Рефинансирование кредита в Альфа банке для физических лиц

Содержание

Как оформить рефинансирование кредита

Требования к потребительскому кредиту другого банка

Рефинансирование предусмотрено для ипотеки и потребительских кредитов. Потребительские должны отвечать условиям:

  • выдаваться в рублях;
  • по ним не допускается задолженностей;
  • можно объединять от 2 до 5 кредитов.

Кредитный лимит и сроки

В Альфа-Банке нижний предел объединенных заемных средств составляет 50 000 рублей.

Верхний зависит от условий предоставления:

  • стандартная программа — 1 500 000 рублей;
  • корпоративная — 2 000 000 рублей;
  • зарплатная — 3 000 000 рублей.

Период кредитования составляет от 12 до 60 месяцев (5 лет), но зарплатная программа допускает увеличение до 84 месяцев (7 лет).

Требования к заемщикам

Для перекредитования заемщик должен быть российским гражданином, зарегистрированном в одном городе с отделениями банка или ближайшем к ним населенном пункте.

Для рефинансирования Альфа-Банк предъявляет требования к доходу и возрасту клиента:

  • возраст заемщика должен быть не меньше 21 года;
  • после вычета налогов его ежемесячный доход не может быть ниже 10 000 рублей;
  • на текущем месте необходимо непрерывно проработать не меньше 3 месяцев;
  • клиент может быть индивидуальным предпринимателем.

Какие документы нужны

Необходимо предоставить действующие кредитные договоры. Заранее выясните, нужны ли справки из банков об остатках задолженностей.

Предоставьте документы, подтверждающие личность, наличие постоянного дохода:

  1. Общегражданский паспорт.
  2. Один дополнительный документ, подтверждающий личность: СНИЛС, свидетельство о присвоении ИНН, медицинский полис, загранпаспорт, карта банка, водительское удостоверение.
  3. Справку о доходах за 3 предшествующих месяца по форме банка или 2 НДФЛ. Она действует 1 месяц после выдачи по месту работы.
  4. Копию одного дополнительного документа из перечня. Это может быть трудовая книжка, банковская выписка по счету, загранпаспорт с отметками о поездках за последние 12 месяцев, документы на автомобиль, свидетельство о его регистрации, полис КАСКО, медицинский полис добровольного страхования.

Для рефинансирования по зарплатной программе нужен паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность.

Сроки предоставления рефинансирования

После подачи документов срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 5 дней. При ее одобрении нужно снова прийти в банк для составления и подписания кредитного договора. После этого деньги сразу переводятся на счета клиентов в других банках для погашения задолженностей.

После зачисления денежных средств (срок — до 3 банковских дней) нужно досрочно полностью погасить кредиты в сторонних банках согласно их регламентам. В АльфаБанк необходимо подать справки о закрытии кредитов. Сроки указаны в кредитном договоре. Допускается отправка сканов или фотографий через личный кабинет в «Альфа-Клик». При отсутствии справок будет повышен процент по новому кредиту.

Особенности рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Главная особенность рефинансирования в Альфа-Банке заключается том, что оно происходит строго индивидуально. Работники учреждения аккуратно взвешивают все за и против перед тем, как принять решение. Речь идет о финансовых рисках, банк должен понимать, способен ли заемщик выплатить кредит.

Ненадежный заемщик вполне может остаться без кредита. С другой стороны, любая операция банка – это поиск выгоды как для банка, так и для клиента.

Возможны исключения. Анализ отзывов в интернете показал, что рефинансирование получали люди, у которых были существенные проблемы с кредитной историей, хотя официальные источники утверждают о значительной строгости процедуры.

Для начала процедуры перекредитования в Альфа-Банке необходимо обратиться к первичному банку-кредитодателю с требованием о рефинансировании кредита. Полученный отказ будет необходимым для обращения в Альфа-Банк документом.

Если новый кредитор – Альфа-Банк – даст положительный ответ, то деньги поступят на счет первичного кредитодателя, а не самого заемщика. Последний получит на руки новый договор с новыми, более выгодными условиями выплаты платежей.

Условия рефинансирования кредита других банков в Альфа-Банке

Оформить заявку на рефинансирование можно тремя путями – на сайте финансового учреждения, в любом отделении банка или вызвав на дом выездного менеджера. Последний пункт – только для клиентов, получающих зарплату через карты Альфа-Банка.

Другие условия рефинансирования в Альфа-Банке:

  • валюта кредита строго национальная, то есть, рубли;
  • максимальный срок всех кредитов, кроме ипотеки – 25 лет, ипотека – 30 лет (не забываем про индивидуальную коррекцию каждого решения по перекредитованию);
  • банк может потребовать залог (чаще всего именно так все и происходит);
  • рефинансирование кредитов структурами Альфа-Банка возможно только для граждан РФ, достигших 21-летнего возраста;
  • у заемщика не должно быть долгов перед другими финансовыми учреждениями, помимо основного банка-кредитодателя;
  • клиент должен иметь постоянное место работы, обладать имуществом (квартира, машина, дача и т.д.), быть зарегистрированным в районе проживания.

Для того, чтобы оформить перекредитование в Альфа-Банке, нужно обладать следующим перечнем документов:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на предоставляемое в качестве залога имущество;
  • отказ первичного кредитодателя от перекредитования в письменной форме;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • ИНН;
  • договор по кредиту с первичным кредитодателем;
  • справка по долгам кредита;
  • трудовая книжка или справка, удостоверяющая наличие постоянного места работы.

Важно! В случае положительного решения банка, клиент обязан принести в учреждение справку о закрытии счета в первичном банке-кредитодателе и справку о расторжении кредитного договора. Это не обязательное требование, но шаг, который позволит клиенту избежать возможных тяжб с первым кредитодателем

Это не обязательное требование, но шаг, который позволит клиенту избежать возможных тяжб с первым кредитодателем.

О возможной процентной ставке рефинансированного кредита

Из документа, размещенного на сайте Альфа-Банка, можно узнать пороги процентных ставок, где самая низкая – 11,99% и самая высокая – 35,71%.

Максимально низкая процентная ставка в Альфа-Банке возможна при рефинансировании ипотеки других банков, то есть, ипотечном перекредитовании. Что касается рефинансируемой кредитной карты, тут может быть максимально высокая ставка.

Естественно, низкие ставки предусмотрены для зарплатных клиентов Альфа-Банка, держателей льготных пакетов услуг (ПУ).

Будем кратки. Рефинансирование кредитов других банков – услуга, которая либо не нужна, либо необходима.

Бывают ситуации, когда 35% годовых не кажутся большими – это доказывают многочисленные отзывы в интернете людей, ставших преимущественно жертвами мошенничества. Естественно, и максимальная, и минимальная ставки по кредиту возможны в редких случаях. Как уже было сказано ранее, в предоставлении рефинансирования клиенту в Альфа-Банке все решает индивидуальный подход, в котором, на наш взгляд, и состоит основное достоинство банка в предоставлении этой услуги.

Не смотря на высокие требования, кредиты выдаются людям со сложными кредитными историями.

Экспертное пожелание – никому не попадать в ситуации, когда нужно рефинансирование.

Условия рефинансирования кредитов физических лиц

В период повышения ключевой ставки, под которые коммерческие банки получали средства от центрального банка стоимость кредитов резко возросла, поэтому проценты и выплаты были гораздо выше, чем сейчас. В связи с тем, что ситуация изменилась, многие банки готовы перекредитовывать клиентов на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банк для физических лиц осуществляется после изучения конкретной ситуации, оценки величины и условий имеющегося кредита.

Кредитный лимит

Сегодня допустимо провести рефинансирование одного займа или нескольких, в общей сложности до 5. Любые виды кредитов подлежат рефинансированию в Альфа-Банк:

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Кредитные карточки.

Сегодня допустимо запросить до 1 млн. рублей в рамках рефинансирования. Некоторым категориям физических лиц предлагаются большие величины:

  • До 1,5 млн. – для граждан, работающих в компаниях, которые выступают партнерами Альфа-Банка;
  • До 3 млн. – для зарплатных клиентов.

Новый кредит может включать не только задолженность другого банка, но и дополнительную сумму, которую клиент вправе использовать на любые потребительские цели. Срок погашения долга составляет 1-3 года (до 5 лет для приоритетных категорий).

Рефинансирование кредита в Альфа банке для физических лицСамые выгодные условия по рефинансированию кредитов Альфа-Банк предлагает своим клиентам, участникам зарплатных проектов

Требования к заемщикам и оформление

Обратиться за рефинансированием потребительского кредита в Альфа-Банк могут любые заемщики, отвечающие минимальному набору параметров:

  • Национальное гражданство;
  • Возраст: от 21 года;
  • Регистрация в населенном пункте присутствия Альфа-Банк;
  • Занятость на текущем месте: от 3 месяцев;
  • Заработная плата: от 10 тыс. рублей;
  • Наличие минимум одной ссуды.

Оформление в Альфа-Банк происходит по такому распорядку:

  • Посетить отделение, написать заявку, передать документы.
  • Обождать согласования от Альфа-Банк.
  • При положительном ответе, подписать договор.
  • Получив кредит, написать заявление на досрочное погашение потребительской ссуды в другой банк.
  • Перевести заемные средства в другой банк в размере задолженности.
  • Обратиться в другой банк и запросить подтверждение закрытия кредитного счета и отсутствия претензий к заемщику.
  • Передать справку в Альфа-Банк. Оставшуюся сумму использовать на любые цели.

Пакет необходимых документов

Процедура рефинансирования кредита в Альфа-Банк для физических лиц осуществляется при предъявлении документов:

  • Удостоверение личности;
  • СНИЛС, ИНН, права, заграничное удостоверение или ОМС (на выбор);
  • НДФЛ-2 (с информацией за 6 месяцев);
  • Документы на имеющийся автомобиль возрастом не более 4 лет, загранпаспорт, свидетельствующий о поездках, полис ДМС или трудовая книга.

Физическим лицам, получающим заработную плату в Альфа-Банк, не требуется передавать два последних вида документов. Но если такой клиент получает выплаты через Альфа-Банк менее 3 месяцев, НДФЛ-2 является обязательной к предъявлению.

Рефинансирование кредита в Альфа банке для физических лицПомните, корректное заполнение документов избавит вас от дополнительной бумажной волокиты, и позволит получить кредит на рефинансирование в короткие сроки

Сотрудникам партнерских предприятий также положены некоторые привилегии при оформлении:

  • Дополнительное подтверждение платежеспособности (последний пункт) можно не передавать;
  • Справку о доходах можно заменить неофициальной – по форме Альфа-Банк.

При необходимости, банк оставляет за собой право запросить любые дополнительные справки и бумаги, требуемые для принятия окончательного решения.

Уже после согласования проекта рефинансирования и перечисления суммы, требуется передать справку другого банка о завершении взаимодействия с ним (отсутствие обязательств).

Плюсы и минусы перекредитования в Альфа-Банке

Рефинансирование кредита в Альфа банке для физических лиц

Допускается объединять кредиты сторонних банков и АльфаБанка. Погасив несколько займов, вы получите один – с более выгодными условиями. Есть 3 программы рефинансирования: общая, зарплатная (для владельцев зарплатных карт), корпоративная (для сотрудников партнеров).

Плюсы программы перекредитования:

  1. АльфаБанк — одно из наиболее крупных и известных кредитных учреждений. Входит в список 10 самых надежных по данным Центробанка.
  2. Есть возможность понизить кредитную процентную ставку. Её величина зависит от категории плательщика (от 11,99% для зарплатной программы), размера и срока кредитования. Процентные ставки определяются индивидуально для каждого клиента после оценки его данных.
  3. Сумму ежемесячных выплат можно скорректировать, изменив срок кредитного договора.
  4. Доступно получение дополнительных наличных денежных средств. Для этого оформляют новый договор на сумму, превышающую объединяемые заемные средства.
  5. Рефинансирование распространяется на кредитные карты.
  6. Высокий уровень обслуживания, оперативное исполнение программы. Перед оформлением договора обязательна консультация с квалифицированным специалистом.
  7. Для нового кредита страхование оформляется добровольно.
  8. Есть удобные обслуживающие сервисы и разнообразные способы ежемесячных платежей.
  9. При рефинансировании автокредита и ипотеки собственность можно вывести из-под залога.
  10. Программа доступна для пенсионеров.

Минусы программы:

  1. Независимо от суммы необходима справка о доходах.
  2. После погашения задолженности по старым заемным средствам нужно предоставить подтверждающие справки из банковских учреждений.
  3. Требуется регистрация заемщика в регионе банковских отделений.
  4. Отказывают клиентам, чье финансовое положение не соответствует требованиям кредитной организации, а также допускавшим просрочки платежей и погашавшим кредиты досрочно.
  5. Рефинансирование может увеличить общий платеж за заемные средства для тех, кто заплатил более половины кредитных сумм. Сейчас банковские учреждения чаще всего используют способ, при котором сначала основную часть ежемесячных платежей составляют проценты. Примерно в середине срока проценты погашены, остается только основной долг. После рефинансирования по новому кредиту снова нужно выплачивать проценты.

При уменьшении дохода, потере работы, тяжелых жизненных обстоятельствах необходимо снизить ежемесячные выплаты даже при увеличении общей платы за кредит. На официальном банковском сайте есть онлайн калькулятор. Укажите условия старых кредитов и произведите расчет ежемесячных выплат после рефинансирования. Можно самостоятельно подобрать условия нового кредита, при которых выплаты снизятся до приемлемого уровня.

Процедура оформления рефинансирования

Для того чтобы получить займ на рефинансирование, необходимо следовать такому алгоритму:

  • взять документы по имеющемуся кредиту, уточнив сумму, необходимую для полного погашения займа;
  • обратиться в Альфа Банк с паспортом и документами на кредит, справкой 2-НДФЛ;
  • подать заявку на рефинансирование и дождаться одобрения;
  • подписать договор и с помощью специалиста перечислить средства в счет погашения имеющегося кредита.

Рефинансирование кредита в Альфа банке для физических лицЗаявку на рефинансирование можно подать непосредственно на самом сайте

Как правило, сумма погашения меньше, поскольку проценты за неиспользованное время списываются, а новый займ оформляется под более низкую процентную ставку.

Еще несколько лет назад процентные ставки из-за нестабильной экономической ситуации были очень большие, но сегодня ставки снизились. Кредиты, особенно ипотечные, оформленные 5-7 лет назад, являются очень дорогими, поэтому именно сейчас их выгодно рефинансировать.

Стоит отметить, что понятие рефинансирования отличается от понятия реструктуризации. Рефинансирование – это получение нового займа на погашение уже имеющегося, а реструктуризация долга – это изменение параметров договора.

К реструктуризации чаще всего прибегают люди, которые не могут больше исполнять свои кредитные обязательства в указанном объеме. Для этого Банк предлагает либо перенести дату платежа на полгода (заморозить счёт), либо увеличить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

В этом случае может помочь и рефинансирование, поскольку ежемесячные платежи становятся меньше.
Подать анкету можно и в онлайн режиме. Для этого нужно посетить страницу рефинансирования – . и заполнить анкету. На сайте также располагается кредитный калькулятор, который позволяет вычислить сумму возможных выгод.

Рефинансирование кредита в Альфа банке для физических лицДокументы на получение нового кредита нужно передать сотрудникам банка

Рассмотрение анкеты в онлайн режиме длится 3-10 минут. После получения положительного решения необходимо обратиться в банк лично. Решение по такой заявке – предварительное, а для окончательного вердикта финансовое учреждение требует оригиналы документов. Окончательное решение принимается в течение 1 дня, если сумма не превышает 750 тыс. руб.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Процедура рефинансирования имеет массу преимуществ:

  • позволяет снизить переплату по кредиту в целом за весь период;
  • позволяет снизить кредитную нагрузку на бюджет клиента;
  • снижение ежемесячных платежей;
  • позволяет уменьшить срок, поскольку займ под меньшую ставку подразумевает уменьшенные платежи.

Среди недостатков рефинансирования можно выделить следующие:

  • достаточно высокие требования как клиенту, так и к рефинансируемому кредиту;
  • большой процент отказов по заявкам на данную программу;
  • смена финансового партнера с новыми условиями, новыми требованиями к заемщику;
  • рефинансирование кредитной карты трудноосуществимо.

Таким образом, Альфа-банк предлагает достаточно выгодную процедуру рефинансирования, но требования к заемщику здесь всё-таки строгие. Перед тем как подать заявку, необходимо тщательно ознакомиться с требованиями банка и только после этого, собрав целый пакет документов, подавать заявку на новый кредит. В случае одобрения заемщик значительно сэкономит свои средства.

Сущность рефинансирования

Кредит – это выдача средств на основе их возвратности, срочности и платности. Договор кредитования подразумевает, что клиент обязуется вернуть средства и заплатить за них процент. Если платёж не осуществляется вовремя, то банк вправе начислить штрафные санкции, которые бывают достаточно большими (особенно по кредитным картам).

Рефинансирование кредита в Альфа банке для физических лицВ Альфа Банке можно не только взять новый кредит, но и рефинансировать старый

Но в жизни случаются ситуации, которые не позволяют клиентам своевременно вносить платеж: потеря работы, болезни, несчастные случаи и т.п. Банк идет навстречу клиентам, поскольку возврат долга является для банка источником дохода. В случае если займ оплачивать нет возможности либо вышла новая, более недорогая кредитная программа, то можно поступить следующим образом:

  • реструктуризировать договор, то есть изменить параметры договора: сумму, срок, ставку;
  • рефинансировать займ.

Рефинансирование потребительского кредита подразумевает получение нового займа на более выгодных условиях. В этом случае старый кредит погашается, и за клиентом закрепляется новый договор с более лояльными условиями.

Договор включает в себя индивидуальные и общие условия. По сути, это новый договор на новую услугу, а не продолжение имеющихся обязательств. В индивидуальных условиях прописаны все параметры нового займа: срок, ставка, сумма кредита. Также договор содержит процедуру погашения имеющихся задолженностей.

Особенности рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Рефинансирование кредита в Альфа банке для физических лицГлавная особенность рефинансирования в Альфа-Банке заключается том, что оно происходит строго индивидуально. Работники учреждения аккуратно взвешивают все «за» и «против» перед тем, как принять решение. Речь идет о финансовых рисках, банк должен понимать, способен ли заемщик выплатить кредит. Ненадежный заемщик вполне может остаться без кредита. С другой стороны, любая операция банка – это поиск выгоды как для банка, так и для клиента. Возможны исключения. Анализ отзывов в интернете показал, что рефинансирование получали люди, у которых были существенные проблемы с кредитной историей, хотя официальные источники утверждают о значительной строгости процедуры.

Рефинансирование кредита в Альфа банке для физических лицДля начала процедуры перекредитования в Альфа-Банке необходимо обратиться к первичному банку-кредитодателю с требованием о рефинансировании кредита. Полученный отказ будет необходимым для обращения в Альфа-Банк документом.

Если новый кредитор – Альфа-Банк – даст положительный ответ, то деньги поступят на счет первичного кредитодателя, а не самого заемщика. Последний получит на руки новый договор с новыми, более выгодными условиями выплаты платежей.

Условия рефинансирования кредита других банков в Альфа-Банке

Оформить заявку на рефинансирование можно тремя путями – на сайте финансового учреждения, в любом отделении банка или вызвав на дом выездного менеджера. Последний пункт – только для клиентов, получающих зарплату через карты Альфа-Банка.

Рефинансирование кредита в Альфа банке для физических лиц

Другие условия рефинансирования в Альфа-Банке:

  • валюта кредита строго национальная, то есть, рубли;
  • максимальный срок всех кредитов, кроме ипотеки – 25 лет, ипотека – 30 лет (не забываем про индивидуальную коррекцию каждого решения по перекредитованию);
  • банк может потребовать залог (чаще всего именно так все и происходит);
  • рефинансирование кредитов структурами Альфа-Банка возможно только для граждан РФ, достигших 21-летнего возраста;
  • у заемщика не должно быть долгов перед другими финансовыми учреждениями, помимо основного банка-кредитодателя;
  • клиент должен иметь постоянное место работы, обладать имуществом (квартира, машина, дача и т.д.), быть зарегистрированным в районе проживания.

Для того, чтобы оформить перекредитование в Альфа-Банке, нужно обладать следующим перечнем документов:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на предоставляемое в качестве залога имущество;
  • отказ первичного кредитодателя от перекредитования в письменной форме;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • ИНН;
  • договор по кредиту с первичным кредитодателем;
  • справка по долгам кредита;
  • трудовая книжка или справка, удостоверяющая наличие постоянного места работы.

Важно! В случае положительного решения банка, клиент обязан принести в учреждение справку о закрытии счета в первичном банке-кредитодателе и справку о расторжении кредитного договора. Это не обязательное требование, но шаг, который позволит клиенту избежать возможных тяжб с первым кредитодателем

О возможной процентной ставке рефинансированного кредита

Из документа, размещенного на сайте Альфа-Банка, можно узнать пороги процентных ставок, где самая низкая – 11,99% и самая высокая – 35,71%.

Максимально низкая процентная ставка в Альфа-Банке возможна при рефинансировании ипотеки других банков, то есть, ипотечном перекредитовании. Что касается рефинансируемой кредитной карты, тут может быть максимально высокая ставка. Естественно, низкие ставки предусмотрены для зарплатных клиентов Альфа-Банка, держателей льготных пакетов услуг (ПУ).

Будем кратки. Рефинансирование кредитов других банков – услуга, которая либо не нужна, либо необходима. Бывают ситуации, когда 35% годовых не кажутся большими – это доказывают многочисленные отзывы в интернете людей, ставших преимущественно жертвами мошенничества. Естественно, и максимальная, и минимальная ставки по кредиту возможны в редких случаях. Как уже было сказано ранее, в предоставлении рефинансирования клиенту в Альфа-Банке все решает индивидуальный подход, в котором, на наш взгляд, и состоит основное достоинство банка в предоставлении этой услуги. Не смотря на высокие требования, кредиты выдаются людям со сложными кредитными историями.Рефинансирование кредита в Альфа банке для физических лиц

Экспертное пожелание – никому не попадать в ситуации, когда нужно рефинансирование.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: