Рефинансирование ипотеки

Российский Капитал — наш обзор

Спустя три года банк пополнился путем присоединения банком «Тарханы» и самарским коммерческим банком «Потенциал». Сеть данного кредитного предприятия состоит из более 130-ти отделений в различных регионах государства. Обслуживают это широкую сеть филиалов сотрудники в количестве около 1500.
Представленная финансовая организация является универсальной, предоставляя услуги частным и корпоративным клиентам. В банке можно получить расчетно-кассовое обслуживание, оформить кредиты и депозиты, получить брокерское обслуживание. Организация оказывает доверительное управление активами, предоставляет услуги инкассации, выпускает пластиковые карты, в том числе корпоративные и зарплатные. Клиентами компании являются строительные, медицинские, торговые и производственные предприятия.

Рейтинг

Рейтинг банка «Российский капитал» находится на среднем уровне. Так, с объемом активов нетто в размере 117 605 257 тысяч рублей он занимает 43-ю позицию по региону и 54-ю по Российской Федерации. Чистая прибыль показывает рейтинг банка «Российский капитал» на более низких местах – 873 по стране и 463 по своему региону. Объем чистой прибыли -267 177 тысяч рублей.
Кредитные рейтинги находятся на уровне «Ва1», «А-» и «АА-» с расшифровкой стабильный – по национальной шкале. Международные эксперты отмечают банк также как стабильный с прогнозом «В+». Народный рейтинг относит данное предприятие к лидерам – 32-я строка.

Ставки по вкладам

Ставки по вкладам банка «Российский капитал» зависят от выбранного депозитного портфеля, однако в целом весьма привлекательны. Например, в пакете «Весеннее пробуждение» вклады в рублях принесут 10,25 процента годовых. Вклад оформляется на 540 дней. выплата процентов предусмотрена в конце срока. Также можно оформить депозиты в иностранной валюте. В таком случае ставки по вкладам банка «Российский капитал» будут стартовать от отметки в 1,5 процента – для евро и 2,75 для американских долларов.
Потребительских кредитов банка «Российский капитал» разработано шесть программ. Есть кредиты с поручительством, под залог недвижимости, под залог автомобиля и с личным страхованием. Среди большого количества кредитных продуктов можно подобрать подходящее решение.
Автомобильные кредиты банка «Российский капитал» представлены десятью предложениями. На ипотечные кредиты банк разработал 12 предложений. Также выпускаются четыре вида кредитных карт.
 

Ипотечные продукты АИЖК

В 2017 году АИЖК предлагает потенциальным заемщикам реализацию следующих ипотечных продуктов:

Покупка квартиры на этапе строительства.

Рефинансирование ипотеки

Данная программа имеет следующие ключевые условия кредитования:

СуммаСрокПервоначальный взнос, %Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 20 миллионов руб.)3 – 30 летОт 20От 12

Приобретаемый жилой объект обязательно должен находиться в перечне аккредитованной Агентством недвижимости.

Ипотека с господдержкой.

Предложение предполагает наличие следующих условий выдачи:

СуммаСрокПервоначальный взнос, %Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 3 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 8 миллионов руб.)3 – 30 летОт 20От 10,5

В соответствии с данной ипотечной программой заемщик может приобрести квартиру в многоквартирной доме на первичном рынке жилья.

Приобретение готового жилья.

Оформление такого продукта ипотеки будет актуально при покупке квартиры на вторичном рынке или объекта, находящемся на балансе Агентства.

Рефинансирование ипотеки

Условия выдачи:

  • сумма займа – 300 тысяч – 10 миллионов руб. (для Санкт-Петербурга и Москвы – до 20 миллионов руб.);
  • величина первоначального взноса – не менее 20% от стоимости объекта;
  • срок кредитования – от 3 до 30 лет;
  • ставка в % годовых – от 12,25.

Кредит под залог имеющейся квартиры.

Данная программа направлена на улучшение жилищных условий граждан и предполагает покупку квартиры на первичном и вторичном рынках посредством предоставления в залог АИЖК имеющейся в собственности квартиры.

Условия оформления аналогичны условиям программы по приобретению готового жилья.

Военная ипотека.

Рефинансирование ипотеки

Военная ипотека может быть оформлена военнослужащими на следующих условиях:

СуммаСрокПервоначальный взнос, %Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 1,93 миллиона руб.От 3-х летОт 2011,5

Обязательным условием является участие заемщика в накопительно-ипотечной системе и наличие права на получение целевого жилищного займа.

Перекредитование (рефинансирование).

С помощью этого продукта клиент сможет в полном объеме погасить задолженность по ранее оформленному кредиту.

Рефинансирование ипотеки

Условия рефинансирования приведены в таблице ниже:

СуммаСрокСтавка в % годовых
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 20 миллионов руб.)3 – 30 летОт 12,5

Опция «Материнский капитал».

Рефинансирование ипотеки

Такая опция позволяет использовать средства материнского (семейного) капитала в целях снижения величины первоначального взноса (до 10%) или увеличение суммы ипотеки.

Ее применение возможно в рамках следующих программ АИЖК: рефинансирование; покупка готового жилья; покупка квартиры на этапе возведения; ипотека с господдержкой.

Опция «Апартаменты»

Целевым назначение данной опции является приобретение нежилого помещения (апартаментов). Применяться она может в совокупности с такими программами Агентства, как «Покупка готового жилья» и «Покупка квартиры на этапе возведения».

По всем ипотечным продуктам АИЖК предполагается обязательное имущественное страхование (объекта залога) и возрастной ценз для граждан РФ – от 21 до 65 лет.

Рефинансирование ипотеки

Ключевыми банками-партнерами Агентства являются:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Бинбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Россельхозбанк.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки в АИЖК

Главные преимущества оформления ипотечного займа в АИЖК:

  1. Низкие кредитные ставки.
  2. Охват всех слоев населения РФ.
  3. Множество интересных программ кредитования.
  4. Работа с крупнейшими и надежными российскими банками.
  5. Максимальный срок кредитования – до 30 лет (в большинстве коммерческих банка х до 25 лет).
  6. Возможность использования материнского капитала.

Рефинансирование ипотеки

Среди недостатков можно отметить:

  • длительное рассмотрение кредитной заявки;
  • жесткие требования к заемщикам и пакету документов;
  • обязательность страхования имущества.

Взвесив все «ЗА» и «Против», а также оценив свою реальную платежеспособность, потенциальные заемщики могут подобрать для себя наиболее подходящую и выгодную программу ипотечного кредитования.

Рефинансирование ипотеки

  1. http://aigk.ru
  2. https://kreditipo.ru/aizhk-2017/#
  3. https://www.sravni.ru/ipoteka/info/aijk-skoraya-pomoshch-v-ipoteke/
  4. http://aik39.ru/novosti/novaya-programma-aizhk-po-refinansirovaniyu-ipoteki

Какие программы кредитования предлагает АИЖК

Ипотека по стандартам АИЖК уже давно получила свою известность, а специальные программы созданные агентством, позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредитования.

Ипотечные продукты агентства АИЖК:

  • Приобретение готового жилья;
  • Приобретение квартиры на этапе строительства;
  • Перекредитование;
  • Целевой кредит под залог имеющейся квартиры;
  • Военная ипотека;
  • Льготные региональные ипотечные программы;
  • Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области.

Новостройка. Программа создана для тех, кто желает приобрести жилье в новых комфортабельных домах, построенных не раньше 2007 года, либо строящихся многоэтажках эконом-класса.

Первоначальный взнос за жилье составляет сумму не менее 20% от стоимости жилья на рынке недвижимости. Процентные ставки по данной программе составляют 7,90%-11% годовых. Максимальный срок кредита – 30 лет. В качестве первого взноса в рамках этой программы потенциальным заемщиком может быть использован материнский капитал.

Стандарт. Кредит выдается на приобретение жилья, как в новых строящихся домах и на вторичном рынке. Так же при помощи этой программы можно получить кредит для погашения предыдущего ипотечного кредита.

Процентная ставка составляет 9,2% годовых, а первоначальный взнос не менее 10% от стоимости, полученной путем оценки недвижимости для ипотеки.

Материнский капитал. Данная программа позволит вам увеличить первоначальный взнос за жилье при помощи материнского капитала. В случае приобретения жилья на первичном рынке процентная ставка составит – 7,65%, а на вторичном – 8,95% годовых.

Процентные ставки на приобретение квартиры – 9,75%, а для приобретения дома с земельным участком — 10,75%.

Как взять ипотеку через АИЖК?

ИЖК работает с банками. Если хочется взять ипотеку через АИЖК, то стоит найти банк, который работает с этим агентством. Найти их не сложно. В это число входят большинство крупнейших банков страны, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Бинбанк, Дельта и пр.

Процесс работы двух организаций выглядит примерно так:

  1. Банк выдает ипотеку за счет своих денег.
  2. Выданные кредиты рефинансируются АИЖК, и банк восстанавливает свои ресурсы.

Возникает вопрос: а зачем банку отдавать выданную ипотеку, которую потом клиент вместе с процентами платит в другую компанию? Все достаточно просто. АИЖК отдает выданные в ипотеку деньги банку, тем самым выкупая права по закладным.

Кроме основной суммы, АИЖК платит банку комиссию за то, что он нашел и обслужил клиента. В этом случае и банку хорошо, потому что он тут же возвращает свои деньги вместе с комиссией, а АИЖК напрямую не ищет клиентов, а получает готового.

Иногда АИЖК не выкупает закладные, а сразу рассматривает заявку от заемщика через банк. Этот этап рассмотрения будет более долгим, т.к. сначала заемщик проверяется банком, а потом еще и АИЖК.

Все документы оформляются уже между АИЖК и клиентом. Банк в этом случае выступает посредником и получает агентское вознаграждение за свою работу.

Стоит отметить, что партнеры АИЖК не зависят от него и никак ему не подчиняются. У АИЖК нет своих региональных филиалов. Не исключается, что каждый банк вправе вводить свои условия в виде дополнительных расходов при выдаче кредита через Агентство.

Процесс получения средств

Для получения нужно:

  • Определится с банком, сотрудничающим с АИЖК.
  • Пройти проверку на платежеспособность и надежность.
  • Пройти проверку на указанные качества в АИЖК.
  • Получить решение.
  • Найти подходящее жилье. Застройщик должен быть аккредитован АИЖК и банком.
  • Согласовать будущий залог.
  • Подписать договор с АИЖК через банк.
  • Получить средства и стать счастливым обладателем новой квартиры.
  • Платить ежемесячные платежи вплоть до погашения долга.

Что такое АИЖК

Рефинансирование ипотеки

Это организация, деятельность которой направлена на помощь социально незащищенному населению, у которого имеются ипотечные кредиты. Изначально компания имела собственные условия по ипотеке. То есть клиенту могут рефинансировать договор непосредственно в АИЖК. После 2015 года организация ограничила свою деятельность, оформив партнерские отношения с ключевыми банковскими компаниями в России. Воспользоваться программой АИЖК могут:

  • семьи с несовершеннолетними детьми;
  • ветераны войны;
  • инвалиды любой категории;
  • родители, воспитывающие детей-инвалидов.

Программа АИЖК

Рефинансирование ипотеки

Существуют различные варианты для рефинансирования при поддержке АИЖК:

  • снижение процентной ставки до 12%. Разница компенсируется из государственной казны;
  • предоставление отсрочки платежей до 18 месяцев. Клиент может получить «каникулы» и не выплачивать долг в установленные сроки;
  • 600 000 рублей за счет государства. Денежные средства перечисляются на счет по кредитному договору в пользу погашения основного долга.

Рефинансирование предусматривается в случае, если у клиента ухудшилось материальное положение. При этом необходимо документальное подтверждение. Такими документами могут выступать:

  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • выписка со счета за последние 3 месяца, куда поступает заработная плата;
  • справки об ухудшении состояния здоровья, которые препятствуют нормальному трудовому режиму;
  • любые другие справки по усмотрению обращающегося.

Банки с большей вероятностью одобрят пересмотр условий, если фактические доходы упали не меньше чем на 30% от тех показателей, которые имели место быть на момент заключения сделки.

О банке

13 декабря 2018 г. — «Российский капитал» изменил фирменное наименование на «Банк ДОМ.РФ». Зарегистрирована новая редакция Устава банка, меняется логотип и фирменный стиль.

Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2312 от 19 декабря 2018 года.

Банк ДОМ.РФ — ипотечно-строительный банк с широкой федеральной сетью обслуживания, который входит в ТОП-40 крупнейших российских банков по объему капитала. В 2018 году банк получил прибыль — 4,2 млрд рублей.

Проектное финансирование — во всех регионах России

Проектное финансирование застройщиков — одно из приоритетных направлений деятельности. С 1 июля 2019 года жилищное строительство переходит на новую схему финансирования с использованием эскроу-счетов. Это защитит права граждан, так как при строительстве жилья средства дольщиков будут замещены банковским кредитованием. Чтобы переход на новую схему был максимально эффективным, Банк ДОМ.РФ по поручению Президента России В. В. Путина станет уполномоченным банком в сфере жилищного строительства и центром компетенции для девелоперов в новых условиях. В банке разработаны актуальные, удобные и выгодные продукты по проектному финансированию и управлению проектами.

Благодаря удаленному онлайн-сервису, банк взаимодействует и предоставляет проектное финансирование застройщикам во всех регионах России.

Ипотека — для жителей всей России

Одно из ключевых направлений розничного бизнеса — ипотечное кредитование. Банк развивает ипотечные программы, чтобы жилье было максимально доступным для людей. В 2018 году банк почти вдвое увеличил свой ипотечный портфель — до 40,3 млрд рублей, и в составе Группы ДОМ.РФ вошел в ТОП-5 крупнейших банков по выдаче ипотеки.

Банк сотрудничает с обширной сетью партнеров, поэтому ипотечным кредитованием в Банке ДОМ.РФ могут воспользоваться жители всей России вне зависимости от физического присутствия отделений в регионах.

Универсальный банк — для каждого

Банк предлагает клиентам широкий выбор традиционных банковских продуктов. Они планирует развивать розничное направление и предоставлять современный сервис и удобное банковское обслуживание физическим лицам, а также сервисы и услуги для малого бизнеса.

Рейтинги банка

ТОП-30 в рейтинге самых надежных российских банков по версии Forbes

ТОП-40 в рейтинге крупнейших российских банков по объему капитала

Что такое ипотека

Чтобы определить, какую программу рефинансирования ипотеки лучше подобрать, сначала необходимо разобраться в принципах ипотечного договора. Ипотека – это целевой заем. Банк финансирует сделку купли-продажи, в результате которой заемщик получает недвижимость в собственность, но при этом и обязательства по выплате кредитных средств.

Приобретаемая квартира становится предметом залога. Это означает, что пока не погашен долг, заемщик не имеет права совершать регистрационные действия, т. е. продавать или отчуждать имущество. По условиям некоторых договоров также нет возможности сдавать объект в аренду.

Выплата долга регламентируется графиком погашений. При этом заемщик может на любом этапе вернуть весь кредит или его часть с экономией процентов. График может быть как аннуитетный – с равными ежемесячными платежами, так и дифференцированный – с равной частью основного долга.

Валюту ипотеки заемщик вправе выбирать самостоятельно, при условии, что у банка есть такое предложение. Клиент обязан страховать имущество по рискам тотального разрушения. Средний процент по ипотеке на текущий момент колеблется от 9 до 14% годовых. Регулируются взаимоотношения на основании:

  • федерального закона об ипотеке;
  • федерального закона о потребительском кредитовании;
  • Гражданского кодекса;
  • договора ипотечного кредита;
  • залогового договора.

За невыполнение обязательств перед банком компания может в судебном порядке потребовать предмет залога в целях реализации и погашения долга. Также банковская организация вправе назначать установленный штраф в случае нарушений условий.

Требования к заемщикам

Рефинансирование ипотеки

Каждый банк вправе самостоятельно выдвигать требования. Компании заинтересованы в платежеспособных клиентах. Но можно выделить общий перечень условий:

  • гражданство;
  • по месту регистрации имеется банковское представительство;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • совокупный доход превышает предполагаемый ежемесячный платеж на 60%;
  • трудоустройство не менее полгода на текущем месте;
  • текущий кредит действует не меньше года;
  • на данный момент все просроченные задолженности погашены;
  • кредитная история не имеет негативных факторов.

Клиенты для банковских компаний – это источник прибыли. Поэтому не стоит думать, что рефинансирование – это невозможно. Финансовым учреждениям могут быть выгодны такие условия. Ведь организация получает нового лояльного клиента, по мнению которого банк ему помог.

Плюс поскольку производится досрочное погашение даже менее выгодного кредита, банковская компания все равно остается в прибыли. Так как договор закрывается с учетом процентов за текущий расчетный период пусть и под больший процент. И предполагается, что клиент будет выплачивать деньги длительный срок, что создаст доход для банка.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: