если взятый кредит был крупным, погашался с большими проблемами и был полностью погашен совсем недавно. В этом случае потребуются доказательства, что ваша платёжеспособность претерпела серьёзные изменения в положительную сторону;
  4. если клиент не имеет постоянного источника высоких доходов, ценного ликвидного имущества, достойных поручителей, имеет несколько иждивенцев, запрашивает слишком большую сумму или длительный срок погашения.

Как влияет и возможно ли исправить

Многие клиенты считают, что негативная кредитная история с отрицательными записями и просрочками может быть причиной для отказа в выдаче автомобильного кредита. По большому счету можно попробовать оформить автомобильный заем, но это потребует много сил и терпения.

Если в вашей истории записано только то, что у вас были прострочки по погашениям, но все кредиты выплачены, то у вас есть большие шансы получить автомобильный кредит. Но нужно понимать, что банки будут предъявлять к вам больше требований: процент по кредиту может быть больше, чем для клиента с хорошей кредитной историей.

Кроме этого приготовьтесь к тому, что условия соглашения для вас будут более жесткими, это коснется и времени выдачи кредита, и первого взноса, и бумаг, которые нужны будут для выдачи автомобильного займа.

Если ваша кредитная история обезображена небольшими нюансами, такими, как задержки по выплатам, то вы можно исправить эти огрехи.

Есть несколько способов:

  • Представить банковской организации доказательства, что во время просрочки выплат вы не имели возможности погасить задолженность с уважительной причины, например, если вы попали в больницу и у вас есть подтверждение этому в виде документа.
  • Можно взять заем на маленькое приобретение в кредит, например, какую-нибудь бытовую технику. Необходимо выплатить его вовремя.
  • Предъявите банковской организации бумаги о том, что вы платежеспособны.
  • Полностью удалить свою историю кредитования, обратившись в Центральный банк с этим запросом.

Что нужно знать

Любой желающий оформить автокредит, а особенно тот, чья кредитная история имеет просроченные платежи, должен разбираться в основных понятиях.

Таких терминов обычно не очень много, и запомнить их достаточно просто. Но польза от них большая.

Основные понятия

Это своего рода сделка, которая заключается в передаче денежных средств определенного размера с условием погашения этого займа в установленный в кредитном соглашении срок.

Еще одно понятие, которое нужно усвоить – это кредитная история. Кредитная история – это информация о наличии банковских кредитов заемщика и о платежной дисциплине.

Автокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобиль

Узнать о состоянии своей КИ можно в российском бюро кредитных историй. Чтобы избежать просрочки платежей, нужно знать о самых распространенных причинах их появления.

Учитывая, что в 21 веке получить желанный кредит можно без лишних проблем, перспективы такой сделки часто не оцениваются заемщиками серьезно.

Стоит понимать, что помимо всех возможных плюсов такого предложения, существует немалое количество недостатков, среди которых главным считается просрочка платежа.

Автокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобиль

Многие заемщики не совсем трезво оценивают свое текущее финансовое положение и берут большие суммы со сравнительно маленькими сроками погашения.

И он оказывается один на один со своей финансовой проблемой. Как уже упоминалось выше, с 2005 года на территории России работает более 30 бюро кредитных историй, которые позволяют узнать все о предыдущих и текущих кредитах клиента.

Сам заемщик также может изучить свою кредитную историю, перед тем, как оформлять займ. Если состояние КИ не удовлетворительное, то возможно, на данный момент лучше воздержаться от оформления автокредита.

Правильнее будет заняться погашением прежних займов, и когда они все будут выплачены, то можно с чистой совестью обращаться в банковское учреждение за новым займом.

Условия выдачи

Чтобы получить займ на покупку автомобиля, нужно соответствовать списку определенных требований. Невыполнение одного из условий может привести к отказу в выдаче автокредита.

Если вы хотите оформить автокредит, то обязательным условием для этого является гражданство Российской Федерации.

Автокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобиль

Регистрация во многих случаях допускается в одной из областей России. Но если ваша кредитная история негативная, то банк может потребовать прописку в том регионе РФ, в котором он находится.

Важно также, чтобы ваш возраст соответствовал требованию данной кредитной организации. В некоторых из них допускается возрастной порог старше 18 лет, но иногда необходимо быть 21-летним гражданином Российской Федерации

В некоторых из них допускается возрастной порог старше 18 лет, но иногда необходимо быть 21-летним гражданином Российской Федерации.

Автокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобильАвтокредит на подержанный и новый автомобиль

Законодательная база

Вся деятельность, в том числе и кредитование, регламентируется законодательством. В России существует несколько законов, которые содержат в себе развернутую информацию о кредитах и их особенностях.

Знание законов необходимо так же, как и знание терминов. Многие кредитные проблемы легче решить, если разбираться в основных статьях.

В качестве заключения

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Таким образом, основная рекомендация для заёмщиков, взявших денежные средства в кредит, не отличается особой оригинальностью – погашать сумму вовремя, то есть без просрочек. В этом случае не придётся думать о том, как взять автокредит с испорченной финансовой репутацией.

Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 97 статей на сайте

Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.

Особенности покупки машины в кредит при плохой кредитной репутации

Автокредит на подержанный и новый автомобиль
Сегодня к банковским услугам прибегают практически все категории людей, начиная от школьников, заканчивая пенсионерами. При этом на всех клиентов в банке заводится отдельное кредитное дело, которое хранится бессрочно в межбанковском бюро кредитных историй. Это учреждение обслуживает все финансовые организации, функционирующие по всей стране. Таким образом, если клиент когда-то имел долги по кредитам в каком-то банке или кредитной организации, то это отражается в его деле, и он приобретает ненадёжную репутацию. Как следствие, получить следующий кредит даже в другом банке, данному клиенту будет проблематично. Поэтому вопрос о приобретении нового автомобиля в кредит при наличии проблем в кредитной истории актуален сегодня для многих наших соотечественников.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

  • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
  • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
  • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
  • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
  • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

  • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
  • вырос доход;
  • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

Автокредит на подержанный и новый автомобиль

Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Что такое плохая кредитная история

Как же купить автомобиль в кредит с плохой кредитной историей? Стоит отметить, что кредитную историю нельзя однозначно назвать «плохой», ее можно разделить минимум на три категории:

—        ужасная — кредит взят, но до сих пор не погашен;

—        плохая — вы просрочили несколько платежей по взятому займу, но через какое-то время выплатили все проценты и погасили кредит;

—        испорченная — задержка выплат на несколько дней.

Также существует такое понятие, как «ошибочно плохая кредитная история» — это когда вы исправно погашаете кредит, но потом узнаете, что кредитная история испорчена, но произошло это из-за банковской ошибки.

Подавая заявку на оформление кредита, особенно это касается крупных финансовых займов, банк обязательно интересуется вашей кредитной историей. Вероятность одобрения зависит от числа и характера нарушений. Если у вас было несколько просроченных платежей, но потом вы исправно выполняли свои обязанности по кредиту — вероятнее всего, кредит будет одобрен.

Помимо этого, вы сможете купить автомобиль в кредит, если срок давности вашей плохой кредитной истории давно прошел

В этом случае, банк просто может не обратить на это внимание. Дополнительным плюсом будет если вы брали снова в кредит и  в точности исполняли все его условия

Конечно, на привилегии идеального заемщика рассчитывать не следует, но приобрести авто вы сможете.

Если вы хотите купить подержанный автомобиль в кредит, то есть рассчитываете на небольшую сумму займа, то ваши шансы заметно возрастают. Более того, если есть возможность внести половину суммы стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса, то успех, скорее всего, будет на вашей стороне.

Какие есть шансы на кредит с плохой кредитной историей?

Получить кредит на подержанный автомобиль, конечно, гораздо проще, ведь цена его ниже, чем на новый. Но как же поступить, если хочется приобрести хорошую и дорогую машину, но кредитная история оставляет желать лучшего? Как уже было сказано, будет хорошо, если есть возможность оплатить первоначальный взнос, но если же денег нет совсем, то банку можно предоставить в залог имущество. Помимо того, что приобретаемое авто будет основным залогом, а, например, квартира или дом будет дополнительной гарантией банку.

Хотя в этом случае нужно реально оценить все возможные риски, ведь в случае потери платежеспособности вы потеряете не только средство передвижения, но еще и крышу над головой. Перед тем как идти на этот шаг оцените свои возможности!

Еще один вариант решения данного вопроса — поручительство. Чаще всего поручителями выступают близкие родственники, которые в случае невыплаты кредита несут полную ответственность за заемщика. Следует помнить, что к таким людям предъявляются абсолютно такие же требования, как и к тому, кто оформляет кредит, то есть они должны быть платежеспособными, иметь какое-либо имущество и постоянное место работы.

Можно попробовать обратиться в какой-нибудь новый банк для получения кредита, ведь для захвата рынка такие организации могут на многое не обращать внимания. Некоторые кредитные брокеры, которые давно работают в этой сфере, знают секреты как получить кредит с плохой историей, поэтому можно предпринять попытку обратиться к ним за помощью. В этом варианте учитывайте то, что такие люди обычно берут за свои услуги аванс, но не дают никаких гарантий. То есть, деньги вы заплатите, а банк вам на каком-то этапе откажет в предоставлении кредита.

Автокредит на подержанный и новый автомобильНе доверяйте лицам, которые настоятельно предлагают вам за круглую сумму оформить кредит даже имея ужасную историю — очень часто таким образом мошенники зарабатывают деньги. В редких случаях такие помощники действительно оказываются полезны, но сумма которую они запрашивают за услуги обычно составляет не менее 50% от суммы кредита.

Помните о том, что если вы имеете плохую кредитную историю, то купить автомобиль в кредит вам придется, скорее всего, по более высокой ставке в банке. Ее повысят для возможной компенсации.

Какие-то конкретные значения зависят от политики банка

Если вы хотите точно на 100% получить кредит на автомобиль, то лучше всего перед заявкой попытаться исправить кредитную историю — взять небольшой кредит и идеально выполнить все условия. При этом важным фактором является то, что нельзя его выплачивать досрочно, так как банки не любят когда их лишают потенциальной прибыли. Удачи вам!

Банки, предоставляющие займ

Предложения организаций для клиентов с негативной историей кредитования

Организация/ ПредложениеПроцентная ставкаСуммаСрокУсловия
Запсикомбанк/ «Кредит потребления»От 15-22,5%ПроизвольнаяДо 7 летПоручители, свидетельство о доходе
Запсикомбанк/«Индивидуальный»От 15-24%До 1,5 00000руб.До 7 летСвидетельство о доходе
Сберкред БанкОт 21-32%До 1000000 руб.До 2месяцевПоручители, свидетельство о доходе
Сберкред БанкОт 26-37%До 500 000. руб.До 2месяцевСвидетельство о доходе
Сберкред БанкОт 31-42%До 300 000. руб.До 2месяцевБез поручительства, без подтверждения дохода

Клиентам с негативной кредитной историей можно оформить заем в Запсикомбанке и Сберкред Банке.

Альтернативные возможности получить автокредит

Альтернативу банкам составляют микрофинансовые компании. Недавно они тоже включили в свой перечень услуг кредитование автомобильных покупок. В отличие от банков микрофинансовые организации не столь щепетильны изучении кредитных историй заёмщиков и могут не замечать даже довольно существенные издержки в прошлых займах клиента. Однако нужно понимать, что такое отношение продиктовано не безграмотностью специалистов компании, а высокими конечными процентными ставками, которые начисляются ежедневно или еженедельно. Часто они могут превышать 50-100% стоимости автомобиля. При этом даже малейшие просрочки выплат облагаются повышенными процентами, а при подозрении на неплатёжеспособность клиента дело мгновенно передаётся коллекторам, которые с должниками не церемонятся.

Не стоит полагаться на многочисленных посредников, которые предлагают в Интернете свои услуги в получении автокредита или исправлении кредитной истории. Как правило, это мошенники, которые от имени клиента заключают заведомо невыгодные кредитные сделки и, получив своё вознаграждение, благополучно исчезают, оставляя заёмщика выплачивать неподъёмные суммы, и ещё более ухудшая его неприглядную репутацию плательщика. В лучшем случае это будет дополнительное звено между банком и клиентом, которое съедает часть выделенного заёмщику кредита за его счёт.

Если у вас уже накоплена определённая сумма финансовых средств, но до покупки машины её не хватает, то хорошей альтернативой банковской ссуде является давно проверенный способ занятия денег в долг у обеспеченных друзей или родственников. У этого способа есть положительные и отрицательные стороны. К плюсам относится то, что ссуда может быть беспроцентной или малопроцентной и не требуется собирать документы и искать поручителей. К минусам относится то, что отношения с друзьями и родственниками могут быть надолго или навсегда испорчены.

Если вы на хорошем счету у руководства организации, где осуществляете трудовую деятельность, пользуетесь их доверием и имеете солидный стаж, то можно попросить выдать авансом нужную сумму в счёт будущей зарплаты и сделать, таким образом, кредитором собственное предприятие. Однако при этом нужно выкинуть все мысли о переводе на другое место службы до полной отработки долга и довольствоваться урезанной зарплатой. Подобием такой альтернативы является также обращение за помощью в «чёрную кассу» родного предприятия.

Таким образом, существует множество вариантов для достижения желанной цели

Важно только помнить, что каждый своевременный платеж повышает рейтинг доверия кредиторов!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: